Ticaret Bankası: Anlamı, Çeşitleri ve İşlevleri (1797 Kelime)

Ticari banka hakkında bilgi edinmek için bu makaleyi okuyun: anlamı, türleri ve işlevi!

Oda'nın Yirminci Yüzyıl Sözlüğü bir bankayı “paranın saklanması, ödünç verilmesi ve değiş tokuş edilmesi vb.” Bir kurum olarak tanımlar. Ekonomistler ayrıca çeşitli işlevlerini vurgulayan bir banka tanımladılar. Crowther'e göre, “Bankanın işi, karşılığında kendi teklifini vermek için diğer insanların borçlarını almak ve böylece para yaratmaktır” dedi.

Resim Nezaket: gdb.rferl.org/8B236BA3-847E-441F-940D-F11A5FC1BC44_mw1024_n_s.jpg

Benzer bir tanım, bir bankayı “temel faaliyetlerini, genel olarak halkın harcama için başkalarına ilerletmek amacıyla geçici olarak boşta kalan paralarının biriktirilmesiyle ilgilenen bir örgüt” olarak tanımlayan Kent olarak tanımlamıştır.

Öte yandan, Sayers, bankanın daha ayrıntılı bir tanımını verir: “Sıradan bankacılık işletmesi, banka mevduatı için nakit değişimi ve nakit için banka mevduatı; banka mevduatlarının bir kişiden veya şirketten (bir 'yatırımcı') diğerine devri; banka bonosu, döviz bonosu, devlet tahvili, teminatlı veya teminatsız iş adamlarının geri ödemesi vaadi vs.

Bu nedenle bir banka, kamudan mevduat kabul eden ve karşılığında kredi oluşturarak kredileri ilerleten bir kurumdur. Diğer finansal kurumlardan farklıdır, çünkü mevduat kabul edip ilerleme kaydedebilse de kredi oluşturamazlar.

Banka Türleri:

Bankalar aşağıda açıklandığı üzere çeşitli tiplerdedir:

1. Ticari Bankalar:

Ticari bankalar, mevduat kabul etme, gelişmiş krediler, kredi oluşturma ve acentelik işlemleri gibi her türlü bankacılık işlevini gerçekleştiren bankalardır. Ayrıca anonim şirket olarak da adlandırılırlar çünkü anonim şirketlerle aynı şekilde düzenlenirler.

Genellikle müşterilere kısa vadeli borç verir. Geç, orta ve uzun vadeli krediler vermeye de başladılar. Hindistan'da 20 büyük ticari banka devletleştirildi, oysa gelişmiş ülkelerde özel sektördeki anonim şirketler gibi yönetiliyorlar. Hindistan'daki ticari bankalardan bazıları Andhra Bankası, Canara Bankası, Hint Bankası, Pencap Ulusal Bankası vb.

2. Borsa Bankaları:

Döviz bankaları, döviz ticareti yapan ve dış ticareti finanse etme konusunda uzmanlaşmış bankalardır. Ayrıca döviz bankaları denir. Hindistan'da, bu döviz bankalarının merkez ofisleri Hindistan dışında bulunuyor. Chartered Bank ve Brindlays Bank’ın İngiltere’de genel müdürleri varken American Express Bank ve Citi Bank’ın ABD’de genel müdürlükleri bulunmaktadır. Bu bankalar ayrıca yabancı müşteriler hakkında bilgi toplama ve temin etme, havale yapma olanakları sağlama gibi diğer hizmetleri de sağlar.

3. Sanayi Bankaları:

Sanayi bankaları, arazi, makine vb. Alımları için endüstrilere orta vadeli ve uzun vadeli finansman sağlayan bankalardır. Endüstri borçlarını ve paylarını taahhüt eder ve bunlara abone olurlar. Hindistan'da, Hindistan'ın Endüstriyel Kalkınma Bankası, Hindistan'ın Endüstriyel Finans Kurumu, Hindistan'ın Endüstriyel Kredi ve Yatırım Kurumu, vb. Gibi endüstriyel bankaların işlevlerini yerine getiren birtakım finansal kuruluşlar bulunmaktadır. Şirketi. Bu kurumlar ayrıca Kalkınma Bankaları olarak da bilinir.

4. Tarım Bankaları:

Tarım bankaları, çiftçilere kısa vadeli, orta ve uzun vadeli ihtiyaçlar için kredi sağlayan bankalardır. Hindistan'da ticari bankalar, bölgesel kırsal bankalar ve Tarımsal Kooperatif Bankaları çiftçilere kısa vadeli krediler sağlamaktadır. Arazi Kalkınma Bankası, çiftçilere arazilerinin ipoteği üzerinde orta ve uzun vadeli krediler vermektedir. Ulusal Tarım ve Kırsal Kalkınma Bankası (NABARD), tarımcılara kredi veren her türlü bankaya refinansman olanakları sunmaktadır.

5. Kooperatif Bankaları:

Kooperatif bankaları, işbirliği prensibi ile örgütlenmiş finans kuruluşlardır. Üyelerine kısa ve orta vadeli krediler sağlarlar. Kırsal alanlarda, tarımçılara, kırsal esnaflara vb. Mevduat kabul eden ve kredi veren tarımsal kooperatif bankaları vardır.

Kentsel alanlarda, sıradan ticari bankaların işlevlerini yerine getiren ancak sadece üyelerine kredi veren kooperatif bankalar da vardır. Merkez Kooperatif Bankası olarak bilinen bölge düzeyinde şubeleriyle Hindistan'ın her eyaletinde bir Devlet Kooperatifi Bankası bulunmaktadır. Merkez Kooperatifi Bankasının hem kentsel hem de kırsal alanlarda şubeleri bulunmaktadır.

Her Devlet Kooperatifi bankası, Merkez Kooperatif Bankalarına kredi sağlayan bir tepe bankasıdır. Mevduat kabul edip ticari bankalar gibi krediler yaratarak ve para piyasasından borç alarak, şehir nüfusunun daha zengin kesimlerinden gelen finansal kaynakları harekete geçirir. Ayrıca Hindistan Rezerv Bankası'ndan da fon alıyor.

6. Tasarruf Bankaları:

Tasarruf bankaları küçük tasarrufların teşvik edilmesine yardımcı olur ve bunları harekete geçirir. Japonya ve Almanya'da çok başarılı oldular. Hindistan'da postaneler tasarruf bankası görevi görür.

7. Merkez Bankası:

Merkez bankası, para ve bankacılık yapısını kontrol eden bir ülkenin tepe bankasıdır. Ülke hükümetine aittir ve ulusal çıkarlarda çalışır. Para birimini düzenler ve ihraç eder, devlet için bankacılık işlemleri yapar ve bir acente hizmeti verir, ticari bankaların nakit rezervlerini tutar, uluslararası para birimlerini korur ve yönetir, son çare borç veren olarak hareket eder, takas evi gibi davranır ve kredi kontrollerini yapar. Hindistan Merkez Bankası, Hindistan Merkez Bankasıdır.

Ticari Bankaların İşlevleri:

Ticari bankalar şu şekilde ayrılabilir çeşitli işlevleri yerine getirir: (1) mevduat kabul etme; (2) artan krediler; (3) Kredi yaratma; (4) dış ticareti finanse etmek; (5) ajans hizmetleri; ve (6) müşterilere çeşitli hizmetler. Bu fonksiyonlar aşağıdaki gibi tartışılmaktadır:

1. Mevduat Kabulü:

Bu bir bankanın en eski işlevidir ve bankacı bankacılığın bir kurum olarak geliştiği zaman parayı gözaltında tutmak için bir komisyon alırdı. Günümüzde bir banka, müşterilerinden üç çeşit mevduat kabul etmektedir. Birincisi, bankanın genellikle küçük tasarruf sahipleri olan mevduat sahiplerine küçük faiz ödediği tasarruf mevduatıdır.

Mevduat sahiplerinin paralarını bir hafta veya bir yıl boyunca sınırlı bir miktara kadar çekle çekmelerine izin verilir. İşadamları mevduatlarını cari hesaplarda tutar. Cari para yatırma işlemlerinde akreditiflerinin herhangi bir tutarını önceden bildirimde bulunmaksızın çekle çekebilirler. Banka bu tür hesaplara faiz ödememektedir, bunun yerine müşterilerine sunduğu hizmetler için nominal bir tutar tahsil etmektedir. Cari hesaplar talep mevduatı olarak bilinir.

Mevduat ayrıca bir banka tarafından sabit veya vadeli mevduat olarak kabul edilir. Öngörülen bir süre için 6 aydan 10 yıla kadar veya daha uzun süreler arasında paraya ihtiyacı olmayan tasarruf sahiplerinin, sabit mevduat hesaplarında kalmaları teşvik edilir.

Banka, bu tür mevduatlara daha yüksek faiz oranı öder. Faiz oranı, sabit mevduatın süresi boyunca artar. Ancak her zaman ödenebilecek faiz oranının azami sınırı vardır. Örneğin, beş yıl boyunca sabit mevduat faiz oranı Hindistan'da yüzde 11'dir.

2. Gelişen Krediler:

Ticari bankaların temel işlevlerinden biri, müşterilerine kredi vermek. Bir banka, mevduatta yatan nakitlerin belirli bir yüzdesini, bu tür mevduatlara ödediğinden daha yüksek bir faiz oranına borç verir. Bu şekilde kazanç elde eder ve işine devam eder. Banka, kredileri aşağıdaki yollarla ilerletir:

(a) Nakit Kredi:

Banka, belirli menkul kıymetlere karşı iş adamlarına kredi vermiştir. Borç miktarı, borç alanın cari hesabına yatırılır. Yeni bir müşterinin parası olarak, toplam tutar için bir kredi hesabı açılır. Borçlu, taleplerine göre çekleri üzerinden para çekebilir, tüm tutar üzerinden faiz öder.

(b) Çağrı Kredileri:

Bunlar fatura komisyoncularına en fazla onbeş gün geçmeyen çok kısa vadeli borçlardır. Birinci sınıf faturaya veya menkul kıymetlere karşı peşindirler. Bu krediler çok kısa bir sürede geri çağrılabilir. Normal zamanlarda da yenilenebilirler.

(c) Fazla ödeme:

Bir banka genellikle bir işadamı Cari hesaptaki bakiyeden daha büyük bir tutar için çekler çekmesine izin verir. Bu işlem, kredili mevduat hizmetinin, işadamına belirli bir miktara kadar sağlanmasıyla yapılır. Ancak, yalnızca cari hesabının gerçekte abonelikten çıkarıldığı miktara, ancak bankalar tarafından kendisine yaptırılan fazla ödeme teklifinin tutarına değil, tahsil edilir.

(d) Borsa İskontosu İndirimi:

Eğer bir borsa faturasına sahip bir alacaklı hemen para isterse, banka borcunu indirerek ona parayı sağlar. Fatura tutarını, 90 günden fazla olmayan kredi dönemi için faiz oranını düşürdükten sonra fatura sahibinin cari hesabına yatırır. Borsa vadesi geldiğinde, banka ödemesini faturayı kabul eden borçlunun bankacısından alır.

3. Kredi Yaratma:

Kredi yaratma, ticari bankaların en önemli işlevlerinden biridir. Diğer finansal kurumlar gibi, kâr elde etmeyi hedeflerler. Bu amaçla, günlük işlemler için rezervleri küçük tutarak mevduat kabul eder ve kredi avans alırlar. Bir banka kredi kullandığında, müşteri adına açılır ve hesabını verir ve ona nakit olarak ödeme yapmaz, ancak ihtiyacına göre çekle para çekmesini sağlar. Bir kredi vererek, kredi veya mevduat yaratır.

4. Dış Ticaretin Finansmanı:

Bir ticari banka, dış döviz faturalarını kabul ederek ve yabancı bankalardan tahsil ederek müşterilerinin dış ticaretini finanse eder. Aynı zamanda diğer döviz işlerini de gerçekleştirmekte ve döviz alıp satmaktadır.

5. Ajans Hizmetleri:

Bir banka çekleri, takas bonolarını, taslakları, temettüleri vb. Tahsil etmesinde ve ödemesinde müşterisi olarak görev yapmaktadır. Ayrıca müşterileri için hisse, menkul kıymet, borç vb. Ayrıca, müşterileri adına abonelikler, sigorta primi, kira, elektrik ve su faturaları ve benzeri diğer masrafları öder. Aynı zamanda, mülkün ve müşterilerinin iradesinin mütevelli ve uygulayıcısı olarak da hareket eder. Ayrıca, banka müşterilerine bir gelir vergisi danışmanı olarak da hareket etmektedir. Bu hizmetlerden bazıları için banka normal bir ücret alırken, diğerlerini ücretsiz olarak sağlar.

6. Çeşitli Hizmetler:

Yukarıda belirtilen hizmetlerin yanı sıra, ticari banka bir dizi başka hizmeti de yerine getirir. Mücevheratını ve değerli belgelerini saklayabilecekleri dolaplar sağlayarak müşterilerinin değerli eşyalarının sorumlusu olarak hareket eder. İşlemleri kolaylaştıran, çek, taslak, seyahat çeki vb. Gibi çeşitli kredi araçları düzenler.

Banka ayrıca akreditif göndermekte ve müşterilerine hakemlik yapmaktadır. Şirketlerin hisse senetlerini ve borçlarını taahhüt eder ve kamuoyundan fon tahsilinde yardımcı olur. Bazı ticari bankalar ayrıca, para piyasası ve ekonominin ticari eğilimleri hakkında istatistiksel bilgi sağlayan dergi yayınlar.