Kredi Yaratma: Ticari Bankalarda Kredi Yaratma Süreci

Kredi Yaratma: Ticari Bankalarda Kredi Yaratma Süreci!

Gerçek kredi yaratma sürecini açıklayalım. Son yazımızda, bankaların kredi yaratma kabiliyetinin, bankaların mevduat için az miktarda paraya ihtiyaç duymaları gerçeğine bağlı olduğunu gördük. Eğer bankalar mevduatlara karşı yüzde 100 nakit tutsaydı, kredi yaratmayacaktı. Modern bankalar kişi başına 100 tutmaz

yüzde nakit rezervleri.

Resim Nezaket: adventuresofagoodman.com/wp-content/uploads/2013/02/-20.jpg

Yasal olarak, mevduatlarının sabit bir yüzdesini nakit olarak tutmaları gerekmektedir, örneğin yüzde 10, 15 ya da 20. Kalanını ödünç alıyorlar ve / veya yatırıyorlar

Buna fazla rezerv denir. Bir banka fazlalık rezervine eşit borç verebilir. Ancak, tüm bankacılık sistemi, orijinal fazlalık rezervinin bir çoğuna kadar borç verebilmekte ve kredi (veya mevduat) yaratabilmektedir. Mevduat çarpanı, kredi yaratmanın temeli olan zorunlu karşılıklara bağlıdır. Sembolik olarak, zorunlu karşılık oranı:

RRr = RR / D

veya RR = RRr x D

RR, bankalarda gerekli olan nakit rezervler ise, RRr gerekli olan zorunlu orandır ve D, bankaların vadesiz mevduatıdır. D'nin RR ve RRr'ye bağlı olduğunu göstermek için yukarıdaki denklemin her iki tarafını RRr ile bölün:

RR / RRr = RRr x D / RRe

Veya RR / RRr = D

Veya 1 / RRr = D / RR

Veya D = 1 / RRr = x RR

1 / RRr, yüzde rezerv oranının karşılığını, mevduat (veya kredi) genişlemesi olarak adlandırır; Bir bankanın mevduat genişlemesinin sınırları. Bankacılık sisteminin herhangi bir miktarda RR ile destekleyebileceği maksimum talep mevduatı, çarpanı RR'ye uygulamaktır. Mevduat hacmindeki (DD) ve nakit rezervlerdeki (DRR) ilk değişikliğe gidildiğinde,

∆D = RR x 1 / RRr

Bunu anlamak için, bankalar için RRr'nin yüzde 10 olarak belirlendiğini ve nakit rezervlerdeki ilk değişikliğin 1000 Rs olduğunu varsayalım. Yukarıdaki formülü uygulayarak, talep mevduatındaki maksimum artış olacak

∆D = 1000 x 1 / 0.10 = Rs. 10000.

Bu, bankacılık sisteminin kredi yaratma derecesidir. Yukarıdaki denklem aşağıdaki gibi de ifade edilebilir:

DD = RR [1+ (1-RRr) + (Y-RRr) 2 +… + (1-RRr) n ]

Parantez içindeki geometrik ilerlemenin toplamı şunları verir:

1 / 1- (1 - RRr) = 1 / RRr

∆D = ∆RR x 1 / RRr

Mevduat genişleme çarpanı, bankaların tüm fazla rezervlerini ödünç aldığı ve RRr'nin sabit kaldığı varsayımlarına dayanmaktadır.

Kredi yaratma sürecini açıklamak için aşağıdaki varsayımları yaparız:

1. Bankacılık sisteminde “А, В, C” gibi birçok banka var.

2. Her banka, mevduatının yüzde 10'unu rezervlerde tutmak zorundadır. Başka bir deyişle, yüzde 10, yasa ile belirlenen zorunlu orandır.

3. İlk bankanın Rs'si var. Para yatırma olarak 1000.

4. Bir bankanın müşterisinin çektiği kredi tutarı, ikinci bankaya, ikinci bankaya ait olanın ise tam olarak üçüncü bankaya yatırılması vb.

5. Her banka, diğer bankanın borçlusu tarafından yatırılan ilk depozito ile başlar.

Bu varsayımlar göz önüne alındığında, A Bankasının Rs. Başlamak için 1000. Bu, elindeki bankanın elindeki nakit paradır ve bu tutar bankanın elinde bulundurduğu para yatırma yoluyla da borçtur. Yüzde 10 karşılık oranı göz önüne alındığında, banka Rs tutar. 100 rezervi olan Rs 900'ü, müşterilerinden birine ödünç aldığı veya satın aldığı bir kişiyi kontrol eden müşterilerinden birine borç vermesi. Bankanın A 'ndaki net değişimler bilançoda + Rs 100 +, varlıklar tarafında kredilerde + 900 Rs ve borçlar tarafında borçlarda ise 1000 Rs olup, Tablo 73.1'de gösterilmiştir. Bu değişikliklerden önce Bank A'nın sıfır fazla rezervi vardı.

Rs bu kredisi. Müşteri tarafından bilanço Tablo 73.2'de gösterilen Banka B'ye 900 yatırılır. Banka B, R mevduat ile başlar. 900, Yüzde 10'u veya Rs'yi tutar. 90 yedek olarak. B Bankasının 810 Rs borcu fazla borç olarak ve böylece yeni mevduat yaratmaktadır.

Rs bu kredisi. 810 B müşterisi tarafından Banka C'ye yatırılır. C Bankasının bilançosu Tablo 73.3'te gösterilmektedir. C Bankası, Rs 810’un yüzde 81’ini yüzde 10’unu nakit rezervlerde tutar ve Rs’yi verir. 729.

Bu süreç diğer bankalara da devam ediyor. Sekanstaki her banka fazladan rezerv alır, ödünç verir ve önceki bankanın% 90'ına eşit yeni talep mevduatı yaratır. Bu şekilde, R'lerin ayarında yeni mevduatlar yaratılır. Bankacılık sisteminde 10000, Tablo 73.4'te gösterildiği gibi.

Yukarıdaki Tablo'nun son sütununda gösterilen çoklu kredi oluşturma işlemleri aşağıdaki şekilde cebirsel olarak da yapılabilir:

Rs 1000 [1+ (9/10) + (9/10) 2+ (9/10) 3 +… + (9/10) ”]

= Rs 1000 (1 / 1-9 / 10) = Rs 1000 (1/1/10) = Rs 1000 x 10 = Rs 10000.