Kredi Sınırı: Bankaların Kredi Yaratma Gücüyle İlgili 10 Sınırlama (793 Kelime)

Ticari bankaların kredi yaratma gücündeki sınırlamalar şunlardır:

1. Nakit tutarı:

Bankaların kredi yaratma gücü, sahip oldukları nakit miktarına bağlıdır. Nakit ne kadar büyük olursa, bankalar tarafından yaratılabilecek kredi miktarı o kadar büyük olur.

Resim Nezaket: brunswickplantationliving.com/wp-content/uploads/2013/07/credit-limit.jpg

Bir bankanın kasasında bulunan nakit miktarı onun tarafından belirlenemez. Bu, bankadaki birincil mevduatlara bağlıdır. Böylece bankanın kredi yaratma gücü, sahip olduğu nakit ile sınırlıdır.

2. Uygun menkul kıymetler:

Bir bankanın kredi yaratma gücünü sınırlayan önemli bir faktör, yeterli menkul kıymetin mevcudiyetidir. Bir banka, müşterilerine bir güvenlik veya fatura, hisse, hisse senedi, bina veya başka tür bir varlık temelinde kredi verir. Kötü sıvı zenginlik formunu sıvı zenginlik haline getirir ve böylece kredi yaratır. Halka açık uygun menkul kıymetler mevcut değilse, bir banka kredi yaratamaz. Crowther'in belirttiği gibi, “Böylece banka ince havadan para yaratmaz, başka zenginlik biçimlerini paraya dönüştürür.”

3. İnsanların bankacılık alışkanlıkları:

Halkın bankacılık alışkanlıkları da bankalar için kredi yaratma gücünü yönetmektedir. Eğer insanlar çek kullanma alışkanlığı içinde değilse, kredi verilmesi, bankanın kredi oluşturma akışından nakit çekilmesine yol açacaktır. Bu, bankaların istenen seviyeye kredi yaratma gücünü azaltır.

4. Asgari yasal yedek oranı:

Nakitlerin merkez bankası tarafından sabitlenen mevduatlara asgari yasal rezerv oranı, kredi yaratan bankaların gücünü belirleyen önemli bir faktördür. Bu oran (RRr) ne kadar yüksekse, bankaların kredi yaratma gücü o kadar düşük olur; ve oran ne kadar düşük olursa, bankaların kredi yaratma gücü o kadar yüksek olur.

5. Aşırı rezervler:

Kredi yaratma süreci, bankaların merkez bankası tarafından belirlenen zorunlu karşılık oranına sadık kaldığı varsayımına dayanmaktadır. Bankalar rezervlerde yasal rezerv gerekliliklerinden daha fazla nakit tutarlarsa, kredi yaratma güçleri bu ölçüde sınırlıdır. Örneğimizin A Bankası, yüzde 20 yerine 1000 Rs'nin yüzde 25'ini elinde tutuyorsa, 800 Rs yerine Rs 750'yi ödünç verecektir. Dolayısıyla, sistemdeki diğer bankalar sisteme bağlı olsalar bile, kredi yaratma miktarı düşecektir. yüzde 20 yasal rezerv oranı.

6. Kaçaklar:

Bankacılık sisteminin kredi yaratma akışında kaçak olması durumunda, yasal karşılık oranı göz önüne alındığında, kredi genişlemesi istenen seviyeye ulaşmayacaktır. Çek alan bazı kişilerin banka hesaplarına yatırmamaları, harcamalarını veya evde biriktirme için paralarını nakit olarak çekmeleri mümkündür. Nakit miktarının kredi genişleme zincirinden çekilme derecesi, bankacılık sisteminin kredi yaratma gücü sınırlıdır.

7. Açıklıkları kontrol edin:

Kredi genişleme süreci, ticari bankalar tarafından çekilen çeklerin derhal silindiği ve ticari banka rezervlerinin çek işlemleriyle aynı şekilde genişlediği ve daralan olduğu varsayımına dayanmaktadır. Ancak, bankaların tam olarak eşit miktarda çek alması ve çekmesi mümkün değildir. Genelde bazı bankalar rezervlerini artırırken, diğerleri çek izinlerinde azaltıyor. Bu, bankalar kesiminin kredi yaratmasını genişletir ve daraltır. Buna göre, kredi yaratma akışı bozuldu.

8. Diğer bankaların davranışları:

Kredi yaratma gücü, diğer bankaların davranışlarıyla daha da sınırlıdır. Bazı bankaların kredileri bankacılık sisteminin gerektirdiği ölçüde ilerletmemesi durumunda, kredi genişleme zinciri kırılacaktır. Dolayısıyla, bankacılık sistemi “ödünç verilmeyecek”.

9. Ekonomik iklim:

Bankalar sınırsızca kredi yaratmaya devam edemezler. Kredi yaratma güçleri ülkedeki ekonomik iklime bağlıdır. Eğer patlama zamanları varsa iyimserlik vardır. Yatırım fırsatları artar ve iş adamları bankalardan daha fazla kredi alır. Böylece kredi genişler. Ancak, ticari faaliyetin düşük olduğu sıkıntılı zamanlarda, bankalar iş dünyasını onlardan kredi almaya zorlayamazlar. Böylece bir ülkedeki ekonomik iklim, bankaların kredi yaratma gücünü belirlemektedir.

10. Merkez bankasının kredi kontrol politikası:

Ticari bankaların kredi yaratma gücü, merkez bankasının kredi kontrol politikası ile de sınırlıdır. Merkez bankası, açık piyasa işlemleri, iskonto oranı politikası ve değişen marj gereklilikleri ile bankalarla olan nakit rezerv miktarını etkilemektedir. Buna göre, ticari bankaların kredi genişlemesini veya daralmasını etkiler.