Ticari Bankalarda Para Yaratma (Kredi Yaratma)

Ticari Bankalarda Para Yaratma (Kredi Yaratma)!

Ticari bankaların en önemli faaliyetlerinden biridir. Para yaratma sürecinde, ticari bankalar başlangıçtaki mevduatın çok üstünde kredi yaratırlar.

Bu işlem iki varsayım yaparak daha iyi anlaşılabilir:

(i) Ticari bankacılık sisteminin tamamı bir birimdir ve 'Bankalar' olarak adlandırılır.

(ii) Ekonomideki tüm makbuzlar ve ödemeler Bankalar aracılığıyla yönlendirilir, yani tüm ödemeler çekler aracılığıyla yapılır ve tüm makbuzlar bankalara yatırılır. Bankalar tarafından tutulan mevduat kredi vermek için kullanılır. Ancak, bankalar kredilerin tamamını mevduat için kullanamazlar.

Bankaların mevduatlarının minimum bir kısmını rezerv olarak tutmaları yasal olarak zorunludur. Kesir, Yasal Rezerv Oranı (LRR) olarak adlandırılır ve merkez bankası tarafından belirlenir. Bankalar mevduatlara karşı% 100 yedek tutmamaktadır. Rezervleri yalnızca Merkez Bankası tarafından belirtilen ölçüde tutarlar.

Neden sadece mevduatın bir kısmı Nakit Rezerv olarak tutulmaktadır?

Bankalar, mevduatın bir kısmını Nakit Rezerv olarak tutmaktadır, çünkü ihtiyatlı bir bankacı, tecrübesine göre iki şeyi bilir :

(i) Tüm mevduat sahipleri bankalara aynı anda para çekmek için yaklaşmazlar ve aynı zamanda bir seferde tüm tutarları çekmezler.

(ii) Bankalara sürekli yeni mevduat akışı vardır.

Bu nedenle, günlük nakit çekme talebini karşılamak için, bankaların mevduatın sadece bir kısmını nakit rezerv olarak tutmaları yeterlidir. Bankaların tecrübesi, para çekme işlemlerinin genellikle mevduatın% 20'si civarında olduğunu gösterirse, mevduatın sadece% 20'sini nakit rezerv olarak tutması gerektiği anlamına gelir (LRR).

Şimdi Para Yaratma sürecini bir örnekle anlayalım:

1. Bankalardaki ilk mevduatın 1.000 Rs ve LRR'nin% 20 olduğunu varsayalım. Bu, bankaların sadece 200 Rs tutarında nakit rezerv bulundurmaları gerektiği ve 800 Rs ödünç vermede serbest olmaları gerektiği anlamına gelir. 800 Rs ödünç verdiklerini varsayalım. Bankalar bu parayı nakit olarak ödünç vermezler. Aksine, hesapları ne zaman isterlerse çekebilecekleri borçluların adına açarlar.

2. Borçluların, ödemeleri için tüm X 800 miktarını geri çektiğini varsayalım. Tüm işlemler bankalar aracılığıyla yönlendirildiği için, borçlular tarafından harcanan para, bu ödemeyi alanların mevduat hesapları şeklinde bankalara geri döner. Bankaların talep mevduatını X 800 oranında artıracak.

3. Yeni X 800 mevduatıyla, bankalar% 20 nakit rezerv olarak tutuyorlar ve 640 Rst bakiyesini ödünç veriyorlar. Borçlular bu kredileri ödemeleri yapmak için kullanıyorlar ve bu da yine ödemeleri alanların hesaplarına geri dönüyor. Bu kez, bankaların mevduat 640 Rs yükselir.

4. Her turdaki son turdaki depozitoların% 80'i mevduatta artmaya devam ediyor. Aynı zamanda, nakit rezervler de her zaman son nakit rezervinin% 80'i oranında artmaya devam etmektedir. Toplam nakit rezervleri ilk depozitoya eşitlendiğinde mevduat yaratma sona ermektedir.

Aşağıdaki tabloya bakınız:

Mevduat

Rs

Krediler

Rs

Nakit rezervler

(LRR =% 20)

İlk Para Yatırma

Yuvarlak ben

Yuvarlak II

-

-

-

1.000

800

640

-

-

-

800

640

512

-

-

-

200

160

128

-

-

-

Genel Toplam

5000

4000

1.000

Tabloda görüldüğü gibi, bankalar sadece X 1, 000 olan ilk depozito ile 5.000 Rs tutarında toplam mevduat yaratabilmektedir. Bu, toplam mevduatın ilk mevduatın beş katı olduğu anlamına gelir. Beş kez 'Para Çarpanı' değerinden başka bir şey yoktur.

Para Çarpanı:

Para Çarpanı veya Mevduat çarpanı, Bankaların rezerv olarak bulundurdukları her para birimi ile mevduat şeklinde oluşturabilecekleri para miktarını ölçer.

Olarak hesaplanır:

Para Çarpanı = 1 / LRR

Verilen örnekte, LRR% 20 veya 0.2'dir. Yani,

Para Çarpanı = 1 / 0.2 = 5

Banka, rezerv olarak tutulan her para birimi için, bankaların 5 birim para yaratabildiğini gösterir. Para çarpanının değeri LRR tarafından belirlenir. LRR'nin değeri ne kadar yüksekse, para çarpanının değeri o kadar düşüktür ve bankacılık sistemi tarafından daha az para yaratılır.