Zayıf Kamu Sektörü Bankalarının Yeniden Yapılandırılması Çalışma Grubu Raporu

Zayıf Kamu Sektörü Bankalarının Yeniden Yapılandırılması Çalışma Grubu Raporu!

Bankacılık sektörünün uluslararası alanda karşılaştığı en büyük sorunlardan biri, bankaların sermaye tabanının nasıl güçlendirileceği ve artan risk risklerine karşı nasıl dirençli hale getirileceğidir.

Tahsili gecikmiş alacakların (NPL) artmasının, Hindistan'da kamu sektörü bankalarının (PSB) karlılığını aşındıran önemli bir faktör olduğu konusunda geniş çapta kabul edilmektedir. Bir önceki yılın Raporunda belirtildiği gibi, brüt PSB'lerin brüt NPA'ları R'lerden yükselmiştir. 1993'te 39.257 crore'ye Rs. 1998 yılında 45.653 crore.

Gayri safi milli hasıladaki yüzde olarak, kamu sektörü bankalarının NPA'ları, Mart 1998'in sonunda yüzde 16 olarak gerçekleşti ve bunlar ABD (yüzde 1, 1), Finlandiya (yüzde 2, 7), Norveç gibi gelişmiş ekonomilere göre anlamlı derecede yüksekti. (Yüzde 3, 2) ve hatta Malezya (yüzde 3, 9) ve Japonya gibi Asya ekonomileri (yüzde 3, 4).

Bankacılık Sektörü Reformları Komitesi Raporu (1998) (Başkan: Shri M. Narasimham), büyük büyüklükteki NPA'ların bankacılık sektörünün sağlıklı performansına büyük bir engel teşkil ettiği gerçeğinin ithalatını kabul etti.

Komite, tüm bankaların ortalama net NPA seviyesini 2002 yılına kadar yüzde 3'e ve uluslararası varlığı olan bankalar için sıfıra düşürme ihtiyacının altını çizdi. Buna göre, Komite raporunda, NPA kavramını içselleştiren ölçülebilir iki zayıf banka tanımı sağlamıştır. Buna göre, zayıf bir banka birikmiş zararları ve net NPA'lar net değerini aşan bir bankadır (tanım 1); alternatif olarak, zayıf bir banka işletme karı yeniden sermayelendirme tahvilleri gelirini daha az ardı ardına üç yıl boyunca negatiftir (tanım 2).

Yüksek bir NPA seviyesinin, bankaların karlılığına büyük bir engel teşkil ettiği göz önüne alındığında, hükümet, sermaye yeterliliği oranlarını (CAR) artırmak için bankaların yeniden sermayelendirilmesine başvurmuştur. 19 ulusallaştırılmış bankanın yeniden sermayelendirilmesi 1 Ocak 1994 tarihinde yapılmıştır ve alıcı bankalardan hükümetin sermaye aboneliğine '% 10 Rekapitalizasyon Tahvilleri, 2006' olarak bilinen devlet tahvillerine yatırım yapmaları istenmiştir.

1998-99 yılına kadar bir miktar Rs. Ulusallaştırılmış bankaların yeniden sermayelendirilmesi sürecinin bir parçası olarak 20, 446 crore harcanmıştır. Bu yeniden sermayelendirme Şili (1984), Filipinler (1986), Finlandiya (1991), Macaristan (1992-94) ve Arjantin (1994-95) dahil olmak üzere birçok ülkede farklı noktalarda yaygın olarak kullanılmaktadır.

Bununla birlikte, Sundarrajan ve Balino'nun (1991) gözlemlediği gibi, kamu sermayesinin yeniden sermayelendirme için kullanılması çoğu zaman bütçe açıklarını dizginleme çabalarını tehlikeye atar. Bütçe açıkları gerçek ekonomik maliyetlerden ziyade (yerel) transferler olarak görülse bile, makamları daha az iyi huylu açık finansman yollarına doğru zorlayabilir (örneğin bir enflasyon vergisi); Kurtarma sürecinin kendisi, alacaklıların gelecekte bankaların davranışlarını izlemeye yönelik teşviklerini zayıflatabilir.

Bankacılık sektöründeki zayıflık sorunu da Hindistan bağlamında kabul edilmiştir. Zayıf bankaların bankacılık sisteminin istikrarı üzerindeki olası olumsuzlukları göz önüne alındığında, Rezerv Bankası, Hindistan Hükümeti ile istişare içinde, Şubat 1999'da MS Verma Başkanlığı altında canlanma için önlemler önermek üzere bir Çalışma Grubu kurdu. zayıf kamu sektörü bankaları.

Çalışma Grubu, Ekim 1999’da yayınlanan raporunda, bankanın zayıflığını belirlemek için üç ana ödeme alanı, kazanç kapasitesi ve karlılığı kapsayan yedi parametrenin bir kombinasyonunu önerdi.

Borçluluk kapsamındaki parametreler sermaye yeterliliği standart oranını ve teminat oranını, kazanç kapasitesi düşük olanları varlıkları ve net faiz marjlarını içerirken, karlılık altındaki parametreler işletme karının ortalama işletme fonlarına oranlarını, gelirlerin maliyetini ve personel maliyetlerinin netini içermektedir. faiz geliri artı tüm diğer gelirler.

Grup, yukarıda detayları verilen yedi parametreye dayanan bir performansın analiziyle desteklenen Narasimham Komitesi tarafından sağlanan banka zayıflığının tespit edilmesine yönelik kriterlerin gelecekte bankalardaki zayıflığın tespit edilmesine yönelik bir çerçeve teşkil edeceği görüşündedir.

Yukarıda belirtilen kriterlere dayanarak, PSB'ler üç kategoriye ayrılmıştır: yedi parametrenin hiçbirinin karşılanmadığı bankalar (kategori 1), tüm parametrelerin karşılandığı bankalar (kategori 2) ve yedi parametrenin bazılarının karşılandığı bankalar (kategori) 3).

Grubun ana odağı, yedi parametrenin hiçbirini (veya çoğunu) tatmin etmeyen bankaların yeniden yapılandırılmasıydı. Bu bankalar için Grup iki aşamalı bir operasyon önerdi. Birinci aşamada, operasyonel, örgütsel, finansal ve sistemik yeniden yapılanmadan oluşan dört aşamalı bir strateji ile rekabet gücünün yeniden sağlanmasının sağlanması amaçlandı.

Operasyonel yeniden yapılandırma şunları içerecektir: (i) operasyon modunda temel değişiklikler, (ii) modern teknolojinin benimsenmesi, (iii) devlete ait Varlık Yeniden Yapılandırma Fonu (ARF) oluşturulması yoluyla yüksek performanslı varlıkların sorununun çözülmesi. ) ve (iv) diğerlerinin yanı sıra, personel rasyonalizasyon önlemleri yoluyla operasyon maliyetlerinde ciddi bir azalma. Örgütsel yeniden yapılanma, bankaların iyileştirilmiş yönetişim uygulamalarını ve yönetim katılımı ve verimliliğinin arttırılmasını kapsamıştır.

Özel amaçlar için yapılabilecek yeniden yapılandırma yoluyla, yeniden yapılanma süreci başlamadan önce, Yönetim Kurulu ve işçi sendikaları dahil olmak üzere banka yönetiminin yerine getirmeyi kabul ettiği şartlar altında, finansal yeniden yapılanma ele alınmıştır.

Son olarak, sistematik bir yeniden yapılanma, diğerlerinin yanı sıra, yasal sistemde değişiklik yapılmasını ve yeniden yapılanma çalışmasını desteklemek için kurumsal yapılanmaya yönelik uygun önlemlerin oluşturulmasını gerekli kılmıştır.

Önümüzdeki üç yıl içinde zayıf bankaların yeniden yapılandırılmasının genel maliyetinin R'ler düzeyinde olduğu tahmin edilmektedir. Sermaye infüzyonunun Rs oluşturacağı 5.500 crore. 3.000 crore, NPA satın alma süreci Rs'yi oluşturacak. 1000 crore, personelin rasyonalizasyon önlemi Rs olacaktır. 1.100-1, 200 crore ve kalan R. Teknoloji yükseltmesi için 300-400 crore gerekir. Bunlardan, teknolojinin geliştirilmesi ve personelin rasyonalizasyonu için gereken tutarların nakit olarak sağlanması gerekecektir.

Zayıf bankaların ve ARF'nin geri kazanım sürecini hızlandırmak için Komite, Borç Tahsilat Mahkemelerinin (DRT'ler) davalarına öncelikli olarak katılması için bir düzenlemenin yapılması gerektiğini önerdi. Özelleştirme ve / veya birleşme seçenekleri, yeniden yapılandırma sürecinin yalnızca ikinci aşamasında alaka düzeyini alacaktır.