Narasimham Komitesinin Göze Çarpan Özellikleri

Narasimham Komitesi Raporunun belirgin özellikleri şunlardır:

1. Komiteye göre, finansal sistemin tasarrufların mobilize edilmesinde ve verimli dağıtımda verimli kullanılmasında önemli bir rolü vardır. Dolayısıyla, komisyonun finansal sektör reformunu sağlama yaklaşımı, finansal hizmet sektörünün verimlilik, verimlilik ve karlılığı artırmak amacıyla operasyonel esneklik ve işlevsel özerklik temelinde çalışmasını sağlamaktır. Bankaların ve Kalkınma Finans Kurumu'nun (DFI) faaliyetlerinin bütünlüğü ve özerkliği bu amaç için sağlanmalıdır.

2. Hindistan bankacılık ve finans sistemi, coğrafi kapsamını ve işlevsel boyutunu genişletmede övgüye değer bir ilerleme kaydetmiştir. 1969'da banka mevduatı gayri safi yurtiçi hasıladan (GSYİH) yüzde 13'e, yüzde 10'a yükseldi. 1991 itibariyle, bu oran sırasıyla yüzde 38 ve yüzde 25'e yükseldi. Öncelikli sektör kredisi, toplam banka kredisinin yüzde 40'ını hedefini aştı.

3. Seksenli yıllarda, Hindistan'da para ve sermaye piyasalarında önemli bir çeşitlilik olmuştur. Olay yerinde yeni finansal hizmetler ve araçlar ortaya çıkmıştır. DFI'ler, endüstriyel yatırım için fon sağlama konusundaki birincil hedeflerini yerine getirmede büyük ölçüde başarılı olmuştur. Ayrıca, 1985- 1990 yılları arasında özel sektöre yapılan toplam yatırımla ilgili olarak, tüm Hindistan vadeli kredi veren kurumların üçü IDBI, ICICI ve IFCI'nin katkısı yüzde 20 olmuştur.

DFI'ler, girişimcilik geliştirme programına yönelik büyük bir itici güç, endüstriyel sektörün hak eden kesimlerinin endüstriyel tanıtım ihtiyaçlarını belirleme ve büyümeleri için tedbirler geliştirme ve ticarileştirme veya yerli kaynaklar için yollar sağlama gibi geniş bir yelpazede tanıtım faaliyetlerinde bulunmuşlardır.

4. Hindistan İndirim ve Finans Dairesi'nin (DFHI) kurulması ve Hindistan Menkul Kıymetler ve Borsa Kurulunun Hindistan'daki para ve sermaye piyasalarının büyümesi üzerinde etkisi vardır. İhtisas tasarruflar ve yatırım kuruluşları büyüyen bir finansal sistemin ihtiyacına cevap vermektedir. Finansal kurumların ve araçların çoğalması, finansal yatırımlar için koruyucu sınıfına daha geniş bir seçenek sunar.

5. Finansal sektördeki ana konular verimlilik ve verimlilikteki düşüş ve bankacılık sektörünün karlılığının erozyonu. Yönlendirilmiş yatırım ve yönlendirilmiş kredi programları bu tür bir sonuçtan sorumludur.

6. Yüksek düzeyde bir Yasal Likidite Oranı (SLR), operasyonel esnekliği ve bankaların potansiyel kazançlarını sınırlamaktadır. Dolayısıyla Komite mevcut yüzde 38, 5 seviyesinden (Kasım 1991'de) kademeli olarak tahvillerin net talep ve zaman yükümlülüğünün yüzde 25'ine düşürülmesi gerektiğini düşünüyor. Nisan 1993’te, hükümet SLR’yi Mart 1992’den sonra artan mevduatların yüzde 30’una düşürmüştür.

7. Mevcut nakit rezervi oranı (CRR) yüzde 15'tir ve yüksektir. Bunun nedeni, bütçe açığı hükümet tarafından azaltıldığında, kredilerin ikincil kredi genişlemesini kontrol etmek için CRR kullanımının daha az olması nedeniyledir. Faiz oranlarının deregülasyonu ile CRR'a verilen önem azaltılmalı ve para yönetimi için açık piyasa işlemlerinin (OMO) kullanılması için kapsam genişletilmelidir.

8. Yönlendirilmiş kredi programları, kredi piyasalarının bölünmesine ve bankalar için operasyonel esnekliğin olmamasına neden olmuştur. Dolayısıyla, yönlendirilmiş kredi programları sistemi kademeli olarak kaldırılmalı ve yeniden dağıtma amacı para politikasından ziyade maliye daha iyi uygulanmalıdır. Bu nedenle, öncelikli sektör, küçük ve marjinal çiftçileri, küçük sanayi sektörünü, küçük işletme ve ulaştırma operatörlerini, köy ve yazlık endüstrileri, kırsal esnafları ve diğer zayıf bölümleri içerecek şekilde yeniden tanımlanmalıdır. Öncelikli sektör kredisi hedefi, toplam banka kredisinin yüzde 10'unda sabitlenmelidir.

9. Uygulanan faiz oranının mevcut yapısı oldukça karmaşık ve katıdır; Ancak finansal sistemin kuralsızlaştırılması ve serbestleştirilmesi yönünde bir hareket var. Bu nedenle, RBI faiz oranlarının yapısını basitleştirmeyi hedeflemelidir. RBI ve hükümet değil, faiz oranlarının seviyesini ve yapısını belirleme yetkisi olmalıdır.

10. Banka oranı, faiz oranlarındaki ve yönündeki değişiklikleri bildirmek için çapa oranı olarak kullanılmalıdır.

11. Reel faiz oranlarının pozitif kalması sağlanmalıdır.

12. Bankalar ve finansal kuruluşlar asgari yüzde 4 yeterlilik oranına ulaşmalıdır.

13. Kâr sağlayan bankalar, sermaye artırımı için sermaye piyasasına yaklaşmalıdır.

14. Banka'nın varlıkları aşağıdaki şekilde sınıflandırılmalıdır: (i) standart, (ii) standart altı, (iii) şüpheli ve (iv) zarar varlıkları.

15. Bankaların ve finansal kuruluşların bilançoları şeffaflaştırılmalıdır. Uluslararası Muhasebe Standartları Komitesi tarafından önerilen şekilde bilançolarda tam açıklamalar yapıldı.

16. Kredilerin hızlı geri kazanılması ve tahsil edilen güvenliğin uygulanması için tasarlanan yasal önlemlerle uygun bir mekanizma tasarlanmalıdır. Özel Mahkeme oluşturulmalı. Bankalardan ve finans kurumlarından kötü ve şüpheli borçların bir kısmını indirim altında devralabilecek bir Varlık Yeniden Yapılanma Fonu (ARF) oluşturulmuştur.

17. 3 veya 4 büyük bankadan oluşan bankacılık sisteminin yapısı yeniden şekillendirilmektedir. 8 ila 10 ulusal banka, yerel banka ve kırsal banka.

18. Hükümet, bankaların daha fazla millileştirilmeyeceğinden emin olmalıdır.

19. Şube lisans sistemi kaldırıldı.

20. Ticari bankalar ve yatırım bankacılığı, finansal kiralama vb. Alanlarda yabancı bankalarla Hint bankaları arasındaki ortak girişimlere izin verilmektedir.

21. Hükümet, bankaların iç organizasyonuna müdahale etmemelidir.

22. Bankalar bilgisayarlaştırılacaktır.

23. Bireysel bankaların, gerekli personel alımlarını kendileri yapmasına izin verilir.

24. Şu anda, Hindistan bankacılık sistemi fazla düzenlenmiştir ve fazla yönetilmektedir. Bankaların denetimi, ihtiyati normlara dayanmalıdır. Bankaların çalışması üzerindeki aşırı kontroller kaldırılmıştır.

25. Ticari bankalar, yatırım fonları, finansal kiralama şirketleri, risk sermayesi sermayesi ve faktör şirketleri için düzenleyici bir çerçeve ihtiyati normlarda geliştirilmelidir.

26. Hindistan Menkul Kıymetler Borsası Kurulu (SEBI), sorunsuz ve düzenli çalışması için sermaye piyasasında kontrol edici bir organ haline getirilmelidir.

27. RBI ile Maliye Bakanlığı Bankacılık Birimi arasındaki bankacılık sistemi üzerindeki kontrolün çiftliği sona ermelidir. Bankacılık sisteminin düzenlenmesinde birincil banka rezerv Bankası olmalıdır.

28. Bankaların gözetimi için RBI himayesinde yarı özerk bir Bankacılık Denetleme Kurulu oluşturulmuştur.

29. Diğer hükümet departmanlarının doğrudan bankalarla ve finansal kuruluşlarla doğrudan ilgilenmemeleri, bunu sadece RBI yoluyla yapacak Maliye Bakanlığı aracılığıyla yapmaları esastır.

30. Yatırım fonları ve SEBI'nin yasal yetkilerini vermek için yasal çerçeve sağlayacak yeni mevzuat kabul edilmiştir. Ayrıca, önerilen reformları gerçekleştirmek için uygun yasal önlemler alınmalıdır. Tavsiyelerin her birine atıfta bulunulan yasal uygulamalar dikkatlice incelenmeli ve Hükümet tarafından Hukuk Bakanlığına danışılarak ayrıntılı yasal adımlar atılmalıdır.

Kısacası, Narasimham Komitesinin ana önerileri arasında şunlar bulunmaktadır:

ben. Düşük SLR ve CRR.

ii. Başka bankaların kamulaştırılması yok.

iii. Yeni özel sektör bankalarında bar yok.

iv. Yabancı bankalara karşı liberal politika.

v. Düzenlenmiş bankalar sermayelerini kamuya açık olarak artırabilirler.

vi. Bankacılık sistemi üzerinde ikili kontrolün kaldırılması.

vii. RBI tüm finansal sistemin kontrol edici organı olmalıdır.

viii. Banka oranı, para piyasasının çapa oranı olmalıdır.

ix. İmtiyazlı faiz oranlarının kaldırılması.

x. Öncelikli sektörün yeniden tanımlanması.

xi. Öncelikli sektör kredilerinin toplam banka kredisinin yüzde 10'una düşürülmesi.

xii. Şeffaf bilançolar

xiii. Şube lisanslarının hurdaya çıkarılması.

xiv. İcra müdürlerinin görevlendirilmelerinin görevden alınması.

xv. Yatırım fonlarının ihtiyati düzenlemesi için yeni mevzuat.

Narasimham Komitesi tarafından önerilen reformların Hindistan'da finansal serbestleşme ve para ve sermaye piyasalarının büyümesi sürecinde çok etkili olduğu görülüyor. Sonuç, hükümetin finansal sistemimizin sağlığı için gereken bu uzun zamandır beklenen reformları uygulayacak konumda ve ne kadar hızlı olduğuna bağlıdır.

RBI, özellikle bankacılık sisteminin mali sağlığına ilişkin olanları, Narasimham Komitesinin kendi yetkisi dahilindeki tavsiyesini kabul etti ve uygulamaya karar verdi. Bu, sermaye yeterliliği normlarını ve ihtiyati gelir tanıma normlarını ve kötü borçların sağlanmasını içerir.

RBI, sadece sermaye yeterliliği kazanmış bankaların yeni şubeler açmasına izin verilebileceğini açıkça belirtti. Bununla birlikte, bankaların şubelerini şube lisanslama ağıyla rasyonelleştirmelerine izin verilmektedir. Bankalar şubeleri yeniden yerleştirmekte, diğer yerlerin işlerini kapatmakta, kontrol ofislerini kurmakta ve uzatma sayaçları kurmakta özgürdür.

RBI, uluslararası varlığı olan tüm bankaların Mart 1994’e kadar yüzde 8’lik sermaye yeterliliği normuna ulaşmasını istemektedir. Diğer bankalar, Mart 1993’e kadar yüzde 4’lük sermaye riski aktif oranını elde etmek için istisnalar.