Ticari Banka Hazinesi: Amaç ve Yapı

Bu makaleyi okuduktan sonra, ticari bir bankanın hazinesinin amaçlarını ve yapısını öğreneceksiniz.

Hazinenin Amaçları:

Bir ticari bankanın hazinesi, aşağıdaki hedeflerin yerine getirilmesinde çeşitli işlemleri üstlenmektedir:

a. Tahvil ve döviz piyasalarında cazip alım satım ve arbitraj olanaklarından yararlanmak.

b. Mevduat yükümlülüklerini dağıtmak ve yatırmak için, vadesiz varlıklardan elde edilen iç üretim ve nakit akışları, bankanın risk politikaları / iştahı ile tutarlı olarak mevcut ve ileriye dönük olarak maksimum getiri sağlamak için kullanılır.

c. Bu işlemlerin marjinal etkilerini göz önünde bulundurarak bilançoyu cari ve vadeli olarak mümkün olduğunca ucuza finanse etmek.

d. Bankanın forex varlık ve yükümlülüklerini etkin bir şekilde yönetmek.

e. Bankanın hazine risklerini, bankanın ve düzenleyici otoritelerin onaylanmış ve ihtiyati normları içinde yönetmek ve içermek.

f. Bankanın hazine dışı varlıklar ve borçlarla ilgili finansal riskleri değerlendirmek, tavsiye etmek ve yönetmek.

g. Hazine işlemlerinde işlem, takas, ödeme ve risk yönetiminde en iyi uygulamaları benimsemek.

h. Mevcut ve ileriye dönük planlama esasına göre RBI tarafından zorunlu tutulduğu şekilde yasal rezervleri (CRR ve SLR) korumak.

ben. Kârlı ve likiditeden ödün vermeden dağıtım yapmak, bankanın takas fazlası.

j. Bankanın takas açığını gidermek için piyasadan en iyi şartları belirlemek ve ödünç almak.

k. Bankanın müşterilerine kapsamlı katma değerli hazine ve ilgili hizmetler sunmak.

l. Banka için kar merkezi olarak hareket etmek.

Hazinenin Organizasyon Yapısı:

Ticari banka hazinesinin örgütsel yapısı, hem iç hem de döviz piyasalarında işlem yapma, takas, saklama ve muhasebeye kadar tüm piyasa işlemlerinin gerçekleştirilmesini kolaylaştırmalıdır.

Bir hazine tarafından gerçekleştirilen işlemlerin hacimli ve karmaşık yapısı göz önüne alındığında, çeşitli işlevler aşağıdaki gibi ayrılmıştır:

1. Ön Büro:

İşlem - Risk Alma.

2. Orta Ofis:

Risk Yönetimi ve Yönetimi Bilgisi.

3. Arka Ofis:

Onaylar, Takaslar, Muhasebe ve Uzlaşma.

Bir hazinenin organizasyonu, yürütülen faaliyetlerin hacmine bağlıdır. Yukarıdaki üç fonksiyonun farklı olması ve su geçirmez bölmelerde çalışması önemlidir. Bayilerin takas veya hesap işlemesi yasaktır. Back-Office işlem yapmamalı, ancak muhasebe işlevini yerine getirmeli ve muhasebe bölümü işlem yapmamalı ancak Back Office işlevini yerine getirmelidir.

Şirket hazinesi, hazinenin faaliyetlerini yönlendiren, kontrol eden ve koordine eden uygun bir üst düzey yönetici tarafından yönetilir. Ayrıca, baş satıcı, Arka Ofis Başkanı, Araştırma Başkanı arasındaki çalışmaları koordine eder ve fonların, yatırımların ve forex faaliyetlerinin yönetiminden tamamen sorumludur.

Ayrıca Aktif Pasif Yönetimi Komitesi (ALCO) üyesi olacak ve komiteye hazine yönetimi ile ilgili çeşitli politikalar hakkında karar vermede yardımcı olacaktır. Forex işlemleri ayrı olan bankaların forex işlemleri için bayileri olacaktır.

Hazine ayrı bir araştırma birimine sahip olacak. Araştırma Yöneticisi, çeşitli menkul kıymetlerde araştırma faaliyetleri / analizi yürütmek için memurlar tarafından desteklenecektir. Araştırma departmanı para piyasası, borç, hisse senetleri ve forex için ortak olabilir. Pazar analizi aynı zamanda araştırma Departmanı tarafından da sağlanacaktır.

Operasyonlar / işlemler şube bankacılığından farklı olduğu ve çok kritik olduğu için hazine yönetimi için Uygun Bilgi Teknolojisi (süreç, paket ve altyapı) gereklidir. Piyasada mevcut olan yazılım paketleri yeterli olamayacağından, bankalar yazılımı ihtiyaçlara, değişen koşullara ve değişkenliğe göre değiştirmek zorunda kalabilir.

Fon yöneticisi, likidite pozisyonuna, fon akışlarına ve rezerv şartlarının / koşullarının korunmasına bakar. Senaryoların değerlendirilmesini kolaylaştırmak, hat / limit aşımının bağımsız olarak gözden geçirilmesi, düzenlemelere uyumu sağlamak için işlemlerin gözden geçirilmesi, risk faktörlerinin izlenmesi - kredi riski, likidite riski, faiz oranı riski, operasyonel risk gibi risk yöneticileri hazine olarak kaydedilmelidir. işlemler ve cephe hattına rehberlik etmek, viz. bayilerimiz ürün ve pazardaki gelişmelerden haberdar olmaya devam eder.

Kurumsal / Apex Hazine Organizasyon Yapısı:

1. Ön - Ofis:

Bir hazinenin ön ofisi, bankanın ALCO'sundan alınan talimatlara uygun olarak yatırım ve piyasa risklerini yönetme sorumluluğuna sahiptir. Bu, bankanın uluslararası ve yerel finans piyasalarına arayüzü olarak hareket eden İşlem Odası aracılığıyla gerçekleştirilir. İşlem Odası, bankadaki piyasa ve risk yönetimi faaliyetlerinin merkezidir.

Riskten korunma makamıdır ve bankanın tüm alanlarında, müşteriler adına ve banka adına alınan hazine risklerini, Yönetim Kurulu ve Risk Yönetimi Komitesi tarafından belirlenen politikalar ve limitler dahilinde yönetmekle yükümlüdür.

Bu sebeple bankanın pazara girmesi için 'Sayman'a ve İşlem Odası personeline önemli bir yetki verilmiştir. Hazine ayrıca bankanın kâr merkezi olarak da işlev görür. Bu nedenle hazinenin verimli bir şekilde yönetilmesi önemlidir. Bunun ışığında, hazinenin ve personelinin faaliyetlerini kontrol etmek, bankanın aşırı piyasa riskinden korunmasını sağlamak için kritik öneme sahiptir.