Bankacılık Sisteminin Ekonomik Büyümeye Yardımcı Olmasının 4 Yolu

Bankacılık sistemi, tüm bu yollarla ekonomik büyümeye yardımcı olmaktadır:

(a) Tasarrufları teşvik etmek,

(b) Tasarrufları mobilize etmek,

(d) Ticaret, Üretim ve Yatırım Promosyonları.

Ülkenin finansal sisteminin önemli bir parçası olan ticari bankacılığın bu işlevleri nasıl yerine getirdiğini açıklayalım.

(a) Tasarruf Teşviki:

İnsanlar çeşitli nedenlerle tasarruf ederler. Böylece insanlar işsizlik, yaşlılık, hastalık, çocuklarının eğitim ve evlenmesini sağlamak, gelecekteki emlak, ev vb. Mülklere sahip olmak ve dayanıklı tüketim ürünleri satın almak gibi gelecekteki ihtiyaçları sağlamak için tasarruf ederler. Ancak, tasarruflarını güvenli bir şekilde gözetim altında tutmaları ve aynı zamanda geri dönüş oranı kazanmaları gerektiği şeklinde varlık isterler.

Ticari bankalar, farklı tasarruf sahiplerinin ihtiyaçlarına ve tercihlerine göre değişen likidite ve faiz oranı kombinasyonlarına sahip geniş bir mevduat yelpazesi sunarak tasarrufları teşvik eder. Bankacılığın ve bankacılığın olmadığı bölgelerde ticari bankacılığın büyümesiyle hane halkı tasarruflarının arttığı tespit edilmiştir.

Bir değer deposu olarak, banka mevduatları maddi varlıklar (fiziksel sermaye, mal stokları) ve diğer finansal varlıklar üzerinde belirli avantajlara sahiptir. Banka mevduatları değer deposu olarak elverişlidir ve daha güvenli ve daha likittir, yani kolayca nakde çevrilebilirler.

Aynı zamanda büyük ölçüde bölünebilir ve daha az risklidirler. Tüm bu avantajlarla, tasarruf sahiplerinin biriktirdikleri mevduat türüne bağlı olarak değişen faiz oranları elde ederler. Banka mevduatının bu avantajları haneleri daha fazla tasarruf etmeye ve tasarruf alışkanlığını teşvik etmeye teşvik etmektedir.

Ticari bankaların, fiyat istikrarı çerçevesinde tasarrufları teşvik etme işlevini iyi bir şekilde yerine getireceklerine dikkat etmek önemlidir. Malların fiyatları yükseliyorsa, yani enflasyon ekonomiyi zorlarsa, tasarruf sahipleri altın ve gümüş, diğer emtialar ve fiyatları da yükselen emlak almak için birikimlerini kullanmayı tercih eder. Bunun nedeni, banka mevduatları üzerindeki reel faiz oranının, fiyatlardaki yükseliş derecesinin altına düşmesidir. Bu, hane halkı tarafından tasarrufların artırılması durumunda, fiyatların sabit kalmasının önemini vurguluyor.

(b) Tasarruf Mobilizasyonu:

Bankalar sadece tasarrufları teşvik etmekle kalmaz, aynı zamanda birçok hane halkı tarafından yapılan tasarrufları harekete geçirir ve bunları ekonominin çeşitli sektörlerindeki girişimciler için üretim ve yatırım amacıyla kullanılabilir hale getirir.

Tasarrufu mobilize etmenin bu işlevi çok önemlidir, çünkü modern parasal ekonomide tasarruf eylemi, gerçek yatırım eyleminden ayrılmıştır. Tasarruf, bireysel tasarrufları çok küçük olabilen milyonlarca hane halkı ve firması tarafından yapılır, bir kısmının tasarrufları kısa vadede ve uzun vadeli olması durumunda yapılabilir.

Üreticiler ve yatırımcılara sunulmadan bankalar ve diğer finansal aracılar bu tasarrufları tahsil eder veya harekete geçirir. Bankalar (ve diğer finansal aracılar) olmasaydı, bu tasarruflar dağınık kalırdı ve boşta kalır, yani üretken ve yatırım amaçlı kullanılmazdı. Yukarıda da belirtildiği gibi, bankalar, hanehalkı ve firmaların tasarruflarını harekete geçirerek, fazla fonlara sahip olan farklı hanelerin ihtiyaçlarını ve tercihlerini karşılamak için çeşitli mevduatlar sunarak harekete geçirir.

Yukarıdan, ticari bankaların, diğer finansal kurumlar gibi, tasarruf sahibi olanlar (yani, artı fonlar) ile bunları üretim ve yatırım amacıyla kullanmak için bu fonlara ihtiyacı olan kişiler arasında bir bağlantı sağladıkları takip eder. Eğer ticari bankalar ve diğer finansal aracılar orada olmasaydı, fazla fonu olanların uygun borçluları aramak ve kendileriyle ayrı pazarlık yapmak ve borç vermeleri riskini almak zorunda kalacaklardı.

Ticari bankaların varlığı, borç verenlerin görevlerini kolaylaştırır ve devletin ya da ülkenin merkez bankası tarafından ticari bankalar üzerindeki kontrol ile mevduat sahiplerinin riskleri neredeyse ortadan kaldırılmıştır. Bu, bankaların üretim ve yatırım amaçlı daha fazla kaynak seferber etmelerini sağlar.

Bankaların, borç veren ile borç alan arasında finansal bir aracı olarak hareket ettiği, yukarıda açıkça görülmektedir. Finansal varlıklar iki kategoride sınıflandırılabilir (1) birincil menkul kıymetler, (2) ikincil menkul kıymetler. Hisse senetleri, borç senetleri ve şirket firmalarının şirket mevduatları, birincil menkul kıymetleri temsil eder. Hanehalkları bu menkul kıymetleri satın aldıklarında doğrudan yatırımcıya yatırım yapar veya borç verir ve bu yatırım riskini üstlenirler.

Öte yandan, banka mevduatları ikincil menkul kıymetleri temsil eder ve hane halkı onlar için geldiğinde, tasarruflarını rakip rakipler arasında tahsis eden bankalara (tüccarlar, üreticiler ve yatırımcılar) verir. Bu sayede borç verme riski taşıyan bankalar olurken, emanetçilerin parası ve faizi güvende ve kesin. Riskten kaçınanlar olan koruyucular ikincil menkul kıymetleri (banka mevduatları) birincil menkul kıymetlerden daha kabul edilebilir bulmaktadır.

(c) Fonların Tahsisi:

Farklı sektörler, kullanıcılar ve üreticiler arasında fonların veya ekonomik fazlalığın, maksimum sosyal getiri sağlayacak ve böylece tasarrufların optimum şekilde kullanılmasını sağlayacak şekilde tahsis edilmesi, bankalar tarafından gerçekleştirilen önemli bir işlevdir. Kurumsal firmalar, hisse senetleri ve borç senetlerinin satışı yoluyla kaynakları artırabilirken, kurumsal olmayan şirketler ve borçlular büyük ölçüde hem işletme sermayesi hem de sabit sermayenin ihtiyaçlarını finanse etmek için bankalara güvenirler.

Borsa mekanizmasının belirlediği veya ülkenin merkez bankası tarafından belirlenen borç verme faiz oranları sayesinde, bankalar tarafından geliştirilen krediler çeşitli potansiyel borçlular ve sektörler arasında paylaştırılmaktadır. Ayrıca, borç vermeden önce, bankalar kredileri geri ödeme kapasitelerini veya kapasitelerini dikkate almalıdır. Dolayısıyla, bankalar, fonların kullandığı kullanımların getirilerini veya üretkenliğini değerlendirmek için daha iyi bir konumdadır. Bu, kıt finansal kaynaklardan elde edilen getirilerin maksimize edilmesine yardımcı olur.

Ancak, ticari bankaların her zaman işe yaramadığı ve kaynakları üretimi veya sosyal refahı en üst düzeye çıkaracak şekilde tahsis etmediği söylenebilir. Örneğin, 1969’da millileştirilmeden önce Hindistan’daki ticari bankalar fon tahsislerinde, tarım, küçük ölçekli sanayiler ve toplumun küçük ve marjinal çiftçiler gibi daha zayıf kesimleri, toplumun zayıf kesimleri, kendini arayan genç girişimciler gibi ihmal etmiş iş.

Aksine, halktan toplanan fonları, bu bankaları kontrol eden büyük iş evlerinin iş kaygılarına yatırmayı tercih ettiler. Bu nedenle, kaynakların sosyal açıdan arzulanan yönlerde dağıtılması için onları millileştirmenin gerekli olduğu düşünülüyordu.

(d) Ticaret, Üretim ve Yatırım Promosyonları:

Bankalar halktan tasarruf birikimi sağlamayı ve harekete geçirmeyi teşvik ederek bankalar ekonomideki toplam yatırım oranını artırmaya yardımcı oluyor. Bankaların yalnızca halka açık olan fonları harekete geçirmekle kalmayıp aynı zamanda para olarak hizmet veren mevduat veya kredi oluşturdukları da not edilebilir.

Yeni mevduatlar, yatırımcılar veya diğer kullanıcılara borç para verdiğinde bankalar tarafından yaratılmaktadır. Bu mevduatlar, bankalar tarafından mevduat yoluyla elde ettikleri nakit rezervlerin üzerindedir.

Bu günlerde, banka mevduatları, özellikle talep mevduatı, Hindistan Hükümeti veya Reserve Bankası tarafından verilen para birimi kadar iyidir. Bu kredi yaratma, eğer üretken amaçlar için kullanılıyorsa, üretim ve yatırımı büyük ölçüde genişletir ve böylece ekonomik büyümeyi teşvik eder.