Ticari Bankalar: Ekonomik Gelişmedeki İşlevler ve Rolü

Bir ülkenin ekonomik kalkınmasında ticari bankaların işlevleri ve rolü hakkında bilgi edinmek için bu makaleyi okuyun.

Ticari Bankaların İşlevleri:

Para türü bankalar olmasına rağmen; Ticari bankalar ise en belirgin ve popüler banka kategorisi olarak öne çıkıyor.

Ticari bankaların işlevi, bunları aşağıdaki üç kategoride sınıflandırmak suretiyle tanımlanabilir:

(a) Birincil fonksiyonlar

(b) İkincil fonksiyonlar

Aşağıda, yukarıda belirtilen üç kategoride yer alan fonksiyonların kısa bir listesi verilmiştir:

(a) Birincil İşlevler:

Bir ticari bankanın temel işlevleri şunlardır:

(i) Mevduat kabulü:

Mevduat kabulü, ticari bir bankanın temel işlevidir. Bankalar, fazla paraya sahip olanlardan para yatırmayı kabul eder. Bankalar, halkın her yerinden para çekmek için aşağıdaki para yatırma düzenlerini sunar.

(I) Sabit mevduatlar:

Sabit mevduat programları kapsamında, insanlar paralarını altı aydan beş yıla kadar bir süre için yatırırlar; ve sabit mevduat banka tarafından ancak belirtilen sürenin bitiminden sonra geri ödenebilir. Aslında, daha uzun para yatırma süresidir; yüksek faiz oranıdır.

(II) Tasarruf Mevduatı:

Tasarruf mevduat planının amacı, halkın küçük tasarruflarını harekete geçirmektir. Bir kişi az miktarda para yatırarak tasarruf bankası hesabı açabilir. Hesabından para çekebilir ve ayrıca ek para yatırabilir.

Ancak, belirli bir dönemde para çekme sayısı ve çekilecek miktar konusunda kısıtlamalar olabilir. Mevduat tasarrufunda faiz oranı, sabit mevduata ödenenden daha düşüktür.

(III) Tekrarlayan mevduatlar:

Yinelenen mevduat planının amacı, insanlar tarafından düzenli tasarrufları teşvik etmektir. Bir kişi sabit miktarda Rs diyebilir. 100, her ay belirli bir süre için. Yatırılan meblağ, faizle birlikte vade sonunda geri ödenir.

(IV) Cari mevduat hesapları:

Cari mevduat hesapları işadamları tarafından açılır. Hesap sahibi gerektiğinde para yatırabilir ve çekebilir. Cari mevduat hesaplarına faiz ödenmez. Aksine, banka tarafından sağlanan hizmetler için banka tarafından hesap sahibinden belirli bir ücret alınır.

(ii) Borç verme Bankalar genellikle aşağıdaki şekillerde borç verir:

(I) Krediler:

Bankalar müşteriye belli miktarda para verir; hangi bir kredi denir. Bir banka tarafından bir miktar teminat veya ipoteğe karşı borç verilir. Normalde bankalar uzun süre kredi kullandırmamaktadır. Ancak, geç kaldıkça bu politikada bir değişiklik var.

(II) Fazla Çekme:

Kredili mevduat kurumu kapsamında, cari hesaba sahip bir müşterinin yatırdıklarından daha fazla para çekmesine izin verilir. Müşteri tarafından çekilen fazla miktar, fazla ödeme olarak bilinir. Kredi limitinin belli bir limite kadar ve kararlaştırılmış bir süre için izin verilir. Faiz, banka tarafından aşırı çekilen tutar üzerinden tahsil edilir.

(III) Nakit kredi:

Nakit kredi programı kapsamında, bir kredi limiti uygulanmakta ve borçlunun adına bir nakit kredi hesabı açılmaktadır. Borçlu, zaman zaman hesaptan para çekebilir - yaptırım sınırına tabidir. Banka tarafından yaptırılan miktar üzerinde değil, borç alan tarafından gerçekte çekilen miktardan faiz alınır.

(IV) Faturaların indirimi:

Bu borç verme parası biçiminde, bankalar müşterilerin takas faturalarını, aslında ödemeye hazır olmadan önce tahsil ederler. Bunun için bankalar, nominal indirim olarak bilinenleri tahsil eder.

(b) İkincil İşlevler:

Bankaların önemli ikincil işlevleri şunlardır:

(i) Çek ve senet tahsilatı:

Bankalar, müşterilerinin çeklerini diğer bankalara çekmekte; ve elde ettikleri geliri müşterilerinin hesaplarına borçlandırır. Bankalar ayrıca vadesi gelen faturaları alıcılarından müşterileri adına takas tahsil ederler; ve kazandıkları müşterilerin hesaplarına borç verir.

(ii) Ajans fonksiyonları:

Bankalar, müşterilerin talimatına göre:

1. Sigorta primi ödemeyi taahhüt etmek

2. Yatırımlarından temettü, faiz vb. Toplayın.

3. Müşterileri adına hisse, borç vb. Almayı veya satmayı taahhüt.

(iii) Havale olanaklarının sağlanması:

Bankalar, genellikle banka taslakları yoluyla fonların bir yerden diğerine aktarılması için havale imkanı sağlamaktadır. Bankalar, banka taslaklarının çıkarılması için komisyon alır.

(iv) Akreditif verilmesi:

Kredi mektupları ithalat ticaretinde en kullanışlıdır. İthalatçının kredi değerinin bir kanıtıdır. İthalatçının bankası tarafından verilen bir akreditif, banka tarafından ihracatçı tarafından ithalatçıya çizilen takas faturalarını kredi mektubunda belirtilen miktara kadar onurlandırmayı taahhüt eder.

(v) Referans mektubu:

Bir referans mektubu aracılığıyla, bir banka müşterinin mali durumu hakkında aynı ülke veya diğer ülkelerin yatırımcılarına bilgi sağlar.

(vi) Seyahatçinin çekleri:

Bankalar, seyahat çeklerinin imkanlarını seyahat eden müşterilerine sunmaktadır. Bu tesiste, müşterinin yanında (riskli olan) nakit taşımasına gerek kalmaz ve emniyetle seyahat edebilir.

(vii) Dolap tesisi:

Bankalar, müşterilere altın, gümüş süs eşyaları ve önemli belgelerini güvenle tutabilecekleri dolap tesisi sağlamaktadır.

(c) Modern İşlevler:

Ticari bir bankanın bazı modern işlevleri şunlardır:

(i) Elektronik Fon Transfer Sistemi (EFT'ler):

Bu sistem, işverenlerin maaş / ücretlerini doğrudan şirket (yani işveren) banka hesabından çalışanların hesaplarına aktarmalarını sağlar.

(ii) Otomatik Para Çekme Makineleri (ATM'ler):

Bağlantısız self-servis terminalidir. ATM kullanmak için, terminale plastik bir kart takılması ve ardından bir kimlik kodu girmesi gerekir.

Makine tarafından cevap verir:

1. Nakit vermek

2. Mevduat almak

3. Diğer basit bankacılık işlemlerini yapma

(iii) Kredi kartı:

Kredi kartı, kart sahiplerinin belirli bir miktarda fazla para çekme imkanlarına sahip olmalarını sağlar. Mal ve hizmetlerin ödemelerini yapmak için (kart sahipleri tarafından) kullanılabilir. Kredi kartları bankanın seçilen müşterisine verilir. Kredi kartı, fotoğrafın kimliğini ve müşterinin imzasını taşıyan plastik bir karttır. Kartı veren bankanın adını ve geçerlilik süresini içerir.

(iv) Banka kartı:

Banka kartları, banka tarafından para yatırılan müşterilere verilir. Kart sahibi, belirtilen perakende satış mağazasından mal satın alabilir ve banka kartıyla ödeme yapabilir. Banka kartı, bankaların adını ve müşterinin adını, kimliğini ve imzalarını taşıyan plastik bir karttır.

(v) Bilgi toplama:

Bankalar, ticaret ve sanayi hakkında bilgi toplar ve ilgilenen taraflara sunar. Ayrıca, finansal konularda da tavsiyelerde bulunurlar.

Ekonomik Kalkınmada Ticari Bankaların Rolü:

Ticari bankalar bir ülkenin ekonomik kalkınmasında büyük rol oynamaktadır.

Ekonomik kalkınmadaki rolleri, aşağıdaki hususlar ile ifade edilebilir:

(i) Ticari bankalar toplumdaki tasarruf alışkanlığını teşvik eder; ve fonları üretken kullanımlara yönlendirir. Aslında, herhangi bir ulusun muazzam büyümesi, ancak o ulusta sağlam bir bankacılık sisteminin kurulmasından sonra mümkün olmuştur. Bankalar ekonomik kalkınma aracının taşıyıcılarıdır.

(ii) Bankalar kredi yaratır. Bankalar tarafından yapılan kredi yaratma, modern bir kapitalist toplumun ekonomik gelişiminin temelidir.

(iii) Bankalar ticareti, özellikle dış ticareti teşvik eder; fon sağlayarak ve para ödeme ve transferinde yardımcı olarak.

(iv) Bankalar fon tahsisinde yardım eder; ve ekonomideki tasarrufların optimum şekilde kullanılmasını sağlayarak ekonomik kalkınmaya öncülük eder. Piyasa mekanizmasının belirlediği veya merkez bankasının belirlediği faiz borç verme faizleri sayesinde, bankalar tarafından verilen krediler çeşitli potansiyel borçlu ve sektörler arasında paylaştırılmaktadır.