Yerli Bankacılar: Yerli Bankacılar Üzerine Faydalı Notlar

Yerli Bankacılar: Yerli Bankacılar hakkında faydalı notlar!

Yerli bankacılar özel şirketler veya banka olarak faaliyet gösteren kişilerdir ve bu nedenle hem mevduat alırlar hem de kredi verirler. Bankalar gibi, aynı zamanda finansal aracılardır. Asıl işi bankacılık değil para borç verme olan profesyonel para ödünç verenlerle ayırt edilmelidirler.

Saf bir para ödünç veren kendi fonlarını ödünç verir, yerli bir bankacı borç verilebilir fonlarının bir kısmını kamudan mevduat veya diğer şekillerde toplar. Bir para ödünç veren, işlemlerini nakit olarak gerçekleştirirken, yerli bir bankacının büyük bir işlem ölçeği, hundis ve ticari faturalar gibi kısa vadeli kredi araçlarındaki işlemlere dayanmaktadır.

Hindistan'da yerli bankacılık sistemi eski zamanlara dayanıyor. On dokuzuncu yüzyılın ortasına kadar yerli finansal kuruluşlar Hint finansal sisteminin büyük bölümünü oluşturdular. Sadece tüccarlara ve üreticilere değil aynı zamanda günün hükümetlerine de kredi verdiler.

İngilizlerin gelişi işleri üzerinde olumsuz etki yarattı. Avrupalı ​​bankacılar devlet himayesinden ve prestijinden faydalanmaya başladılar. Dış (döviz) bankaları dış ticaretin finansmanını devraldı. Büyükşehir bölgelerinde ve önemli ticaret merkezlerinde, modern ticari bankaların kurulması, giderek yavaş yavaş iç ticaretin finansmanına itilen yerli finansal kuruluşların işlerini daha da uzaklaştırdı.

Ticari ve kooperatif bankacılığının coğrafi ve işlevsel olarak, özellikle 1950'lerin ortalarından bu yana büyümesiyle, bu kurumların faaliyet alanları daha da daralmıştır. Yine de, özellikle Hindistan'ın batı ve güney kesimlerinde geleneksel tarzda bankacı olarak faaliyet göstermeye devam eden binlerce aile şirketi var. Bu firmaların birçoğu bu işte birkaç yüz yıldır devam etmektedir. Yerli bankacılar, kent bazında ve büyüktür. İşleri kalıtsal olmanın yanı sıra birkaç kast ve toplulukla da sınırlı.

Yerli bankacılık sınıfının büyüklüğü ve kredi işlemlerinin hacmi kesin olarak bilinmemektedir. Bankacılık Komisyonu (1972), sayısının 2.000 ila 2.500 civarında olduğunu tahmin etmişti. Timberg ve Aiyar (1980) bu sayıyı Orta Hindistan ve Doğu Hindistan'ı Kalküta'nın dışında bırakarak en az 20, 000 değerine yerleştirmiştir. 1970'lerin sonunda bu bankacılar tarafından verilen toplam kredinin R'nin mahallesinde olduğunu tahmin etmişlerdir. 1977-8 yılında toplam ticari banka kredisinin yüzde 10'una eşit olan 1.500 crore.

Yerli bankacılar tek bir homojen kategori oluşturmazlar. Bankacılık Komisyonu (1972) onları dört ana alt grup Gujarati örtüsü, Shikarpuri veya Multani örtüsü, Güneydeki Chettiars ve Assamlı Marwari Kayas olarak gruplandırdı. Timberg ve Aiyar (1980) Assam'ı kapsamaz ve Marwari Kayas'ı dışarıda bırakır. Ancak, 500'e yakın Rastogi bankacısının, UP'nin Oudh bölgesindeki ustalara ve tüccarlara hizmet veren ve R'ler hakkında bilgi veren önemli bir alt grup olduğunu buldular. 100 kilo kredi.

Gujarati örtüsü, Gujarat, Bomaby ve Calcutta'nın sanayi ve ticaret merkezlerinde aktif durumda olup, Bombay ve Calcutta'daki Marwari shrofis'in katılımıyla. Shikarpuris esas olarak Bombay ve Madras metropoliten bölgelerinde ve Chettiar'ların da aktif olduğu Güney'de başka yerlerde faaliyet göstermektedir. Marwari, Assam'ın çay bahçelerinde ve Kuzey-Doğu Hindistan'ın diğer bölgelerinde de faaliyet göstermektedir.

Dolayısıyla, yerli bankacıların ana konsantrasyonu Batı ve Güney'dedir. Timberg ve Aiyar'a (1980) göre, Chettiar bankacıları, yaklaşık 2.500'lük, yaklaşık Rs kredi verdiler. Yılda yüzde 18 ila 30 arasında değişen oranlarda 380 crore (1970'lerin sonlarında). Ayrıca yaklaşık 40.000 Chettiar rehin komisyoncusunun (inanılmaz derecede büyük miktarda) Rs kredi verdiğini tahmin etmişlerdir. 1.250 crore.

Dört ana yerli bankacı türünden, Gujarati örtüsü en önemlisidir. Son yıllarda Shikarpuri Shroffs, yerli bankacıların eski karakterlerini giderek daha fazla yitirdi ve esas olarak kendi fonlarından ödünç veren 'ticari finansörlerin' rolünü üstlendi. Sadece bu iki tür hakkında çalışıyoruz. Bu aynı zamanda, diğer yerli bankacı türleri tarafından bankacı olarak gerçekleştirilen ana işlevlere ışık tutacaktır; bir zamanlar bunların hiçbirinin bu işlevleri yerine getirmediğini ve çeşitli yerli bankacıların işlem yöntemlerinde farklılıklar olduğunu hatırlatırız.

Gucerat dili kepçeleri:

Gujarati örtüsü iki tiptedir:

(a) Saf bankacılar ve

(b) Bankacılar ve komisyon acenteleri.

Timberg ve Aiyar (1980) toplam sayılarının yaklaşık 5.000'i, yaklaşık 1500'ü saf bankacı olduğunu tahmin etmektedir. Bankacılık Komisyonunun karşılaştırılabilir tahminleri sırasıyla sadece 350 ve 150 idi. Saf bankacılar, Ahmedabad'daki yoğun konsantrasyonla yalnızca Gujarat'la sınırlı.

Bombay ve Calcutta'daki çok sayıda Gujarati ve Marwari firması bankacılığı komisyon ajansı ile birleştirir ya da kumaş, tahıllar ve diğer emtialarda ticareti birleştirir ve onların bankacılık işlemleri ticarete az ya da çok yardımcı olur.

Gujarati ötelemeleri, özellikle de saf bankacılar, ticari bir bankanın temel işlevlerinin çoğunu gerçekleştiriyorlar. Mevduat kabul ediyor, borç veriyor ve havale ve para toplama araçları sağlıyorlar. Hem cari, hem de sabit mevduat kabul ediyorlar ve Gujarat'ta yüzde 7, 5 ve Bombay'da yüzde 6 oranındaki cari mevduatlara bile faiz ödüyorlar.

Uzun vadeli mevduatlarda yılda yüzde 12'ye kadar ödeme yaparlar. Bu mevduat toplam fonlarının yüzde 30 ila 90'ını temsil eder. Bazı bankacılar, Cari hesap yatırımcılarına chequing imkanı da sunmaktadır. Ancak çeklerin sınırlı bir yerel dolaşımı var ve ticari bankalar tarafından kabul edilmiyor.

Talepte ve kişisel kredilerde veya güvenlikte kısa süre için çoğunlukla para yatırıyorlar, bu, diğer merkezlerde firmalarına veya diğer binalara çizilen darshani hundileri ve çeşitli türlerdeki mudoati hundis ve ticari kâğıtları indirerek yapılır. istasyonların mevcut kontrolleri ve son tarihli kontrolleri vb. tek başına Bombay için, Timberg ve Aiyar (1980) yıllık Run yıllık ciro cirosu tahmin ediyor. Gujaratis ve Rs ile 1500 crores. Marwaris ile 500 crores.

Gujarati örtüsü darshani hundis ihraç ederek fonların havale edilmesini düzenler ve ayrıca müşterileri için hundis toplamasını üstlenir. Bazı büyük binaların mofussil merkezlerinde şubeleri vardır. Örneğin, bir Gucerat dili örtüsü 93 şubeye sahipti. Bu şubelerin yanı sıra, örtüler, devlet sınırları içinde ve dışında çeşitli yerlerde hundislerin kabulü ve ödenmesi için karşılıklı konaklama düzenlemelerine sahiptir.

Bu düzenleme, bu örtülerin komisyon ajansı çalışmalarını ve borsa işlemlerini yapmalarını, en karlı şekilde fon yaratmalarını ve borç vermelerini ve ihtiyaç duydukları yerlere fazla fonları yönlendirmelerini sağlar.

Gujarati örtüsünün işletme sermayesi, kendi fonlarından, kamudan mevduat ve şirket içi borçlanmalardan gelir. Mevduatlar (Timberg ve Aiyar tarafından yaklaşık 800 Rs. 800 sterlin olarak tahmin edilmektedir) toplam fonlarının yaklaşık yarısını temsil etmektedir. Bankacılık işlemlerini finanse etmek için ticari bankalardan borç almıyorlar. Gujarati örtüsü, kısa vadeli fazlalık fonların ödünç alındığı ve ödünç alındığı bankalar arası çağrı-para piyasasına benzer şekilde kendi parasal pazarlarını geliştirdi. Bu çağrı piyasası ve ilişkili firmalar arası borçlanmalar, Gujarati örtülerinin faaliyetlerinin çok belirgin bir özelliğidir.

Shikarpuri veya Multani Shroffs:

Gujarati örtülerinin yanında, yerli finansörlerin en önemli alt grubudur. Bankacılık Komisyonu (1972) sayılarını yaklaşık 400 olarak tahmin etmişti. Ancak Timberg ve Aiyar (1980) bu sayıyı 1200'e koydu; bunların yaklaşık yarısı yerel Shikarpuri Bankacılar Birlikleri üyesi ve diğer kısmı üye değil. Sermaye kaynakları çeşitli ülkeler arasında tahmin edilmektedir. 30 ve crore ve 600 crore. Bu bankacılar çoğunlukla Bombay ve Güney Hindistan'da faaliyet göstermektedir.

İşlevsel olarak, Shikarpuri finansörlerini Gujarati örtüsünden ayıran, sahip oldukları fonlara ve fonlarının kaynağı olarak halktan mevduattan ziyade ticari bankalardan borçlanmaya olan güvenleridir.

1970'den beri bankalar Shikarpuris'e olan bağımlılıklarını büyük ölçüde azalttı ve ikincisi büyük ölçüde kendi fonlarına güvenmeye başladı. Sonuç olarak, Shikarpuri işletmesi ekonomi ile birlikte büyümemiş, Shikarpuris'in karakteri bankacılarınkinden 'ticari finansörlerinkine' değişmiş ve borçlularına kredilerinin maliyeti neredeyse iki katına çıkmıştır.

Shikarpuri, geleneksel olarak, 90 günlük dönem notları olan 'Multani hundis' i iskonto ederek ödünç vermek için kullanılır. Geçmişte bu hundis reeskontunu alarak ticari bankalardan borç alırlardı. Bankalarla reeskont olanaklarının azalmasıyla birlikte, talep vaadi senetlerine (bir süre için onaylanan) borç vermeye ve taksit kredisine gitme konusunda gittikçe daha fazla harekete geçtiler.

Güneydeki daha küçük merkezlerde, Shikarpuri'nin yüzde 90'ı talep notları temelinde yapılır. Genel olarak, Güney'deki Shikarpuri'deki avansların yüzde 45'i taksitli kredi şeklinde. Taksit notları, her taksit ödemesi için bir adet olmak üzere son çeklerle desteklenir; Shikarpuris'in ana borçluları tüccarlar ve küçük üreticilerdir.

Diğer (daha az önemli) borçlular ulaştırma operatörleri ve küçük ihracatçılardır. Bu borçlular genellikle işlerinin marjinal kısa vadeli gereklilikleri için temiz (veya teminatsız) kredilere acil ihtiyaç duymaktadır. Shikarpuri bankacısı bu talebi yerine getirmeye çalışıyor.

Müşteri çeşitlidir ve Gujaratis'deki gibi birkaç toplulukla sınırlı değildir; Shikarpuri'nin finansmanı, Gujarati örtüsü tarafından sağlanandan çok daha maliyetli. Shikarpuris kendi aralarında risk paylaşan bir sistem geliştirdi.

Bir borçlunun gereksinimleri büyükse, bir komisyoncu birkaç Shikarpuri kaplaması tarafından alınan daha küçük notlara bölünmesini sağlayacak ve böylece herhangi bir bankacının riskini azaltacaktır. Shikarpuri tipi finansörler her büyük pazarda bulunur.