Özel Sektör Bankalara Borç Verme (Cevaplarla)

Özel sektörden kredilerle ilgili on beş sıkça sorulan soruların listesi bankalar tarafından cevaplandı.

S. 1. Öncelikli sektör kredisi kapsamındaki hedefler nelerdir?

Cevap: Hindistan'da faaliyet gösteren yerli ve yabancı bankalar için öncelikli sektör kredisi kapsamında belirlenen hedefler ve alt hedefler aşağıda verilmiştir:

{not: NBC net banka kredisini belirtir}

S. 2. Net banka kredisi ne demektir?

Ans. Net banka kredisi, 1934 tarihli Hindistan Merkez Bankası Rezerv Kanunu'nun 42 (2) maddesinde sunulan iki haftada bir iade durumunda rapor edilen rakamla uyumlu olmalıdır. Ancak, FCNR (B) ve NRNR Programları kapsamındaki ödenmemiş mevduatlar net banka kredisinden hariç tutulmuştur. Öncelikli sektör borç verme hedefinin / alt hedeflerinin hesaplanması için.

S. 3. Öncelikli sektör nelerden oluşmaktadır?

Ans.Broadly, öncelikli sektör aşağıdakileri içermektedir:

1. Tarım

2. Küçük ölçekli sanayi (endüstriyel mülklerin kurulması dahil)

3. Küçük karayolu ve su taşımacılığı işleticileri (10 araca kadar).

4. Küçük işletmeler (İşletmeler için kullanılan ekipmanın orijinal maliyeti, Rs 20 lakh'ı geçmemelidir)

5. Perakendecilik (özel perakende ticaret yapanlara R1010 lakh)

6. Profesyonel ve serbest meslek sahibi kişiler (işletme sermayesi için Rs.2 lakh'ı geçmeyen Rs.10 lakh'ı aşmayan borçlanma limiti; kırsal alanlarda uygulama yapan nitelikli tıp pratisyenleri durumunda, limitler Rs 15 lakh sırasıyla Rs 3 lakh ve bu limitler dahilinde bir motorlu taşıt alımı öncelikli sektöre dahil edilebilir)

7. Planlı Oyuncular / Planlı Kabileler için devlet destekli kuruluşlar

8. Eğitim (bireylere bankalarca verilen eğitim kredileri)

9. Konut [hem doğrudan hem de dolaylı - Rs.5 lahk'a kadar olan krediler (şehir / büyükşehir bölgelerinde Rs 10 lah'a kadar doğrudan krediler), kırsal / yarı-kentsel ve kentsel evlerin onarımı için Rs 1 lah'a ve Rs 2 lah'a krediler sırasıyla alanlar].

10. Tüketim kredisi (zayıf kesitler için tüketim kredisi programı kapsamında)

11. Bankalar tarafından doğrudan veya herhangi bir aracı aracılığıyla sağlanan mikro kredi; SHG'lere borç verme konusunda kendi kendine yardım gruplarına (SHG) / Sivil Toplum Kuruluşlarına (STK'lara) verilen krediler

12. Yazılım endüstrisine verilen krediler (kredi limitinin bankacılık sisteminden Rs 1 crore'yi geçmeyen)

13. Gıda ve tarımsal işleme sektöründeki belirli sektörlere, Rs 5 crore'ye kadar olan tesis ve makinelere yatırım yapan krediler.

14. Bankaların risk sermayesine yatırımları (risk sermayesi fonları / SEBI'ye kayıtlı şirketler)

S. 4. Tarımsal Amaçlar için 'Doğrudan Finansmanı' ne oluşturur?

Ans. Doğrudan Tarımsal avanslar, bankalar tarafından doğrudan tarımsal amaçlı çiftçilere verilen avansları ifade eder. Bunlar arasında mahsul yetiştirmek için kısa vadeli krediler, örneğin mahsul kredileri için var. Ek olarak, Rs'ye ilerler. Çiftçilere, borçlulara tek bir bankadan kredi almalarını sağlamak koşuluyla, çiftçilere, ürünleri yetiştirmek için mahsul kredisi verilen 12 aydan uzun olmayan bir süre boyunca tarımsal ürünlerin rehin / hipotekasyonuna karşı 5 ambar.

Doğrudan finansman ayrıca, tarımsal uygulamaların ve makinelerin satın alınması, sulama potansiyelinin geliştirilmesi, Islah ve Arazi Geliştirme Programları, çiftlik binaları ve yapılarının inşaatı, vb. Gibi orta ve uzun vadeli kredileri (doğrudan üretim ve geliştirme ihtiyaçlarını finanse etmek için çiftçilere sağlanmaktadır) içerir. .

Çiftçilere doğrudan finansmanın diğer türleri, ekim alanlarına verilen kredileri, balıkçılık, kümes hayvanları vb. Gibi müttefik faaliyetlerin geliştirilmesini ve ayrıca biyo-gaz tesislerinin kurulmasını, tarımsal amaçlı arazilerin küçük ve marjinal çiftçiler tarafından satın alınmasını ve tarım klinikleri ve tarımsal ticaret merkezleri.

S. 5. Tarım için 'Dolaylı Finans' nedir?

Ans. Dolaylı finansman, bankalar tarafından çiftçilere dolaylı olarak, diğer birimler aracılığıyla sağlanan finansmanı ifade eder.

Tarımın dolaylı finansmanı kapsamında yer alan önemli maddeler şunlardır:

(i) Gübre, böcek ilacı, tohum vb. dağıtımını finanse etme kredisi

(ii) Rs'ye kadar olan krediler. Sığır yemi, kümes hayvanı yemi vb. Gibi müttefik faaliyetler için girdilerin dağıtımını finanse etmek için 25 lakh verilmiştir.

(iii) Aşağı iniş noktalarından kuyucuklarına enerji vermek için bireysel çiftçilere düşük gerilimli bağlantı sağlamak için harcadıkları harcamaları geri ödemekten Elektrik Kurullarına Krediler.

(iv) Özel Proje Tarımında (SI-SPA) Sistem İyileştirme Programı Devlet Elektrik Kurullarına Krediler.

(v) Bankaların Kırsal Altyapı Geliştirme Fonu'nda (RIDF) NABARD ile tutulan mevduatı.

(vi) Kırsal ve yarı kentsel alanlarda pompa seti enerji verme programının finanse edilmesi ve ayrıca Sistem İyileştirme Programının (SI-SPA) finanse edilmesi için Rural Electrification Corporation (REC) tarafından verilen tahvillere abonelik.

(vii) Tarım / müttefik faaliyetlerin finanse edilmesi amacıyla NABARD tarafından çıkarılan tahvillere abonelikler.

(viii) Damla sulama / yağmurlama sulama sistemi / tarım makineleri konusunda aşağıdaki koşullara tabi olarak bayilere verilen finansman:

(a) Satıcı, kırsal / yarı kentsel alanlarda bulunmalıdır.

(b) Sadece bu tür eşyalarla uğraşmalı ya da diğer ürünlerle uğraşıyorsa, bu maddelerle ilgili ayrı ve ayrı kayıtlar tutmalıdır.

(c) Rs'ye kadar olan bir tavan. Bayi başına 20 lakh gözlenmelidir.

(ix) Girdi tedariki için çiftçilere verilen krediler nedeniyle işletme sermayesi gerekliliklerini yerine getirdikleri için Arthias'a (kırsal / yarı kentsel alanlarda komisyon komisyoncusu) borç verdim.

(x) Ziraat üzerine kredi kullandırmak için Bankacılık Dışı Finansal Şirketlere (NBFC'ler) borç vermek.

S. 6. “Küçük Ölçekli Endüstri” nin (SGK) tanımı nedir?

Ans. Küçük ölçekli sanayi birimleri, malların üretimi, işlenmesi veya muhafazası ile uğraşan ve tesis ve makinelere yapılan yatırımları (orijinal maliyeti) Rs'yi aşmayan sektörlerdir. 1 crore. Bunlar, diğerlerinin yanı sıra, madencilik veya taşocakçılığı, makinelerin bakımı ve onarımı ile ilgili birimleri içerir. Yardımcı üniteler söz konusu olduğunda, tesis ve makinelere yapılan yatırım (orijinal maliyet) de Rs'yi geçmemelidir. Küçük ölçekli sanayi altında sınıflandırılacak 1 crore.

SGK olarak sınıflandırılması için Rs.1 crore'nın yatırım limiti, Hindistan Hükümeti tarafından çorap ve el aletleri altındaki belirli kalemlerde Rs.5 crore'a yükseltildi.

S. 7. “Küçük İşletmeler” in tanımı nedir?

Ans. Tesis ve makinelere yatırımı Rs'ye kadar olan tüm küçük ölçekli birimlere “Küçük İşletmeler” statüsü verilir. Birimin bulunduğu yerden bağımsız olarak 25 lakh.

S. 8. 'Küçük Ölçekli Servis ve İşletme İşletmeleri' (SSSB'ler) nedir?

Ans. Endüstri ile ilgili servis ve ticari işletmelere kadar Rs kadar yatırım. Arazi ve bina hariç, sabit kıymetlerde 10 lak, küçük ölçekli sektörün faydaları verilecektir. Sabit varlıkların değerinin hesaplanmasında, asıl mal sahibi tarafından ödenen orijinal fiyat, müteakip mal sahiplerinin ödediği fiyattan bağımsız olarak değerlendirilecektir.

S. 9. Küçük ölçekli sanayi sektöründeki dolaylı finansman neleri içeriyor?

Ans.Indirect finansmanı SGK'ya aşağıdaki önemli unsurları içerir:

ben. Merkezi olmayan sektöre girdi tedariki ve esnaf, köy ve kır evi sanayii üretiminin pazarlanmasında yardımcı olmak için ajansların finansmanı.

ii. Finans, Devlet destekli Kurum / kuruluşlara öncelikli sektördeki zayıf kesimlere fon sağlayan kuruluşlara genişledi.

iii. El kooperatiflerine el koyma gelişmeler.

iv. SGK'ları finanse etmek için Devlet Sınai Gelişim Kurumu / Devlet Mali Kuruluşlarına verilen krediler biçiminde finansman / kredi vadesi.

v. Faturaların reeskontu yoluyla bankaların SIDBI / SFC'lere sağladığı fonlar

vi. SIDBI, SFCS, SIDCS ve NSIC tarafından yalnızca SSI birimlerini finanse etmek için harcanan tahvillere abonelik.

vii. Sadece tarım dışı sektörün finansmanını sağlamak amacıyla NABARD tarafından çıkarılan tahvillere abonelik.

viii. Küçük sektöre borç vermek için NBFCS veya diğer aracı kuruluşların finansmanı.

ix. SIDBI'ye Yabancı Bankalar tarafından öncelikli sektör hedeflerine ulaşmadaki eksikliklerin yerine getirilmesinde yatırılan mevduatlar.

x. HUDCO'ya banka kredisi olarak veya HUDCO tarafından küçük sektöre bağlı esnaflara, el dokumacılarına vb. Borç vermek için tahsis edilmiş özel tahvillere yapılan yatırımlar yoluyla yapılan yatırım, SSI (Küçük) Sektörüne dolaylı borç verme olarak değerlendirilebilir.

S. 10. Bankalar tarafından yapılan yatırımlar öncelikli sektöre göre nasıl yapılır?

Cevap: Bankalar tarafından belirtilen kurumlar tarafından verilen özel tahvillere yapılan yatırımlar, aşağıdaki koşullara bağlı olarak öncelikli sektör avanslarının bir parçası olarak dikkate alınabilir:

ben. Devlet Mali Kurumları (SFC'ler) / Devlet Sınai Kalkınma Şirketleri (SIDC'ler):

Sadece SGK ve SIDC'lerin SGK birimlerini finanse etmek için harcadığı tahvillere abonelik, öncelikli sektöre girmeye SGK'ya dolaylı finansman olarak uygun olacaktır.

ii. Kırsal Elektrifikasyon Kurumu (REC):

REC tarafından sadece kırsal ve yarı kentsel alanlarda pompa seti enerji verme programının finanse edilmesi için özel tahvillerin aboneliği ve Özel Projeler Tarımı (SI-SPA) altındaki Sistem Geliştirme Programının öncelikli sektör borçları kapsamında dolaylı finansman olarak kabul edilmesine uygun olacaktır. tarım.

iii. NABARD:

Sadece tarım / müttefik faaliyetlerin ve tarım dışı sektörün finanse edilmesi amacıyla NABARD tarafından ihraç edilen tahvillerin aboneliği, öncelikli sektöre tarım / SGK'ya dolaylı finansman olarak dahil edilmesi için uygun olacaktır.

iv. Hindistan Küçük Sanayiler Kalkınma Bankası (SIDBI):

SGK birimlerinin finansmanı için yalnızca SIDBI tarafından sulandırılmış tahvillere abonelikler, öncelikli sektöre dahil edilmeye SGK'lara dolaylı finansman olarak uygun olacaktır.

v. Ulusal Küçük Endüstri Şirketi Ltd. (NSIC):

NSIC tarafından sadece SGK birimlerinin finansmanı için ihraç edilen tahvillere abonelik, öncelikli sektöre girmeye SGK'lara dolaylı finansman olarak uygun olacaktır.

vi. Ulusal Konut Bankası (NHB):

Sadece konut finansmanı için NHB tarafından ihraç edilen tahvillere abonelik, konut birimi başına kredi büyüklüğüne bakılmaksızın, dolaylı konut finansmanı olarak öncelikli sektör avanslarına dahil edilmeye uygun olacaktır.

vii. Konut ve Kentsel Kalkınma Şirketi (HUDCO):

a. HUDCO tarafından yalnızca konut finansmanı için çıkarılan tahvillere abonelik, konut birimi başına kredi büyüklüğüne bakılmaksızın, dolaylı konut finansmanı olarak öncelikli sektör avanslarına dahil edilmeye uygun olacaktır.

b. Küçük sektörde esnaf, el dokumacıları, vb. İçin ödünç verme amacıyla HUDCO tarafından verilen özel tahvillere yapılan yatırım, SGK (Tiny) sektörüne dolaylı borç verme olarak sınıflandırılacaktır.

S. 11. Öncelikli sektördeki zayıf bölümler nelerdir?

Cevap: Öncelikli sektör altındaki zayıf kesimler aşağıdakileri içerir:

1. 5 dönüm ve daha az arazi tutan küçük ve marjinal çiftçiler ve topraksız işçiler, kiracı çiftçiler ve kırpıcılar paylaşın.

2. Bireysel kredi limitlerinin Rs'yi aşmadığı zanaatkarlar, köy ve kır evi endüstrileri. 50, 000 / -

3. Swarnjayanti Gram Swarojgar Yojana Yararlanıcıları (SGSY)

4. Zamanlanmış Oyuncular ve Zamanlanmış Kabileler

5. Diferansiyel Faiz Oranı (DRI) planının faydalanıcıları

6. Swarna Jayanti Shahari Rojgar Yojana (SJSRY) kapsamında yararlanıcılar

7. Çöpçülerin Kurtuluşu ve Rehabilitasyonu Programı (SLRS) kapsamındaki yararlanıcılar.

8. Kendi Kendine Yardım Grupları (SHGs)

S. 12. Öncelikli sektör borç verme hedefine banka tarafından ulaşılamaması durumunda ne gibi önlemler alınmaktadır?

Ans. ben. NABARD'da kurulmuş olan Kırsal Altyapı Geliştirme Fonu'na (RIDF) katkı için öncelikli sektör / tarıma borç vermede yetersiz kalan yerli tarifeli ticari bankalara tahsis edilen miktarlar tahsis edilmiştir. Bankalar tarafından yatırılacak tutarlar, mevduat faiz oranları, mevduat süresi vb. Gibi RIDF’nin operasyonelleşmesine ilişkin detaylar, Birlik Bütçesi’nde RIDF’in kurulmasına ilişkin ilan edildikten sonra her yıl belirlenir.

ii. Hindistan'da faaliyet gösteren yabancı bankaların öncelikli sektör borç verme hedefine veya alt hedeflerine ulaşamaması durumunda, açığı eşdeğer tutarda bir yıl için SIDBI'ye yıllık% 8 faiz oranı ile yatırılması gerekmektedir.

S. 13. Kredi başvurularının imhasında herhangi bir zaman sınırı var mı?

Ans. Tüm kredi başvuruları Rs kredi limitine kadardır. 25.000 / - bir iki hafta içinde ve R'lerin üzerinde olanlar için elden çıkarılmalıdır. 25.000 / - 8 ila 9 hafta içinde.

S. 14. Öncelikli sektör kapsamındaki kredilerin faiz oranı nedir?

Ans. Mevcut faiz oranı politikası uyarınca, 2 lah'a kadar olan kredilerde, faiz, bankanın en yüksek borç verme oranını (PLR) geçmemelidir; faiz oranını belirlemek

S. 15. Öncelikli sektör kredileri Rezerv Bankası tarafından nasıl izlenmektedir?

Ans. Ticari bankalar tarafından öncelikli sektör kredisi, onlardan alınan periyodik İadeler ile Hindistan Merkez Bankası tarafından izlenmektedir. Bankaların performansı, Banka Liderlik Programı kapsamında (Devlet, Bölge ve Blok seviyelerinde) kurulan çeşitli kurumlarda da incelenmektedir.