Bankaların Düzenlenmesi, Denetimi ve Uyumluluğu
Bu makaleyi okuduktan sonra bankaların düzenlemeleri, denetimi ve uyumu hakkında bilgi edineceksiniz.
Bankalar, finansal sektörde aracılık rolünü üstlenirler. Bu nedenle, farklı vadelerde, boyutlarda ve fiyatlarda (faiz oranları) mevduat ve diğer yükümlülükler, banka tarafından farklı vadelerde, boyutlarda ve fiyattaki varlıklarda kullanılmaktadır. Bu rol, bankaların finansal risklerin iyi yöneticileri olarak, özellikle de kredi riskinin tadını çıkarmaları durumunda, mevduat sahiplerinin statüsü ve güveni ile kolaylaştırılmaktadır.
Aracılık sürecinde, borçların kabulü ile borçlarla eşleşen varlıkların yaratılması arasında bir süre gecikme olabileceğini görmek kolaydır. Ayrıca, bankaların orta / uzun vadeli yatırımlar için cazip yollar bulabileceği, ancak eşleşen kaynaklara sahip olamayabileceği veya bunun için fon toplayabilmesi zaman alabilir.
Ayrıca, mevduat sahipleri aniden mevduatlarını (erken) çekebilir ve borçlular borçlarını öderler. Likidite fazlası / önemli düzenin açıkları, birincil bayilerin, yatırım fonlarının, hükümetlerin (kuponların ödenmesinden kaynaklanan girişler / kredilerin geri ödemeleri, vergi ödemelerindeki çıkışlar, vs.) faaliyetlerinden kaynaklanabilir.
Tüm bunlar, bankaların zaman zaman fazla fon (likidite fazlası) ve diğer zamanlar fon sıkıntısı (likidite açığı) ile karşı karşıya kalmasına neden olabilir. Fazlalık fonları, kısa vadeli, güvenli ve kazançlı varlıklara daha istikrarlı varlıklara yatırılmadan önce mümkün olduğunca erken park etme ihtiyacı olsa da, daha istikrarlı bir kaynak oluşturulmadan önce, başlangıçta kısa vadeli borçlanma yoluyla açığın iyi hale getirilmesi gerekmektedir. .
Bu şartlar altında, sadece bir karşı tarafa kolayca aktarılabilen fazla fonun bir sonucudur.
Başka bir deyişle, bankalar tarafından tutulması gereken yasal rezervlerin üzerinde RBI ile bakiyeleri ve RBI ile finans kuruluşlarının tuttuğu bakiyeler, sistemde mevcut yaklaşık likiditeyi temsil edebilir. Para piyasası, genellikle doğası gereği kısa vadeli olan para ve varlıkların fiyatlandırıldığı ve işlem gördüğü yerdir.
Para piyasası, finansal kurumların parasal varlıklarda kişisel olarak işlem yapmak amacıyla toplandıkları bir merkezdir. Kısa vadeli para (genellikle bir yıla kadar) ya da para yerine yakın olan finansal varlıklar, yani asgari işlem maliyeti ile hızla paraya çevrilebilecek finansal varlıklardır.
Para piyasası, likidite sağlayıcıları ve kullanıcıları arasında bir ara yüz sağlar ve kısa vadeli likidite fazlası ve açıklarını ortadan kaldırmak için dengeleyici bir mekanizma görevi görür. Merkez bankasının (RBI) para politikası sinyallerinin sistemdeki kısa vadeli likiditeyi yönetmeyi amaçlayan bir “orta” sağlamada önemli bir rolü vardır.
Açıkçası, rolünü başarıyla yerine getirmek için, kısa vadeli enstrümanların yüksek hacimlerde işlem gördüğü yerlerde para piyasası çok likit olmalıdır. Para piyasasının, katılımcıları korumak için karşı taraf riskinin sınırlandırılmasını sağlayacak sistemlere sahip olması da önemlidir.
RBI, para piyasasındaki sorunların sistemik riske yükselebileceğinden ve uygun denetim ve risk yönetimi olmadığında büyük kayıplara neden olabileceğinden, para piyasasındaki ses hatlarındaki işleyiş konusunda endişe duymaktadır.
RBI para piyasasını düzenlemektedir ve tüm para piyasası araçlarının düzenleyici görüşü altındadır. Hindistan Hükümeti, 1956 yılında, Menkul Kıymetler Sözleşmeleri (parasal menkul kıymetler, altınla ilgili menkul kıymetler ve bu menkul kıymetlere dayalı türevler), ayrıca hepsinde hazır menkul kıymetler sözleşmelerinin düzenlenmesi için 1956 tarihli Menkul Kıymetler Sözleşmeleri (Düzenleme) Yasası'nın 16. Bölümü kapsamında borçlanma senetleri.
RBI, çağrı para piyasasını üyeler olarak bankalar ve birincil satıcılarla bankalar arası saf bir pazar yapma niyetini çoktan açıkladı. Çağrı para piyasasında banka olmayanların ödünç verme aşaması geçiyor.
Para piyasası tipik olarak bir telefon piyasasıydı. Ancak, pazar altyapısının büyük bir gelişme göstermesi ve Anlaşmalı İşlem Sisteminin, Clearing Corporation of India ve Gerçek Zamanlı Brüt Uzlaştırma Sisteminin (RTGS) tanıtılmasıyla, ödeme ve uzlaştırma altyapısı uluslararası standartlara ulaşıyor, böylece para piyasasında daha iyi ciro ve fiyat keşfi sağlıyor sistemik riskin ele alınmasının yanı sıra. Çok uzak olmayan bir gelecekte para piyasası tamamen ekran ve sistemler tarafından yönlendirilecektir.
Herhangi bir finansal piyasa segmentinin sağlıklı çizgiler üzerinde gelişmesi için, öz düzenlemenin öncelikli olması gerekir. Buna göre, Hindistan Döviz Piyasasında, Döviz Bayileri Birliği (FEDAI) döviz segmenti için Öz Düzenleme Kuruluşu'dur (SRO). Sabit Gelir Para Piyasası ve Türevleri Derneği (FIMMDA) para piyasası için SRO'dir.
FIMMDA bir Davranış Kurallarını çerçevelemek ve piyasa katılımcıları tarafından kurallara uyulmasını sağlamak için girişimlerde bulunmuştur. Ayrıca, piyasada kullanımlarını teşvik etmek için çeşitli para piyasası işlemleri için standart Master Sözleşmeleri geliştirmiştir.
Etkili bir SRO ile birlikte para piyasasını desteklemek ve denetlemek için güçlü bir merkez bankası, finansal sistemdeki piyasaların geri kalanıyla entegrasyon, risk yönetimi sistemlerinin varlığı, çeşitli risk kontrol prosedürüne uyma, açıklama ve şeffaflık normları Bankaların bilançoları, para piyasasının sağlıklı çalışması için gerekli olan koşullardan bazılarıdır. Bu önkoşullar, Hindistan Para Piyasasında neredeyse tamamen yaygındır.
