Ticari Bankalar Tarafından Gerçekleştirilen İlk 5 İşlev - Tartışıldı!

Ticari bankaların temel işlevleri bir cümlede özetlenebilir: bankalar borç vermek için borç alır. Mevduat almak ve kredileri ilerletmek, tüm ticari bankaların iki temel işlevidir. Mevduat şeklinde ödünç alırlar ve çeşitli avanslarda borç verirler.

Ayrıca, toplumun ihtiyaçlarına göre geliştirilen ticari bankaların başka çeşitli işlevleri de vardır:

(a) Mevduat Kabulü:

Bankalar mevduat şeklinde borçlanmaktadır. Bu işlev önemlidir, çünkü bankalar esas olarak kamu tarafından yatırılan fonlara bağlıdır.

Bankalar tarafından alınan depozitolar aşağıdaki türde olabilir:

(i) Vadesiz Mevduat veya Cari Hesap Mevduat:

Eğer bir mevduat sahibi cari hesapta bankaya para yatırırsa (yani talep mevduatı), bildirimde bulunmaksızın, istediği zaman kısmen veya tamamen çekebilir. Bu hesaplar genellikle, ticari ödeme yapma gereklilikleri belirsiz olan işadamları tarafından tutulur. Genellikle bunlara faiz ödenmez, çünkü banka bu kısa vadeli mevduatları borç verme amacıyla kullanamaz ve neredeyse yüzde yüz rezervini alıkoyması gerekir.

Ancak bu cari hesap depozitoları karşılığında, bankalar hesap sahiplerine bazı imkanlar veya imtiyazlar sunarlar. Bunlardan en önemlisi, kendilerine sunulan kontrol imkanı, yani hesap sahipleri bu hesaplardaki çeklerle taraflara ödeme yapıyorlar. Ayrıca, cari hesap mevduatı sahipleri adına bankalar çek, taslak, temettü emri, posta havalesi vb.

(ii) Sabit Mevduat veya Vadeli Mevduat:

Bu mevduatlar, on beş gün ile birkaç yıl arasında değişen sabit bir süre boyunca yapılır. Dolayısıyla bu mevduatlar, o sürenin bitiminden önce geri çekilemez. Ancak, bu süre içerisinde bu mevduatların güvenliğine karşı bankadan kredi alınabilir. Sabit mevduatlara daha yüksek faiz oranı ödenmiştir. Sabit mevduatlar iyi bir faiz oranına sahip olduklarından, tasarruf yapacak konumda olan insanlar için iyi bir yatırım kaynağıdır.

Hindistan'da, çeşitli sürelerdeki sabit mevduatlara olan faiz oranlarındaki artış, bankalarda büyük miktarda tasarruf sağladı. Haziran 1998’den bu yana, bu mevduatlara 6 ay ve üzeri, ancak 1 yıldan az, % 8’dir, bir yıl ve üzerindeki mevduatlara olan faiz RBI tarafından düzenlenmez, ancak yüzde 9 ile yüzde 12 arasında dönem.

(iii) Tasarruf Bankaları Mevduatı:

Bu durumda, emanetçi genellikle haftada bir kez para çekebilir. Bazen bir kerede çekilebilecek toplam miktar ve bir depozitoda yatırılabilecek toplam miktar ile ilgili kısıtlamalar da olabilir. Bu mevduatlar genellikle kısa vadeli tasarruflarını korumak için küçük vasıtalar, genellikle sabit maaşlı insanlar tarafından yapılmaktadır. Cari hesap mevduatlarında olduğu gibi tasarruflu banka mevduatları da talep üzerine ödenir ve çekler aracılığıyla da çekilebilir.

Ancak, insanları tasarruf bankası mevduatlarını çok sık kullanmaları konusunda cesaretlendirmek için, bu hesaplardan yapılabilecek para çekme (çekle veya başka şekilde) sayılarıyla ilgili bazı kısıtlamalar vardır. Tasarruf mevduat sabit mevduattan daha düşük faiz oranı taşır. Şu anda Hindistan'da Hindistan'da tasarruf bankası mevduat faiz oranı yıllık yüzde 3, 5'tir.

(b) Gelişen Krediler:

Bankanın bir diğer işlevi de başkalarına borç vermektir. Banka yatırılan parayı başkalarına borç vermezse, mevduatın faizini mevduat sahiplerine nasıl ödeyebilir? Bankalar, işadamlarına ve firmalara yalnızca kısa süreler için kredi verir. Bunun nedeni bankanın yalnızca kısa süre para yatırmış olan kişilerin taleplerini karşılamaya hazır tutması gerektiğidir. Kredilerin ilerlemesinde, bankanın ağır bir sorumluluk üstlenmesi gerekir.

Banka kredileri ilerleterek kar eder. Ancak, banka diğer insanların parasını ele alır ve mevduat sahiplerinin taleplerini yerine getirmek için biraz hazır para tutması gerekir. Bu nedenle, borç verme ve kaynakları koruma konusunda büyük özen gösterilmelidir.

Banka likidite ve karlılık arasında iyi bir denge kurmalıdır. Varlıklarını çok sıvı halde tutarsa, karını kaybeder ve çok fazla kar yapmaya çalışırsa, yatırıcının talebini karşılayamayabilir. Hem likidite hem de karlılığı hedeflemelidir.

Bankalar kredileri aşağıdaki şekillerde geliştirir:

(i) Bir fazla çekim yapılmasına izin vererek:

Cari hesaplarını bankalarda tutan kişilere bazen hesaplarını geri alma hakkı verilir. Başka bir deyişle, insanlar bankalarla, mevduat kapsamına girmeyen bir çek çıkarsa, bankanın fazla ödemeyi yapması ve çeke onur vermesi gerektiği konusunda düzenlemeler yapar.

Dolayısıyla, fazla ödeme düzenlemeleri uyarınca, insanlar yatırdıklarından daha fazlasını elde edebilirler ancak kısa sürede geri ödenmesi gereken fazladan faiz ödemek zorundadırlar. Kredili para çekme işlemleri genellikle malların satışından sonra parasını ödeyebilecek işadamlarına verilir.

(ii) Nakit Kredi Kredisi:

Nakit-kredi sistemi kapsamında, borçluya bankadan ödünç alabileceği bir kredi limiti uygulanmaktadır. Ancak bir kredi limiti vermeden önce, banka borçlunun kredi değerinden memnun kalır. Bununla birlikte, kredi limitinin borç alan tarafından fiili kullanılması, çekilme gücüne bağlıdır.

Borçlunun çekilme gücü, mal stoklarından, yani hammadde stoklarından, yarı mamul mallardan ve pazarlık gücünden oluşan mevcut varlıkları ile belirlenir. Borç alan tarafından ödenecek faiz, gerçekte çekilen kredi limitinin miktarı üzerinden hesaplanır.

(iii) Talep Kredileri:

Bir bankanın verdiği talep kredileri, bankanın talep ettiği zaman geri alabilen kredilerdir. Bir borçluya verilmiş olan talep kredisinin toplamı, hesabına alacak olarak götürü olarak ödenir. Bu nedenle, verilen talep kredisinin toplamı üzerinden faiz ödenir. Talep kredileri genellikle, gün geçtikçe kredi ihtiyacı dalgalanan hisse senedi brokerlarına verilir.

(c) Döviz Bonosu veya Huniler İskontosu:

Modern bir bankanın çok önemli bir işlevi, faturaları veya işadamlarının hunilerini indirim yapmaktır. Bu şekilde, bir işadamı mal satın alır ve bir aylığına, yani kredi verilir. Mal satıcısı, alıcının imzalaması istenen döviz borcunu çeker.

Fatura, alıcıya bir ayın bitiminden sonra belirli bir miktar ödemesini emreder. Eğer satıcı bu temelde mal satmaya devam ederse, yakında tüm hisselerinin tükendiğini ve para kutusunda sadece bu hunilerin olduğunu görecektir.

Bu huniler paraya çevrilmediği sürece, işi durma noktasına gelecek. Bu nedenle, ödeme için olgunlaşana kadar bu hundileri yanında tutmaz. Ama onları bankaya götürür ve hundilerin bugünkü değerini alır, bankanın ödeme tarihi geldiğinde bunları gerçekleştirmesini sağlar. Buna fatura indirimi denir. Bankanın, bankanın para birimi dönemi boyunca işadamı için para kazandığı açıktır.

Fatura indirimi bir banka için çok uygun bir yatırım olarak kabul edilir. Faturalar vade sonunda ödenecek kesindir. Gerekirse merkez bankası ile reeskont edilebilir. Düzenli bir giriş ve çıkış para akışı oluşturdular. Pazarlık edilebilir araçlar olarak, faturalar ödeme anında herhangi bir zorluk yaratmaz ve bankayı herhangi bir davaya dahil etmez.

Mevduatının çoğu da kısa vadeli olduğundan, bankaya çok yakışan kısa vadeli bir yatırımı temsil etmektedir. Bütün bu nedenlerden dolayı, bu avans formu bankanın bakış açısından en uygun yatırımı temsil eder. Bu nedenle bazen iyi bir bankacının fatura ile ipotek arasındaki farkı bildiği söylenebilir.

(d) Para Transferi:

Bankalar müşterileri için bir yerden diğerine para transfer ediyorlar. Bankalar, halk fonlarını bir banka poliçesi veya çek yoluyla havale eder. Bu, bir yerden diğerine para transfer etmenin ucuz ve güvenli bir yöntemidir.

(e) Çeşitli İşlevler:

Günümüzde bir banka müşterilerine çeşitli şekillerde hizmet vermektedir. Kilitli dolapları veya 'güvenli mevduat kasaları' vardır. Müşterilerin değerli eşyalarını güvenli bir şekilde saklamak içindir. Ayrıca, bir banka müşterileri adına faiz elde eder ve anonim şirketler adına temettü öder. Müşterileri için şirketlerin hisselerini ve hisselerini alıp satar. Müşterileri adına depozitolarından sigorta primi öder. Ölen müşterilerin isteklerini yerine getirir ve onlar için mütevelli olarak davranır.

Yukarıdaki tartışmadan, bugünlerde bankaların işlevlerinin çok ve çeşitli olduğu izlenmektedir. Bankalar sadece para tüccarı değil aynı zamanda para üreticisidir. Başka bir deyişle, yalnızca parayla değil, borç para alıp ödünç vermekle kalmaz, aynı zamanda para üretir veya üretir. Kredi oluşturma yoluyla para kazanıyorlar. Bu günlerde banka mevduatı, diğer paralar kadar paradır.