Mikro Kredi ile ilgili Sıkça Sorulan Sorular

Cevapları ile sıkça sorulan mikro kredi sorusunun listesi.

S. 1. Mikro Kredi Nedir?

Ans. Mikro Kredi, kırsal, yarı kentsel ve kentsel alanlarda fakirlere gelir düzeylerini yükseltmelerini ve yaşam standartlarını yükseltmelerini sağlamak için çok az miktarda tasarruf, kredi ve diğer finansal hizmet ve ürünlerin sağlanması olarak tanımlanmaktadır. Mikro Kredi Kurumları bu olanakları sağlayanlardır.

S. 2. Uygulanan faiz oranları nelerdir?

Ans. Faiz oranı rejimi reformu, 1991 yılında ülkemizde başlatılan finansal sektör reformlarının ayrılmaz bir parçası olmuştur. Bu reform süreci ile uyumlu olarak, bankaların mikro kredi kuruluşlarına veya mikro kredi kuruluşlarına verdiği kredilere uygulanan faiz oranları. Kendi Kendine Yardım Grupları / üye yararlanıcıları kendi takdirine bırakılmıştır. Bununla birlikte, bankaların bireysel borçlulara verdiği küçük kredileri yönlendirmek için uygulanan faiz tavanı yürürlükte kalmaya devam ediyor.

S. 3. Mikro krediye erişim için şartlar ve koşullar nelerdir?

Ans. Bankalara, gerçekleri göz önünde bulundurarak kendi borç verme normlarını oluşturma özgürlüğü verilmiştir. Uygun kredi ve tasarruf ürünleri ile kredinin büyüklüğü, birim maliyet, birim büyüklüğü, vade süresi, ödemesiz süre, marjlar vb. Gibi ilgili şart ve koşulları tasarlamaları istenmiştir. fakirlerin çiftlik ve çiftlik dışı faaliyetleri, aynı zamanda barınma ve sığınak iyileştirmeleri gibi diğer kredi ihtiyaçlarını da içermektedir.

S. 4. Bir Kendi Kendine Yardım Grubu (SHG) nedir?

Ans. Bir Kendi Kendine Yardım Grubu (SHG), düzenli olarak homojen sosyal ve ekonomik geçmişe sahip, düzenli olarak küçük miktarlardan tasarruf etmek için bir araya gelerek, ortak bir fona katkıda bulunmak ve acil ihtiyaçlarını karşılıklı olarak karşılamak üzere bir araya gelmek üzere bir araya gelen, kayıtlı veya kayıtsız bir mikro girişimci grubudur. yardım temeli

Grup üyeleri, kredinin uygun şekilde kullanılmasını ve zamanında geri ödenmesini sağlamak için ortak akıl ve akran baskısı kullanır. Aslında, emsal baskısı, teminatlar için etkili bir alternatif olarak kabul edilmiştir.

S. 5. SHG'ler yoluyla finansmanın avantajları nelerdir?

Ans. Ekonomik açıdan fakir bir birey bir grubun parçası olarak güç kazanır. Ayrıca, SHG'ler yoluyla finansman, hem borç verenler hem de borç alanlar için işlem maliyetlerini azaltır. Borç verenler, çok sayıda küçük bireysel hesap yerine sadece tek bir SHG hesabını kullanmaları gerekmekle birlikte, bir SHG'nin bir parçası olan borçlular kâğıt işlerini tamamlamaları için ve (şubeye ve diğer yerlerden) seyahat masraflarını azaltmaktadır. Kredilerde rekabette iş günü kaybı.

S. 6. Sivil Toplum Örgütü'nün (STK) Mikro Kredi sağlamadaki rolü nedir?

Ans. Bir Sivil Toplum Örgütü (STK), mikro girişimcilerin SHG'lerini organize etmek ve kredi borcu için bankalara tahsis etmek veya bankalardan SHG'lere borç vermeleri için toplu fon ödünç verme gibi finansal aracılık gibi bankalara emanet etmek için kurulan gönüllü bir organizasyondur.

S. 7. En son Micro Credit ödeme göstergeleri nelerdir?

Ans. Yoksullarla daha yumuşak ve daha anlamlı bankacılığın kolaylaştırılması amacıyla, Kendi Kendine Yardım Gruplarını (SHG'leri) bankalarla birleştirerek mikro kredi sağlama amaçlı pilot proje 1991-92'de NABARD tarafından daha yumuşak ve anlamlı bir bankacılığın kolaylaştırılması amacıyla başlatıldı. fakirlerle. RBI daha sonra ticari bankalara aktif olarak bu bağlantı programına katılmalarını tavsiye etmişti. Program o zamandan beri RRB'lere ve kooperatif bankalarına genişletildi.

Bankalara bağlı SHG'lerin sayısı 31 Mart 2002 itibariyle 4, 61, 478 olarak gerçekleşmiştir. Bu, 31 Mart 2002'de olduğu gibi resmi bankacılık hizmetlerinin getirdiği 7.87 milyon çok fakir aileye karşılık gelmektedir. Bankalarla bağlantılı grupların yüzde 90'dan fazlası seçkin kadın grupları. Banka kredilerinin bu SHG'lere kümülatif ödenmesi Rs'de gerçekleşmiştir. Ortalama Rs kredisi olan 31.02.2002 tarihinde 1026.34 crores. SHG ve Rs başına 22.240 = 00. Aile başına 1, 316 = 00.

Model yönünde bağlantı söz konusu olduğunda, Model I, viz. STK'ların müdahalesi / kolaylaştırılması olmadan doğrudan SHG'lere şu anda% 16, Model II, viz. STK'ların ve diğer resmi kurumların kolaylaştırdığı SHG'lere doğrudan% 75 ve Model III viz. kolaylaştırıcı ve finansman kuruluşu olarak STK aracılığıyla toplam bağlantının% 09'unu temsil eder.

Bu program kapsamında tüm eyaletlerde / UT'lerde 488 ilçede yer alırken, 44 ticari banka (özel sektörde 17'si dahil) dahil olmak üzere 444 banka, 191 RRB ve 209 kooperatif bankası ve 2.155 STK'lar şimdi banka bağlantı programı.

SHG-bank bağlantı programı kesinlikle Hindistan'daki baskın mikro finans dağıtım modeli olarak ortaya çıkmış olsa da, diğer modeller de önemli mikro finansman araştırma kanalları olarak gelişti.

Ortaya çıkan diğer başarılı modeller:

(a) Bankacılık ilkeleri üzerinde hem tasarruf hem de kredi faaliyetlerine odaklanan ve müşterilere doğrudan veya SHG'ler aracılığıyla bankacılık hizmetlerinin verildiği bir Ara Model;

(b) Müşterilerin STK'ları, MFI'leri ve SHG Federasyonlarını içerdiği bir Toptan Bankacılık Modeli de vardır. Bu Model, ortaklarına hem krediler hem de kapasite geliştirme desteği sağlama konusunda benzersiz bir paket içermektedir; ve

(c) Ayrıca, müşterilerini bireysel ya da ortak sorumluluk grupları olarak sunan Bireysel Bankacılık tabanlı bir Model vardır. Bu modeldeki program yönetimi ve müşteri değerlendirmesi zor olsa da, işletmelere borç vermek için en uygun yöntemdir.

Krediyi fakir ve örgütlenmemiş sektöre ulaştırmak için bu doğrulanmış modelleri göz önünde bulundurarak, RBI, yalnızca birkaç farklı kurumdan dolayı etkili politika desteği sağlamak için bir sistem perspektifine doğru ilerlemektedir. bankalar, MFI'lar, STK'lar ve SHG'ler dahil olmakla birlikte, bu kurumların çok farklı kurumsal hedefleri olduğu için de katılıyorlar.

Bu bakış açısıyla, önümüzdeki aylarda, tamamlayıcı ve rekabetçi mikro finans dağıtım modellerinin birlikte bulunmaya teşvik edileceği ülkede daha canlı bir mikro finans dağıtım ortamı oluşturmak için bir dizi girişim planlanıyor.

S. 8. Yabancı Kredi Yatırımına Mikro Kredi projelerinde izin veriliyor mu?

Ans. Govt. Hindistan’ın 29 Ağustos 2000 tarihli tebligatına değinmesi, Doğrudan Yabancı Yatırım (DYY) / Yurt Dışı Kurum Organları (OCB) için göz önünde bulundurulmasına izin verilen bankacılık dışı finansal şirket (NBFC) faaliyetlerinin listesine "Mikro Kredi / Kırsal Kredi" ni ekledi. / Yerleşik Olmayan Hintliler (NRI) yatırımları mikro kredi projelerine yabancı katılımı teşvik etmek için. Bu, küçük üreticilere ve kırsal ve kentsel alanlarda küçük mikro işletmelere finansman sağlamak için mikro düzeyde kredi imkanını kapsamaktadır.

S. 9. Mikro Finans Geliştirme Fonu nedir?

Ans. Mikro kredi sağlayıcılarının, minimalist bir yaklaşımdan - sadece finansal aracılık teklifinden - yoksulluğun azaltılmasına yönelik entegre bir yaklaşıma - pazarlama altyapısı, giriş teknoloji ve tasarım geliştirme.

Bu bağlamda, Mikro Finans Geliştirme Fonu'nun kurulması önemli bir adımdır. Birlik Maliye Bakanı'nın 2000-01 yılı bütçe konuşmasında açıklamasına göre, bu Rs. NABARD'da aşağıdaki faaliyetleri genel olarak desteklemek için 100 crore Fonu oluşturulmuştur: (a) kendi kendine yardım grubu (SHG) üyelerine, ortak STK'lara, bankalara ve gruba eğitim vermek ve bunlara maruz kalmak. ajanslar; (b) mikro finans kuruluşlarına başlangıç ​​fonu sağlamak ve başlangıçtaki operasyonel açıklarını karşılamak; (c) SHG'lerin oluşum ve beslenmesinin maliyetini karşılamak; (d) yeni teslimat mekanizmaları tasarlamak; ve (e) mikro finans alanında araştırma, eylem araştırması, yönetim bilgi sistemleri ve en iyi uygulamaların yayılmasını teşvik etmek.

Bu Fon'dan bu nedenle kurumsal büyüme ve dönüşüm, yönetişim, yeni fon kaynaklarına erişim, kurumsal kapasite oluşturma ve artan hacimler gibi kurumsal ve dağıtım sorunlarını ele alması beklenmektedir. RBI ve NABARD Rs'ye katkıda bulunmuştur. Bu Fona her biri 40 crore. Denge rs. 11 kamu sektörü bankası tarafından 20 crore katkıda bulunmuştur.

S. 10. Hindistan'da kaç tür mikro kredi sağlayıcısı vardır ve bunları yöneten yasal çerçeve nedir?

Ans. Pozisyon aşağıdaki gibidir: