Tarımsal Kredi ile ilgili Çalışma Notları

Bu makale, tarımsal kredi hakkında kısa bir not sunmaktadır.

Tarımsal Krediye Giriş:

Tarımsal işletmelerde kredi, özellikle gelişmekte olan ülkelerde önemli bir rol oynamaktadır. Bir zamanlar tarımsal kredinin bir Hangs ipi gibi olması gerekiyordu, ancak o zaman tarımsal işletmecilik, bilimsel yönetim olmadan geleneksel düzeyde yapıldı.

Şimdi, yeni girdilerin kullanımıyla ilgili yayılan teknoloji ve bilginin gelişimi ile koşullar çok değişti ve yönetim kredisi çiftçinin sermaye ihtiyaçları üzerinde kontrol sağlıyor.

Genel olarak, çiftçilikte, babadan oğula miras yoluyla gelen sabit sermaye yatırımı çok büyüktür, ancak işletme maliyetleri için sorun ortaya çıkmaktadır. Yüksek gelir için en uygun toprak, emek, sermaye ve organizasyon birleşimi önemlidir, ancak bunlardan herhangi biri sınırlı ise, özellikle sermaye yetersiz olduğunda, tarım verimliliğini söyleyecektir.

Tarımsal Kredi “doğrudan veya dolaylı olarak sahip olunanlardan sahipsizin fonlarının transferi” olarak tanımlanabilir .

Doğrudan aktarma, köyden para ödünç veren banka veya başkaları, akrabalar, arkadaşlar, büyük toprak sahipleri gibi özel borç verme kurumları durumunda gerçekleşir. Fonların dolaylı transferi, ulusallaştırılmış ticari bankalar, kooperatif tarımsal kredi toplulukları, arsa kalkınma bankaları, bölgesel kırsal bankalar, Tarımsal ve Kırsal Kalkınma Ulusal Tarım Bankası (NABARD) gibi kurumsal ajanslardandır.

Bankalar gibi kurumsal ajanslarda, kârlı iş için yatırım yapmak için borç alanlara borç verenin faizini almak için fazla gelir elde edilir. Modern çiftçilik sisteminde, kurumsal tarımsal kredinin rolü, 1970'lerden bu yana tarım sektörüne yatırım yapmak konusunda çok çekingen olan ticari bankaların sosyalleşmesiyle kolaylaştırılan büyük önem kazanmıştır.

Şimdi ortaya çıkan soru, çiftçinin tarımsal krediyi nasıl kullanması gerektiğidir, böylece tarım işletmeleri ödüllendirilir ve çiftçilik yönetiminin kar maksimizasyonu ve aile refahı konusundaki ikiz hedeflerini karşılar.

Modern iş dünyasında çiftçi, şu şekilde tarımsal kredi kullanımına ilişkin kararları almak zorundadır;

(a) Ödünç almak ne zaman,

(b) Ne kadar borç alınacak,

(d) Borcun uzunluğu ve geri ödeme planı,

(e) Güvenlik için ne kullanılmalı.

Tarımsal finans uzmanlarına göre, beş C ve üç R var.

Üç R, teklif edilen yatırımdan geri dönüş, geri ödeme kapasitesi ve risk taşıma kabiliyetidir. Beş C, karakter, kapasite, sermaye teminatı, koşullar ve sağduyudur. Çiftlik işletmecisi C'lere ve R'lere ve bunların arkasındaki kavramlara bağlı kalırsa, tarımsal krediyi kullanmakta başarılı olur ve kendisini borçlarından ve refahı altında tutmaz.

Tarımsal Kredi Kredisinin Uzunluğu:

İade yeteneğinin süresi:

1. Kısa Vadeli Kredi veya Mahsul Kredisi:

Altı aydan bir yıla kadar değişir. Mahsul üretimini desteklemek için para borçlanır.

2. Orta Vadeli Kredi:

Süre iki yıldan beş yıla kadardır. Bu, iş stoğu satın almak, kümes hayvancılığı, çiftçilik satın almak, mandıra veya büyükbaş hayvancılık gibi varlıkları eklemek için kullanılır. Kredi yıllık taksitte ödenir.

3. Uzun Vadeli Kredi:

Bu, toprağın iyileştirilmesi, çiftliğin eskrim edilmesi, toprağın ıslahı gibi çiftlikte kalıcı bir iyileştirme sağlamak için yatırım yapıyor; bunların tümü çiftlikte gelir getirme kapasitesini artırıyor. Kredi yirmi beş yıla kadar ödenmiştir.

Bu kredi “arazi iyileştirme veya geliştirme kredisi” olarak adlandırılmaktadır. Bu da, harmanlanmayı gerektirir; yani, Genel olarak, borcun uzunluğu, borçlanan sermaye yatırımını bir miktar güvenlik marjıyla geri kazanmak için harcanan sürenin uzunluğuna karşılık gelmelidir.

Geri ödeme planı, yatırılan kredilerden elde edilen gelir akışına uygun olmalıdır. Uzun vadeli kredi itfa edilmelidir (ödeme yıllık ve iki yılda bir yapılan taksitlerle yapılır. Ayrıca, ödeme ödenirken ve mevcut anapara da faiz ödenirken prensip azaltılır).

Biriken fazla bir kenara bırakılmalı ve fırsat maliyetinin yüksek olduğu yerlerde yatırım yapılmalıdır. Risk, kar ile birlikte dikkate alınmalıdır. Olumsuz fiyat veya hava durumu varsa kredinin geri ödemesi dağıtılabilir.

Bu şartlar altında, kredi dalgalı gelir ve hava koşullarına göre ayarlanmalıdır. Bir yol, ödemeleri hazırlanma yoluyla veya başka bir yolla ayarlamak, faiz ve anapara ödemesini dalgalı çiftlik gelirine veya kredinin uzunluğuna göre ayarlamaktır.

Kredi Alma Güvenliği:

Kısa vadeli ya da ürün kredisi olması durumunda dürüstlük, yönetimsel kabiliyet ve geri ödeme sırasındaki çabukluk dışında güvenlik gerekmez. Ancak orta ve uzun vadeli krediler için banka ile satın alınan varlığın ipoteklenmesi açısından güvenlik bir zorunluluktur ve arsa gelişimi için banka kredisi için arazi ipoteği şarttır.

Tarımsal Kredinin Temelleri:

Bankalar, bankaların kendi çıkarları (fon kaybı) ve müşterinin çıkarları (yatırımdan iyi bir getiri elde etmesi gereken) güvencesinde güvenli bir şekilde kullanılmasıyla ilgilendikleri için bankalardan borç almak o kadar kolay değildir. banka kredisi - denetlenen kredi).

Banka adamları arıyor:

(a) Çiftçinin kendi sermaye pozisyonu;

(b) yönetim kabiliyeti (çiftçinin üç yıllık iş performansını isterler) ve (c) dürüstlüğü.

3 R ve beş C akılda tutulur.

Tarımsal Kredilerin Temeli:

Teminatlı tarımsal kredi durumunda, çiftçinin güvenlik tabanını hızla arttırması gerekir. Teminatsız tarım kredisi olması durumunda, banka yöneticisinin talep ettiği şart: borçlunun yönetme kabiliyeti, dürüstlüğü, borçların ödenmesindeki çabukluk ve net değeri.

Tarımsal Kredi için Sağlam Finansal Planlama:

Sağlam finansal planlama, borcun hiçbiri olmazsa olmazıdır. Çiftçi planı hazırlamalı ve yatırımın karlılığını hesaplamak için bütçelemelidir. Kârlılığın zamanında ve kredinin yeterliliğine sahip olmak için şarttır, çünkü işletme maliyetlerinde düşük verim açısından gecikme olur.

Bu durumda, bütçeye dahil edilmesi gereken ödenmemiş bir kredi (kısa vadeli) olması durumunda. Fırsat maliyeti prensibi ve risk değerlendirmeleri, borç alınan ve öz sermayenin kullanımında temel kılavuzlardır.

Ticari bankalar tarım uzmanlarına doğrudan ya da Birincil Tarımsal Kredi Kurumu aracılığıyla kredi vermektedir. Veya krediyi doğrudan tarımcılara veya kendilerine birincil tarımsal kredi toplumu aracılığıyla veren Bölgesel Kırsal Bankalar - ticari bankalardan aldığı kredi. Hindistan Merkez Bankası, birincil tarımsal kredi toplulukları yoluyla tarımsalcılara ya da doğrudan kaynaklarından doğrudan tarımcılara giden bölgesel kırsal bankalara borç vermektedir.

VEYA

Hindistan Merkez Bankası, Merkez Kooperatif Bankalarına geçen Devlet Kooperatifi Bankasına kredi verirken, KKK bunu nihayetinde tarımcılara kredi veren Temel Tarımsal Kredi Topluluklarına aktarır.

Tarımsal Refinance and Development Corporation, tarımsalcılara kredi veren ticari bankalara kredi vermektedir. Tarımsal Refinansman ve Kalkınma Şirketi, krediyi Devlet Kooperatifi ve Arazi Kalkınma Bankası'na, daha sonra da kredisini Nihayetinde Ziraatçılara ileten Birincil Arazi Kalkınma Bankası'na verir.

Tarımsal Refinansman ve Kalkınma Şirketi, Devlet Tarım Kooperatifi Bankalarına kredi vermekte, bu da Öncelikli Tarım Kredi Derneklerine veya Çiftçi Hizmet Derneklerine veya Büyük Ölçekli Çok Amaçlı Birliğe ve nihayetinde Tarımsalcılara ulaşmaktadır.

Tarımsal kredi Ticari Bankalar, Bölgesel Kırsal Bankalar ve Kooperatiflerden oluşan çok kurumlu bir ağ aracılığıyla verilmektedir. Çeşitli kurumsal kaynaklardan elde edilen toplam tarımsal kredi miktarı, R'lerden artmıştır. 1985-86'da 7.005 cros ila Rs. 1992-93'te 13.000 crore. 1994-95 arasında tarımsal kredi ödemesi hedefi Rs idi. 16.700 crore.

Ajans bilge kredilerin kredi (kredi) aşağıdaki tabloda verilmiştir:

Bu kuruluşların hisseleri kooperatiflerin kısa vadeli kredileri% 57, 5, ticari bankalar% 37, 5'tir. Bölgesel kırsal bankalar% 5. Orta ve uzun vadeli (yatırımlar) kredi kooperatiflerinde% 30 ticari banka% 65, bölgesel kırsal bankalar% 5 olarak hesaplanmaktadır. Borç veren kuruluşların istatistikleri şunlardır: 88.000 birincil tarımsal kredi kuruluşları ve uzun vadeli tarımsal kredi için birincil birimler 2.258'dir. Ülkenin uzak köşelerinde kredi kullandılar.

Kooperatif ve ticari banka kredilerinde, sırasıyla yüzde 3'ten ve yüzde 3'ten az olan, 1952-54'ten (Tüm Hindistan Kırsal Kredi Araştırması'nda bildirildiği gibi) belirtilen seviyeye kadar makul düzeyde iyi bir başarı elde edilmiş olsa da, bu kurumların karşılaştığı birçok sorun var.

Kooperatiflerde ve RRB'lerde fazla mesai sorunları var. Hükümet, kooperatifleri Tarımsal Kredi İnceleme Komitesi'nin önerileri üzerine yeniden canlandırmak için bazı tedbirler almaya başlamıştır. Bu önlemler arasında Devlet Kooperatifi Kanunlarında yapılan değişiklikler, kooperatif organlarının seçimlerinin yapılması ve birincil tarımsal kredi toplumlarının iş geliştirme planlaması yoluyla canlandırılması yer almaktadır.

Hükümet, kooperatif tarımsal kredi yapısını yeniden canlandırmak için kapsamlı bir programın hazırlanmasını da öngörmektedir. NABARD, kooperatif tarımsal kredi kuruluşları yapısı için sürdürülebilir ve kendini sürdürmesi için Kalkınma Eylem Planlarının (DAP) oluşturulması sürecini başlattı. 1994 yılının Ekim ayında, RBI kooperatif kredisi faiz oranını (en az% 12'ye tabi) ve mevduat toplamak için yeniden düzenlemiştir.