Bankalarda Sahtecilik ve Yolsuzluk Nasıl Önlenir?

Dünya çapındaki bankalar, tam olarak önleyici dikkatin temellerini kabul etmemeleri nedeniyle dolandırıcılık nedeniyle milyarlarca kez kaybediyorlar. Bu nedenle, dolandırıcılıkların önlenmesi ve rekabetçi kalması için proaktif / önleyici bir yaklaşım oluşturulması gerekmektedir. Ayrıca, stratejileri ve sistemleri uygulayın ve bir uyum kültürü sunun.

Uygulama süreci için, dolandırıcılıkların önlenmesini içeren ve esas olarak aşağıdaki bileşenleri kapsayan çok yüksek düzeyde uyumluluk sağlayan, her bir banka tarafından stratejiler geliştirilmeli ve benimsenmelidir:

A. Mevduat Hesapları:

1. Kesinlikle KYC normlarına uyun. Yeterli adres ispatı alın

2. Yeni hesap açarken, tanıtım referansları almalı ve uygun görüşmeler yapmalıdır.

3. Alıcılara ve hesap sahiplerine posta yoluyla teşekkür mektubu gönderin ve onay için takip edin

4. Dikkat etiketlerini yapıştırın

5. fotoğraf alın

6. Yetkili memurlar tarafından yetkilendirmeyi sağlayın

7. Örnek imzalar, uygun bakım ve vesayet ve ödeme öncesi doğrulama ve

8. Hareketsiz Hesaplardaki herhangi bir işlem için özen gösterilmelidir.

B. Gelişmeler:

1. Bankanın maruz kalma normlarına uyulması zorunludur.

2. Temsilciler ve dikkat listesindeki kişiler / firmalar kapatılmalıdır

3. Muhtemel borçlulara uygun görüşmeler, avans verilmeden önce rutin olarak yapılmalıdır.

4. Yaptırım ön incelemesi / incelemesi titizlikle yapılmalı ve mülakat, anket vb. Detaylar başvurunun kendisine veya bir eke ek olarak kaydedilmelidir.

5. Kredi verilmesi için uygunluk kriterleri titizlikle takip edilmelidir.

6. Kredi değerlendirmesi, belirtilen kurallara uygun olarak yapılmalıdır.

7. Bir kredinin onaylanmasından sonra kredinin kontrol geri dönüşünün yapılması şarttır.

8. Güvenlik ve dokümantasyon konusunda özel dikkat gösterilmelidir.

9. İadeler, şartlara uyulduktan ve fonların uygun şekilde kullanılmasının sağlanmasından sonra yapılmalıdır.

10. Periyodik hisse senedi / defter borçları tablolarının ve diğer mali tabloların saklanması çok önemlidir

11. Yaptırım sonrası / işten çıkarma muayenesi kurallara uygun olarak yapılmalıdır.

12. Geciken borçlulara zamanında bildirimler göndermek için alınacak günlük notları ve

13. Teminat güvenliğinin bağımsız bir kaynakla doğrulanması

C. Bilgisayarlı Şubeler İçin :

Bilgisayarlı şubeler için belirli fiziksel güvenlik hususları vardır :

1. Sistem odasına kısıtlı erişim var

2. Afet / kurtarma planlarının sonlandırılması / test edilmesi periyodik olarak yapılmalıdır

3. Donanım / Yıllık Bakım Sözleşmesi (AMC) kaydedilmeli ve

4. Önleyici bakım periyodik olarak yapılmalıdır

D. Mantıksal Güvenlik Yönleri:

1. Sistem yöneticisi dışındaki Kontrol Görevlisi tanımlanmalıdır

2. Sistem Yöneticisi hakları yalnızca yetkili kişiye verilmelidir

3. Parolaların gizliliği korunmalıdır

4. Kalıcı olarak aktarıldığında kullanıcılar silinmelidir

5. İzinli iken kullanıcılar oturumu kapattı

6. SOD (Gün Başlangıcı), EOD'dan önceki günün değil, günün başlangıcında (Gün Sonu) yapılacak

7. Kullanıcılar geçici olarak sistemden uzaktayken oturumu kapatmalı ve

8. Şifrelerin gizliliği korunmalı ve bunlar da sık sık değiştirilmelidir.

E. Veri Bütünlüğü Yönleri:

1. Yedek bantlar, uygun şekilde etiketlenmeli ve 'Storage Media Record Register' içine girilmelidir.

2. Sistem hesabı hesabının ve döviz satım / alım hesaplarının kontrolü günlük olarak yapılmalıdır.

3. Personel “Geç İşlemler” e yakın bir inceleme yapmalıdır.

4. Kontrol raporları ve istisna raporları sünnetle kontrol edilmelidir

5. İşlem kaydı sadece uygun menüden yapılmalı ve

6. Gündüz kitaplarının uygun şekilde kontrol edilmesi ve incelenmesi gerekir

F. Dolandırıcılık Oluşumunu En Aza İndirme:

Bir bankanın dolandırıcılık olaylarını önlemek veya en aza indirgemek için yapması gerekenlerin kapsamlı bir listesini vermek mümkün olmamakla birlikte, aşağıdakilere özel dikkat gösterilmesi önerilir:

(a) Hesap kayıtlarını dengelemek ve kontrol etmek;

(b) Girişlerin mutabakatı;

(d) Personelin eğitimi ve en son kural ve ilkelerden haberdar olmalarını;

(e) Uygun güvenlik düzenlemelerini sağlamak; ve

(f) Çeşitli kaynaklardan kaynaklanan şikayetleri not almak.

Bankanın her çalışanı, hem kendi çıkarları hem de bankanın çıkarları dahilinde dolandırıcılık girişimlerine karşı sürekli olarak korunmalıdır. Bir bireyin çalışma alanında önleyici uyanıklığı sağlayamamak için her seviyeye bir derece hesap verebilirlik eklenmelidir. Bir subay veya çalışan, ihmali veya aktif bağlanması nedeniyle herhangi bir sahtekarlık yaşanması durumunda tespit edilmekle birlikte, bu tür istenmeyen eylemlerin tespit edilmesinde veya en aza indirilmesinde yardımcı olan bir görevli veya çalışan, uygun bir şekilde maddi teşvik ve daha iyi fırsatlar ile ödüllendirilmelidir. kariyer gelişimi için.

Bu konular, her bankanın memurlarının / çalışanlarının hizmet koşullarında uygun şekilde belgelenmeli ve uygun şekilde korunmalıdır. Dolandırıcılık ve mali usulsüzlükten suçlu bulunan hiç kimse, korunmamalı ve cezasız kalmasına izin verilmemelidir. Herhangi bir suçlu niyeti farkedilirse, failler ülke hukukunun uygun hükümlerine göre rezerve edilmelidir.

Aşağıdaki örnek liste, bankaların tüm çalışanları tarafından uygulanması gereken belirli önleyici ihtiyat alanları hakkında bir fikir vermektedir:

1. Yeni hesap açma sırasında uygun özen göstermek

2. Yeni açılan veya uzun süre uykuda olan hesaplardan para çekme işlemine izin verirken (özellikle büyük miktarlarda) normal bakımdan daha fazla özen göstermek. 'Müşterinizi Tanıyın' önleyici dikkatin ön şartıdır.

3. İş rotasyonu: Periyodik olarak personelin görevlerini değiştirmek ve bir transfer politikası uygulamak.

4. Yaşlıların hileli faaliyetlerinin astları tarafından rapor edilmesi

5. Her gün yapılan işlemlerde kapsamlı ve akıllı bir kontrol yapılması

6. Yeni açılan bir hesap için ilk birkaç çekin 'Yeni Hesap' olarak işaretlenmesi

7. Yeni açılan hesaplardaki işlemlerin mevcut yönergelere göre kapatılması

8. Belirli bir hesaptaki çeklerin sık iade edilmesi izlenmelidir

9. Yüksek değerli borç veya kredi işlemlerinin yakından incelenmesi esastır ve

10. Büyük nakit ödemeleri için kayıtların bakımı da gereklidir.