3 Kısa Vadeli Finansman Kaynakları

Kısa vadeli finansal planlamanın önemli kaynakları şunlardır:

Öncelikle kısa vadeli finansal planlama, gelecekteki nakit akışlarının tahmininde bulunmalıdır. İki amacı vardır - ilk önce, şirketin fazla nakit mi yoksa nakit açığı mı olacağına karar vermek; ve ikincisi, ister geçici ister kalıcı olsun olmasın. Firmalar normalde nakit akışını üç aylık aralıklarla inceler.

Özetle, bir şirket mevsimsellik, negatif nakit akışı ve pozitif nakit akışı şokları nedeniyle kısa vadeli finansman talep edebilir.

Kısa Vadeli Finansman

Kısa vadeli finansman kaynakları şunlardır:

1. Banka Kredileri:

Küçük bir işletmenin kısa vadeli finansman ihtiyacı için ticari bankalar iyi bir seçimdir. Bankalar üç tür borç verir - Tek, Dönem Sonu Ödeme Kredisi (firmalar kredinin sabit veya değişken faizini öderler ve kredinin sonunda götürü anapara borcunu geri öderler); kredi limitleri (bir banka, bir şirkete belirtilen bir maksimum değere kadar herhangi bir miktarda kredi vermeyi kabul eder - taahhüt edilebilir veya taahhüt edilmemiş bir kredi limiti olabilir.

Resim Nezaket: nobleloans.com.au/images/business-partners.jpg

Hindistan'da kredi limiti genellikle nakit kredi şeklindedir ve bankalar yalnızca kullanılan fiili bakiye üzerinden faiz talep ederler; ve banka masrafları için dalgalanma yaratılması); ve kredilerin köprülenmesi (bir firma uzun vadeli finansman için düzenleme yapana kadar boşluğu kapatmak için - borç veren, kredi gelirinden başlangıçtaki faizi düşürür). Kredi tutarı tek bir banka için çok büyükse, krediler sendikasyon kredisi olarak bilinen bir banka sendikasından bir veya daha fazla lider banka tarafından düzenlenebilir.

2. Ticari Kağıt:

Büyük şirketler tarafından kullanılan kısa vadeli ve teminatsız borçtur ve kısa vadeli banka kredisinden daha ucuzdur. Ticari kağıdın ortalama vadesi 30 gün ve maksimum vadesi 270 gündür. Ticari kağıt doğrudan kağıt (doğrudan yatırımcılara güvenlik satan firma) veya satıcı kağıdı (hizmetleri için bir ücret karşılığında satan satıcılar) olabilir.

Resim Nezaket: media.salon.com/2012/10/why-it-matters-labor.jpeg-1280×960.jpg

ABD'de en düşük yüz değeri 25.000 ABD Dolarıdır ve çoğu ticari kağıdın en düşük değeri 100.000 ABD Dolarıdır. Hindistan Merkez Bankası, 1989 yılında Hindistan'da ticari bildiri yayınladı. Yüksek dereceli şirketler (derecelendirme kuruluşlarından en az P2 notu alan) Hindistan'da ticari bildiri yayınlayabilirler. Vade süresi 15 gün ile 1 yıl arasında değişmektedir.

3. Güvenli Finansman:

Firmalar, teminatlı teminat olarak hesap alacakları veya envanteri sağlayarak teminatlı krediler alırlar. Alacak hesapları rehin vermekle (borç veren hangi faturayı seçeceğine karar verir, % 75 kadar para verilir ve müşterilerin temerrüde etmesi durumunda firma sorumludur) ve faktoring (firma borç verene ve borç veren firmaya alacakları satarak) firmaya ödeme süresinin sonunda eksi faktoring ücretini firmaya ödemeyi kabul eder). Faktoring düzenlemesi başvuruda bulunabilir (müşterilerin temerrüde düşmesi durumunda borçludan para almaya borç veren) ve başvuru olmadan (kötü borçları ödemeye borç veren) olabilir. Citibank Faktörleri ve SBI Faktörleri önde gelen iki oyuncudur

Resim Nezaket: bidnessetc.com/img/d47619b92cebc6ebfa07969ab5370ae6-turkey-give-take.jpg

Envanter, bir kredi için teminat olarak üç şekilde kullanılabilir - Yüzen Lien (envanterin değeri azalabileceğinden daha yüksek bir faiz oranı tahsil edilir); Güven Fişi (Seçilen stok kalemleri, kredi için güvenlik olarak bir güven içerisinde tutulur - Maddeler satıldıkça, borç alan geri ödemeyi borç verene borç verene havale eder); ve Depolama Düzenlemesi (en az riskli teminat düzenlemesi).

Depolama düzenlemesi kamu deposunu kullanmak olabilir (yalnızca bu amaç için bir firmaya ait olan bir depoda depolanan ürünler, yalnızca borç verenden izin alınarak mallar alınabilir); ve bir saha deposu (üçüncü bir tarafça işletilen ve kontrol edilen ancak borçlunun öncülüne ayrı bir alanda kurulmuş olan).