Fatura ve Havale

Bu makaleyi okuduktan sonra, bankalarda kullanılan faturaları ve havale alacaklarını öğreneceksiniz.

Bono:

Ticari faturalar, ticaret ve ticaret dünyasında hayati bir rol oynamaktadır. Ticari işlemlerin çoğunda, satıcı, alıcı tarafından ödemesi için faturayı yükseltir. Satıcının veya tedarikçinin yükselttiği faturalar, satış gelirlerinin alıcıdan tahsil edilmesi için bankalara verilir. Ticari işlemlerde fatura sistemleri, satıcıya mal bedelinin ödenmesini veya ödenmemesini ve malın alıcıya teslimini sağlar.

Faturaların mekanizması, satıcı ile alıcı arasındaki mesafeyi kapatmaya yardımcı olur. Ticari faturalar ulusal ve uluslararası ticaretin büyümesinde önemli bir rol oynamıştır. Sistem, sadece faturalarda belirtilen tutarı toplamak için değil, aynı zamanda satıcının işletme sermayesini bankaların alım satım bonolarını satın almak veya iskonto etmek suretiyle desteklemek amacıyla da kullanılmaktadır.

Fatura, alıcı tarafından verilen siparişin bir kopyası ile birlikte fatura, borsa faturası, tapu belgesi, vize, konşimento, havayolu faturası, demiryolu makbuzu, kamyonet makbuzu, depo makbuzu vb. İçeren bir belge setidir. satıcı ile.

Bir 'değişim faturası' yazarı, koşulsuz bir emir içeren, yapımcı tarafından imzalanmış, belli bir kişiyi belirli bir miktar parayı yalnızca belirli bir kişinin emrine veya belirli bir kişinin emrine vermesi için yönlendiren yazılı bir araçtır. müzik aleti.

Bu nedenle, bir döviz faturası aşağıdaki özelliklere sahiptir:

(i) Borsa yazının yazılı olması şarttır.

(ii) Çekmece olarak da bilinen yapımcı tarafından imzalanır.

(iii) Üretici veya çekmece, çekmeceye, döviz faturasında belirtilen veya alacaklıların emrine belirli bir miktar para ödemesini emreder.

(iv) Ödeme emri koşulsuz olmalı ve çekmece tarafından imzalanmalıdır.

(v) Bir döviz borsası pazarlık edilebilir bir araçtır ve onay ve / veya teslimat yoluyla transfer edilebilir.

Ticaret ve Ticarette Kullanılan Fatura Türleri :

(a) İç Faturalar:

Hem satıcı hem de alıcı ülke içinde bulunduğunda, bu bir İç Faturadır.

(b) Yabancı Faturalar:

Taraflardan biri, yani satıcı veya alıcı, yabancı bir ülkede olduğunda, ortaya çıkan fatura, Yabancı Fatura olarak bilinir.

(c) Talep Faturaları:

Talep üzerine veya sunum / görüş üzerine bir fatura ödendiğinde, Talep Faturası olarak adlandırılır.

(d) İşe Alım Faturaları :

Belli bir gelecek tarihte veya belirli bir süre sonra bir fatura ödenmesi durumunda, Usance Bill'i olarak bilinir.

(e) Belgesel Faturalar:

Borsaya mallar, vize, konşimento, havayolu faturası, demiryolu makbuzu, kamyon faturası, depo makbuzu, teslimat siparişleri vb. Evraklar eşlik ettiğinde, Belge Faturası olarak bilinir.

(f) Faturaları Temizle:

Faturaya malların tapulu belgeleri eşlik etmediğinde, buna Temiz Fatura adı verilir.

(g) DP Faturaları:

DP, alıcı tarafından 'Ödemeye Karşı Teslim Edilecek' belgelerin hazırlandığı anlamına gelir; bu, tahsilat bankasının, yalnızca ödemeye karşı unvan belgelerini alıcıya teslim edeceğini ve daha sonra malların teslimini alabileceğini ima eder.

(h) DA Faturaları:

DA, faturanın ödemesini gelecekteki bir tarihte yapmak için 'Kabulüne' karşı alıcıya 'Teslim Edilecek' belge kümesi anlamına gelir. DA Faturaları ayrıca Usance Faturaları olarak da adlandırılır ve “tarih sonrası” ve “görme sonrası” DA Faturaları olarak ayrılabilir. 'Tarih sonrası' durumunda ödeme için vade tarihi, fatura tarihinden itibaren hesaplanırken, 'görme sonrası' durumunda, fatura ödemesi için vade tarihi, fatura kabul tarihi ile hesaplanır. çekmece / alıcı.

Faturaların tahliyesine, faturanın ödenmesi veya kabul edilmesi için iki tam iş günü izin verilir. Fatura, iş günlerinde mesai saatleri içerisinde çekmecenin adresinde sunulmalıdır. Görüşte veya sunumda talep üzerine ödenmeyeceği ifade edilmeyen bir döviz faturası, ödenebilir olduğu günden sonraki üçüncü günde ödeme için geçerlidir.

Bu, talep üzerine, görünüşte veya sunumda ödenmeyen bir fatura durumunda izin verilmesi gereken 3 günlük ödemesizlik olarak bilinir. Çekmece ve çekmecenin ödemesiz dönemle uzlaşmayı kabul etmesi durumunda, ödemesiz süreye gerek yoktur.

Son Tarihin Hesaplanması :

(i) Belirtilen gün sayısından sonra ödenecek bir fatura durumunda, uygulama faturanın tarihini hariç tutmaktır.

(ii) Belli bir aydan sonra ödenecek bir fatura durumunda, belirtilen ay sayısının sona erdiği ayın karşılık gelen gününde ödeme için faturalandırılır. Söz konusu ayda ilgili gün yoksa, fatura ödeme veya ayın son iş gününde olgunlaşır.

(iii) Faturanın ödemeye tabi olduğu gün resmi tatil ise, enstrüman bir sonraki iş günü ödenir.

Bill'in Sahtekârlığı, Not Etme ve Protesto :

Fatura talepte / sunumda veya vade tarihinde çeki tarafından ödenmezse veya kabul edilmezse, söz konusu fatura şerefsiz bir fatura olarak kabul edilir. Tasarıyı yitirmesi üzerine, mevcut banka çeki tarafından ödeme veya kabul için resmi bir talepte bulunmak üzere Noter veya katipine başvurur. Çekmecenin talebe uymasını reddetmesi durumunda Noter, döviz borcunu şerefsiz bir fatura olarak not eder. Bu süreç, “Noting” olarak bilinir, bu da Noter halkının şerefsizlik gerçeğini azalttığı veya kaydettiği anlamına gelir.

Bu kayıt aşağıdaki detayları kapsar:

(a) Şerefsizlik gerçeği

(b) Şerefsizlik tarihi

(d) Enstrüman açıkça şerefsizleştirilmediyse, sahibinin şerefsiz olarak kabul etmesinin nedeni ve

(e) Noterden aldığı not için tahsil edilen suçlamalar.

Yurt içi borsa ya da senet faturası durumunda, not zorunlu değildir; bununla birlikte, yabancı bir fatura durumunda, onursuzluk beyanı zorunludur.

Protesto, enstrümanın sahtekârlığını gösteren resmi bir Noter Belgesidir. Protesto otantik ve tatmin edici bir şerefsizlik kanıtı sunar ve mahkeme bu sertifikayı (protesto) şerefsizlik gerçeği olarak kabul eder. Protesto iç faturalar için zorunlu değildir, ancak yabancı faturalar için gereklidir.

Ticari Bankalar Tarafından Fatura Tahsilatı :

Satıcı tarafından alıcıya / çekmeceye kaldırılan veya çizilen temiz veya belgesel faturalar, çekmeceden fatura miktarının tahsil edilmesi için bankalara verilir. Banka, çekmeceyi / satıcı adına hesabı tahsil etmek için aracı olarak görev yapar. Faturaların bankalarca tahsilatı iki türdendir; yani Tahsilat Tahsilatı ve Tahsilat Tahsilatı.

Tahsilat için Dış Faturalar (OBC) :

Satıcı, faturayı çekmeceden / alıcıdan tahsil etmesi için bankanın fatura ve diğer evrak setlerini içeren faturayı gönderir.

Tasarıyı aldıktan sonra, banka tutarın tahsilinde aşağıdaki adımları başlatır:

(i) Gerekirse, belgelerin incelenmesi ve bir kullanma talimatının uygun şekilde damgalanmasının doğrulanması. Banka, tüm belgelere kendi lastik damgasını belgelerin kullanımının bir işareti olarak yapıştırmalıdır.

(ii) Çekmecenin adı, çekmecenin adı, faturanın tahsilat için gönderildiği bankanın adı, değişim faturası ve fatura numaraları, taşıyıcının adı ve ilgili numaralar gibi fatura ayrıntılarını girme konşimento, havayolu faturası, demiryolu makbuzu vb. Bankalar bu amaçla bilgisayar sistemlerinde uygun yazılımı kullanmış ve girişleri bilgisayarda yapmıştır.

(iii) Sorumluluk kuponlarının geçmesi ve bilgisayarlı bir modül olması durumunda, ilgili kuponlar bilgisayar tarafından üretilir.

(iv) Belgeleri lehine onayladıktan sonra banknotu alıcının / çekmecenin bankacısına iletmek ve faturanın çekmecesi tarafından verilen talimatları iletmek. Satıcının hesabının kredisi yönlendirme bankaya yapılan masraflar da dahil olmak üzere, gelirleri havale etmek için net tavsiyeler vermek. Kullanım faturaları için son tarihler çekmeceye bildirilir ve faturanın çekmece tarafından ödenmemesi / kabul edilmemesi durumunda talimatlarını ister.

(v) Faturanın gelirinin alınmasından sonra, satıcı bankası daha önce geçirilen kuponu tersine çevirir. Hem ilk borç kuponları hem de bunların tersi ters giriş olarak kabul edilir ve net bakiye bankanın Bilançosunun iki tarafında da görünür.

Koleksiyon İç Faturaları (IBC):

Bankalar, diğer bankalardan veya doğrudan çekmeceden tahsil edilmek üzere içe fatura alırlar.

Tahsilat için içe faturaların alınması üzerine, banka tarafından aşağıdaki adımlar başlatılır:

(i) Dokümanları inceleyin ve doğruluğunu çekmecenin bankası tarafından gönderilen kaplama programına göre doğrulayın.

(ii) Tasfiyenin ayrıntılarını, çekmecenin, çekmecenin adını, çekmecenin adını, alındığı bankanın / şubenin adını, fatura ve borsa numarası, konşimento detaylarını, havayolu faturasını, demiryolu bilgilerini girin Bilgisayarın ilgili modülünde, Tahsilat için İç Faturalarda kullanım faturaları olması durumunda makbuz vb. tarihler.

(iii) Göreceli sorumluluk kuponlarının Kontra Giriş olarak kabul edilmesi.

(iv) Ödeme için çekmecenin ve bankacının talimatlarını ileten faturaların çekiciliğini azaltmak.

(v) Çekmeceden çekmeceye tahsil edilen tutarın (çekmecenin bankacısının ücretlerinden net) ödenmesi.

(vi) Faturanın makul bir süre boyunca ödenmemesi / kabul edilmemesi durumunda çekmecenin bankacılarından / çekmecesinden atılması için talimatlar istemek.

(vii) Tasfiyenin gerçekleşmesi üzerine, daha önce geçen borç kuponunu (Kontra Giriş) tersine çevirin.

(viii) Faturaların ödenmesinde, Konşimento / hava yolu faturası / demiryolu makbuzu / kamyon faturası dahil olmak üzere ilgili belgeler, malları taşıyıcının tanrısından teslim almak için çekmeceye / alıcıya teslim edilir.

Satın Alınan / İndirilen Faturalar:

Fatura tahsilatında, satıcı / çekmecenin normal transit süreyi (çekmecenin bankasından gelirleri almak için geçen süre) veya ödemeyi almak için kullandırım faturalarının vade tarihine kadar beklemesi gerekir. Bu gibi durumlarda, transit süre veya kullanım süresi, faturanın çekmecesi tarafından karşılanır ve işletme sermayesi alacaklar şeklinde bloke edilir.

Yukarıdaki zorluğun üstesinden gelmek amacıyla, faturanın satıcısı / çekmecesi bankacısına faturayı satın alma veya iskonto etme ve faturanın teslim alınmasından hemen sonra fatura miktarını ödeme yönünden yaklaşabilir. Talep veya DP faturaları bankalar tarafından satın alınmakta, kullanım ve DA faturaları ise indirim şeklinde değerlendirilmektedir. Bankalar tarafından faturaların satın alınması veya indirilmesi, malların çekmecesi / satıcısının alacağı olarak bağlı işletme sermayesini doldurmaktadır.

Bu, bankanın satıcıya borç vermesi veya kredi vermesi kadar iyidir ve bu nedenle, müşteriye kredi imkânı verilmesi sırasında alınan tüm önlemlerin banka tarafından gözetilmesi gerekir. Uygun kredi değerlendirme, belgeleme ve ödeme işlemlerini banka takip eder. Normalde, satın alınan / indirilen faturaların imkanı, işletme sermayesi kredisi limiti verilen bankanın yerleşik müşterilerine verilir.

Satın alınan / indirilen fatura, işletme sermayesi kredisinin bir borçluya verme şeklidir. Borçlunun işletme sermayesi ihtiyacının genel değerlendirmesi üç yöntemden birine göre yapılır: (i) Ciro Yöntemi; (ii) Stok ve Alacak Tutma Normları Yöntemi; ve (iii) Aylık Nakit Bütçesi Yöntemi.

Borçlunun ve ticari faaliyetin uygun bir şekilde değerlendirilmesinden sonra, işletme sermayesi ihtiyacı bankanın kredi memuru tarafından değerlendirilir ve borçlunun işinin niteliğine bağlı olarak, kredi limitinin teslim şekilleri belirlenir. Borçlulara verilen genel işletme sermayesi limiti dahilinde, stok ve alacaklara karşı vadeli / nakit kredi, tesis kredisi, satın alınan / indirilen fatura vb.

Genel kredi limiti dahilinde, kredili mevduat / nakit kredi, paketleme kredisi ve satın alınan / indirilen fatura için alt limitler verilir. DP Bonoları satın alınır ve borçluya verilen fatura finansmanı için alt limit dahilinde kullanım faturaları düşürülür.

Faturalara karşı finansman daha güvenlidir, zira borcun çekmecesi, çekmecesi ve cirou 'Kurs Sonrası Sahip' firmasına karşı sorumludur. Banka, faturayı aldığında / indirdiğinde vadesi geldiğinde sahibi olur. Faturalara karşı finansmanın doğada kendi kendini tasfiye ettiği kabul edilmektedir. Her fatura ayrı olarak finanse edilir ve söz konusu faturanın gelirinin alınması üzerine nispi avans tasfiye edilir.

Faturalarla uğraşırken bankacı dikkatli olmalı ve aşağıdakileri sağlamalıdır:

(i) Özellikle konşimento, havayolu faturası, demiryolu makbuzu vb. ile ilgili değişiklikler yapılmaz veya değiştirilmez.

(ii) Dava / paketlerdeki belirgin işaretler veya sayılar, faturada belirtildiği şekilde açıklama ve nicelik taşımalı ve varışta navlunun ödenip ödenmediğini veya ödenmesi gerekip gerekmediğini de belirtmesi gereken, başlıktaki belgelerde belirtilen hususlarla ilgili olmalıdır. .

(iii) Konşimento, hava yolu faturası, demiryolu makbuzu, kamyon makbuzu vb. bayat olmamalıdır, yani belgeler, alıcıya ulaşmadan önce alıcının bankasına ulaşamayacak kadar ihale edilir.

(iv) Taslak belgenin sadece alıcı kopyası tasarıya eşlik etmelidir. Belge, alıcı ya da alıcı lehine ödeme ya da kabul etme konusunda daha fazla onay verecek olan banka lehine desteklenmelidir.

(v) Mallar, taşıyıcının riski altında muhasebeleştirilir ve yeterli transit sigorta alınır.

(vi) Çekmecenin adı, aynı belgeyi satın alan / faturayı indiren lehine aynı şekilde onaylaması gereken unvan belgesindeki alıcının yanı sıra gönderici olarak da belirtilmelidir. Banka daha sonra vadesi geçmişe sahip olur.

Fatura satın alınan / indirgenen program kapsamında ödenmemiş toplam, bankanın Bilançosunun aktif tarafında, avans portföyünün bir kalemi olarak görünür.

Satın Alınan / İndirilen Çekmeceli Fatura

Yukarıda tartışılan satın alınan / indirilen fatura, bankanın borcunu alan faturanın satıcısı / çekmecesi tarafından gönderilen faturaları ifade eder. Borçlu, üreticinin veya tüccarın, tedarikçilerinden malzeme veya mal satın alması gerekip gerekmediğinden bağımsız olarak. Bu amaçla, tedarikçiler genellikle faturayı çeken banka bankacısının kullanım faturalarını çeker.

Borçlu (çekmece), bankanın kendisine çekilen faturaları satın alınan / indirgenmiş tesiste çeken faturaları satın almasını / indirmesini talep edebilir. Bu sistem kapsamında, tedarikçi vadesi gelen ödeme için alıcı tarafından kabul edilen, belirli bir maksimum kullanım gününe sahip bir kullanımlık faturası çeker.

Tedarikçi, kabul edilen faturayı alıcının bankasına ihale edebilir veya alıcının kendisi, kabul edilen faturayı, alıcının bankasının faturayı indireceği ve tedarikçiye ödeme yapacağı bazda indirgeme talebinde bulunabilir. Satıcıya ödenecek tutar, kullanım süresi ve diğer masraflar için faiz düşüldükten sonra net fatura tutarı olacaktır.

Faturanın son tarihinde, borç alan / çekmecenin hesabından iskonto bankası tarafından geri kazanılacaktır. Bu çekiş faturaları kapsamında belirlenen kredi limiti, borçluya verilen genel işletme sermayesi limiti dahilinde bir alt limit olarak belirlenecektir. Aksi takdirde, tesis iki katına çıkacak finansman sağlayacak.

Ticari olmayan faturaların veya gerçek ticari işlemden doğan faturaların çekmece tarafından teslim edilmemesi sağlanmalıdır. Tam belge seti, vize, fatura, takas faturası, tapu belgesi (konşimento, havayolu faturası, demiryolu makbuzu, kamyon makbuzu vb.), Satın alınan çekmecenin ödemesi için aynı ödemeyi alıcının bankasına iletmelidir. / indirimli tesis.

Çekmecenin bankası ayrıca çekmecenin çifte finansmana tabi olmamasını, bir kez çekmecenin fatura planına uygun olmasını ve yine söz konusu faturalar altında satın alınan stokların, bankaya gönderilen envanter / nakdi kredi imkanından yararlanmak için bankaya sunulan envanter beyannamelerine dahil edilmesini sağlamalıdır.

Gelirleri:

Havale, bir yerden diğerine fon transferi anlamına gelir. Fonların havale edilmesi ticari bankaların en önemli işlevlerinden biridir. Geniş şube ağları ve en son teknolojik gelişmelerin istihdamıyla bankalar, fonların havale faaliyetini üstlenecek benzersiz bir konumdadır.

Havale işi şu anda ülkenin coğrafi bölgesi ile sınırlı değildir, ancak dünyanın herhangi bir yerine uzanır. Ticari bankalar tarafından kabul edilen elektronik transfer modunu kullanarak birkaç saniye içinde dünyanın bir köşesinden diğerine fon tahsis edilebilir.

Bununla birlikte, geleneksel para havale yöntemleri aşağıdakileri içerir:

(i) Bankanın bir şubesi tarafından başka bir şubede yayınlanan Talep Taslakları,

(ii) Posta kanalı üzerinden posta transferi,

(iii) Posta kanalı üzerinden telgraf transferi, ve

(iv) Ödeme emirleri, hazine çekleri, kasiyer çekleri, hediye çekleri ve seyahat çekleri düzenleyerek.

Dünyanın her yerindeki bankalar havale işini bir şekilde veya başka bir şekilde üstlenerek kayda değer miktarda gelir elde eder.

Havale işleminde yer alan taraflar:

(a) Hatırlatıcı,

(b) Alacaklı veya Faydalanıcı,

(d) Bankanın Ödeme Şubesi.

Bankanın kendi şubesine sahip olmaması durumunda, havale işlemini muhabirler aracılığıyla yapabilir.

Havale işleminde havale yapan veya alacaklı olan kişinin bankanın müşterileri / hesap sahipleri olması gerekmez. Kamu veya kuruluşun herhangi bir üyesi bankaya fonların havale edilmesi için yaklaşabilir ve banka işi eğlendirebilir ve döviz yoluyla gelir elde edebilir.

Çeşitli havale türleri, havale sahiplerinin farklı ihtiyaçlarını karşılar. Talep taslakları, ödeme emirleri, hazine çekleri ve kasiyer çekleri kıymetli evraklardır ve banka tarafından farklı bir yerde bulunan yararlanıcı lehine kendi adına veya muhabiri tarafından verilir. Yukarıdaki kıymetli evraklar gönderilir ve daha sonra onları alacaklıya gönderen haberciye verilir.

Bazen, kurucu bankanın enstrümanı alacaklı / yararlanıcıya göndermesini talep edebilir ve banka belirli bir masrafın geri alınmasına karşı bunu yapabilir. Posta havalesi durumunda, banka, havale makamının yetkili yetkililerinin imzalarını içeren bir posta mesajı göndererek, doğrudan ödeme yapan şube veya bir muhabir aracılığıyla doğrudan yararlanıcıya ödeme yapmayı taahhüt eder.

Telgraf transferi, test edilmiş bir mesaj içeren telgraf / teleks aracılığıyla fonların daha hızlı transfer şeklidir. Test edilmiş bir mesaj, telgraf / teleksin metninin, ödeme yapan şube / muhabir tarafından kodu çözülecek veya deşifre edilecek bir Kod Numarası içereceği ve doğru bulunursa, göreceli ödemenin yararlanıcıya verileceği anlamına gelir.

Kod numarası, yıl, ay, gün ve ayın tarihini, miktarını ve bankanın havale şubesine tahsis ettiği sabit bir numarayı gösteren birkaç basamaktan oluşur. Bu şekilde ulaşılan sayı, ödemeyi yapmadan önce tüm numaranın kodunu çözmek için gerekli olan havale şubesinden ödeme şubesine mesajın seri numarasına eklenir. Kodları kullanma sistemi, dolandırıcılık olasılığını büyük ölçüde ortadan kaldırır.

Hediye çekleri ve seyahat çekleri durumunda, enstrümanların alıcısı onları seyahat ettiği her yere taşıyabilir ve bankanın en yakın şubesinden veya ziyaretinin yapıldığı yerdeki muhabir bankadan tahsil edebilir.

Bununla birlikte, çekirdek bankacılık çözümünün (CBS) uygulanmasından sonra, yukarıdaki havale yöntemlerinin çoğu eski hale gelmiştir ve fonların bir yerden diğerine havale edilmesi çok hızlı olmuştur. Aynı bankanın bir CBS şubesinden başka bir CBS şubesine fon transferi hiçbir zaman gerçekleştirilemez.

Gerçek Zamanlı Brüt Ödeme (RTCS) veya Ulusal Elektronik Fon Transferi (NEFT) mekanizması aracılığıyla fonların başka bir bankanın hesabına havale edilmesi bile bir saat içinde yapılabilir. Ayrıca, bankaların sunduğu Nakit Yönetimi Sistemi (CMS) tesisi, geleneksel havale yöntemlerini neredeyse eski hale getirmiştir.

Elektronik Ortamda Büyük Miktarlarda Sınır Ötesi Havale:

Dünyadaki hemen hemen bütün ülkelerin büyük bankaları yakın geçmişte teknolojiye büyük yatırım yaptı. Uluslararası operasyona sahip bankalardan bazıları, dünyanın diğer bölgelerinde bulunan şubeleri veya emsalleriyle iletişim kurmak için uydu bağlantıları kurmuştur. Dünya Çapında Bankalar Arası Finansal İşlemler Derneği (SWIFT) adlı bir kuruluş, fonların havale edilmesini tüm dünyadaki bankalar tarafından elektronik mod aracılığıyla kolaylaştırmak için geldi. SWIFT üyelerindeki tüm büyük bankalar ve tesislerin sınır ötesi fon transferi için SWIFT Mesajlaşma Sistemi aracılığıyla yararlanıyor.

SWIFT'e iletilen mesaj, ödemeyi asıl yararlanıcıya yapmadan önce ödeme yapan banka tarafından çözülecek bir kod numarası içerir. Uluslararası havale işlemlerinin çoğu, bir köşeden dünyanın diğer köşesine en hızlı fon transferi şekli olan SWIFT aracılığıyla gerçekleştirilir. Bu sistem sayesinde, Mumbai'den Mexico City'ye havale birkaç saniye içinde gönderilebilir.

Havale yaparken, bankanın uyanık kalması ve gerekli özen göstermesi gerekir, böylece sistem suçlular ve ekonomik suçlular tarafından kara para aklama için kötüye kullanılmaz. Bankanın hem havale hem de ödeme yapan şubesi, ülkenin Kara Para Aklama Önleme (AML) Yasasına bağlı kalmalıdır. Geçmişte, sistemin tüm dünyada suçlular, teröristler, vb. Tarafından, suç ve terör faaliyetlerini nezaret etmek için kullanılan fonların havası için kötüye kullanıldığı anlaşıldı.

Bu nedenle, tüm ülkelerin hükümetleri, Para Aklama Karşıtı Yasa hükümlerinin, kendi ülkelerindeki bankacılık sistemi tarafından sıkı bir şekilde uygulanmasını sağlar. AML'nin hükümlerinin herhangi bir banka görevlisi tarafından ihracı veya ihmali çok ciddiye alınmakta ve söz konusu yetkili kanun uygulayıcı kurumlar tarafından ciddi bir şekilde cezalandırılmaktadır.

Bu nedenle, banka yetkililerinin ihmal etmeden Müşterinizi Tanıma (KYC) Normlarına uyması zorunludur. Ayrıca, özellikle havale hızlı bir şekilde tekrarlandığında, büyük havale sahiplerinin faaliyetlerine sürekli bir şekilde müdahale etmelidirler.