Banka Lehine Borçlulardan Masraflar

Genellikle, borçlular banka lehine aşağıdaki masraf türlerini oluştururlar: 1. Lien 2. Rehin 3. Varsayım 4. İpotek 5. İşlem Yapılabilir Talep Atama 6. Negatif Lien.

1. Lien:

Lien, borcu tasfiye edilinceye kadar başkasına ait olan bir mülkü tutma hakkı anlamına gelir. Haciz spesifik veya genel olabilir. Örnek: Bir gömlek dikmek için terziye bir bez parçası verilir. Gömlek üretildikten sonra, terzi, gömlek siparişini veren kişi tarafından dikiş ücreti ödenene kadar onunla güvende tutma hakkına sahiptir. Ödeme alındıktan sonra, terzi gömleğini ilgili kişiye vermek zorundadır. Bu belirli bir hacizdir.

Ancak bir bankacının haciz, sahibinin bankacıya borçlu olduğu genel bakiye ile ilgili olarak menkul kıymetleri vb. Saklama hakkını veren genel bir hacizdir. Elinde, başka bir amaç için özel olarak tahsis edilmemiş, müşteri tarafından bankacı olarak yerleştirilen tüm menkul kıymetlere uzanır. Bir bankacı kendisine verilen varlıkları, menkul kıymetlerin yatırıldığı tarihte veya daha sonra herhangi bir zamanda yasal olarak elinde kalırken, müşteriden kaynaklanan genel dengeyi tasfiye etmek için kullanabilir.

Bankacının bu genel haciz, normal bir hacizden başka bir şey olarak kabul edilir; bu bir zımni rehindir. Belli bir belge veya ücret bulunmasa bile, bankalar yasal olarak sahip oldukları borçlunun herhangi bir malına haciz hakkını kullanabilirler. Normalde, haciz hakkı bir mülke sahip olma ve aynısını satmama hakkı verir. Ancak, bir bankanın haciz hakkı ayrıca satma hakkını da içerir.

Örnek: Borçlu, söz konusu tesis ve makinelerin satın alınması için kredi almak amacıyla banka lehine belirli bir tesis ve makinelere haciz yoluyla bir borç yarattı. Aynı borçlu, söz konusu bankadan başka bir amaç için daha fazla borç aldı.

Borçlu, tesis ve makineler için alınan kredinin geri ödenmesinden sonra bile, diğer borçların söz konusu borçluya geri ödenmesi için banka, tesis ve makinalar üzerindeki ipoteğini sürdürme hakkına sahiptir. Banka ayrıca, aidatlarını borç alandan geri almak için uygun yasal yollarla tesis ve makineleri satabilir. Bu durumda, banka genel haciz hakkını kullanmıştır.

2. Rehin:

Bir rehin sözleşmesinde, borçlu, taşınır varlıkların mülkiyeti bankaya devretti. Borçlu, bankaya taahhüt edilen malların bir kısmını veya tamamını teslim almak için bankaya yaklaşmalıdır. Bir imalat biriminde, borçlu normalde envanteri bir tanrı sahibine yerleştirir ve tanrının anahtarı bankaya verilir.

Borçlunun malların teslimatını yapması gerektiğinde, bankaya yaklaşması ve bir teslimat siparişi almak için gerekli ödemeleri yapması gerekir. Bankanın bir personeli, borçlunun temsilcisine tanrıçaya eşlik eder ve belirli miktardaki malları teslim eder ve tekrar tanrıçayı kilitler ve anahtarı bankaya getirir.

Mallar bazen rehin sahibi olarak kullanılabilecek bir devlet deposunda saklanır. Borçlu, depo makbuzunu bankaya teslim eder ve mallar ancak bankanın yazılı izni ile teslim edilebilir. Bu, malların 'yapıcı teslimat' olarak bilinir. Rehin kapsamında, malların mülkiyeti borçluya aittir, ancak malların mülkiyeti bankanın elindedir.

Borç geri ödendiğinde, bankanın malları borçluya devretmesi gerekir. Banka, kredinin geri ödenmemesi durumunda rehinli malları satma hakkına sahip olsa da, rehin verilen mallar ancak borçluya / söz verene yeterli satış bildirimi yapıldıktan sonra satılabilir. Banka, bir rehin olarak, benzer koşullar altında sıradan bir sağduyuma sahip olan kişinin mallarına el koymasından sorumludur.

3. Varsayım:

Rehinlerin aksine, bir hipotez anlaşması uyarınca, borçlu, taşınır malları kendi mülkiyeti altında tutar, ancak bankanın malları üzerinde bir sorumluluğu vardır. Borçlu, normal iş akışı içerisinde mallarla serbestçe ilgilenebilir. Borçlu, malları normal yolunda sattığında, alıcı mallar üzerinde iyi bir unvan alır ve herhangi bir görevden muaftır.

Benzer şekilde, borçlunun alacakları / defter borçları da bankaya yatırılabilir. Borç veren banka lehine alacaklardan bir borç yaratılsa da, borç alan normal işlerde aidatları gerçekleştirebilir ve aynısını banka hesabına yatırabilir. Hipotekasyon yoluyla ücretlendirme, bankalar, hipotekasyon sözleşmesinde belirtilen belirli olayların meydana gelmesi üzerine sorumluluğu kristalize etmeyecek kadar uzun süre yüzen bir ücrettir.

Varsayım durumunda, borçlu varlığı bankanın adına elinde tutar. Hipotez anlaşması şartları, bankanın malları alma ve temerrüde düşme durumunda satış yapma hakkını vermesine rağmen, yalnızca borçlu bankayla işbirliği yaptığında mümkündür.

Aksi takdirde, bankanın, ipotek mallarına sahip olmadan önce bir dava açması ve mahkemenin iznini alması gerekir. Varsayım durumunda bile, malların mülkiyeti borçluya aittir. Varsayım yükü yalnızca taşınır mallar üzerinden yaratılır.

4. Mortgage:

Borçlu, sabit bir varlık üzerinden bir borç yarattığında, Mortgage olarak bilinir. Taşınır mallar varsayımlı ya da rehin alınabilse de, arazi yüzeyinin 3 metre altına taşınan arazi ve bina, tesis ve makineler sadece ipotek edilebilir. İpotek durumunda, mülkiyet borçluya aittir ve bankaların konu üzerindeki sabit bir ücreti vardır. Kanunda, ipotek 'para ödemesini güvence altına almak için kredi yoluyla ileri götürülmek üzere' belirli taşınmaz mallara olan herhangi bir faizin devri olarak tanımlanmaktadır.

Farklı ipotek türleri olmasına rağmen, genellikle aşağıdaki üç ipotek türü çok yaygındır:

a. Eşitlikli Mortgage

b. Kayıtlı Mortgage ve

c. İngilizce Mortgage

a. Adil İpotek:

Mülkiyetin hakkaniyetli bir ipoteği olması durumunda, borçlu bankayı mülkün göreli orijinal tapularını görerek çağırır ve alınan kredinin ödenmesi için mülk üzerinde güvenlik veya tazminat alma niyetiyle aynı şeyi bankaya verir. bankadan. Bu amaçla ayrı bir anlaşma veya tapu yoktur ve borçlunun ipoteğin oluşturulması için herhangi bir belge yürütmesi gerekmez.

Bununla birlikte, uygulamada, bankalar mülkün ve kredinin ayrıntılarını bir sicil tapusu teslimi ile birlikte yazmaktadır. Buna adil ipoteğin resitali denir ve ipotek sahibine ücretin yaratılması yönünde sözlü onayını almak için okunur. Tapu devredilen bankanın yetkilileri resitali kaydeden sicili imzalarlar.

Bankalar, tapuyu kabul etmeden önce, mülkün sahibinin unvanını bir avukat tarafından onaylanmış olarak almak zorundadır ve daha sonra mülk üzerinde önceden bir engel olup olmadığını öğrenmek için sicil memurluğundan bir arama raporu almak zorundadır. Eşdeğer ipotek mülkün sahibi tarafından yaratılır.

Borç alanın sahibi mal sahibi değilse, mülkiyete sahip olan kişi, ipotek yaratmadan önce borcun borç alan tarafından ödenmesini garanti etmek zorundadır. Aksi takdirde ipoteği yaratması dikkate alınmayacak ve geçersiz bir anlaşma olacaktır. Kısacası, borçlu kim olursa olsun, adil ipotek yalnızca mülk sahibi tarafından yaratılabilir.

Yukarıdaki tartışmalardan, adil bir ipoteğin aşağıdaki özelliklere sahip olması gerektiği açıktır:

(a) Sadece Orijinal Tapu Belgesi'nin tevdii ile oluşturulabilir,

(b) Mülk sahibinin, kendisinin veya bir başkasının alacağı bir borcu güvence altına almak için mülkün sahibi tarafından borç verme bankası lehine ipotek yaratma niyeti olmalı ve

b. Kayıtlı Mortgage:

Kayıtlı ipotek aynı zamanda yasal ipotek olarak da bilinir ve bu durumda, avukat tarafından yazılı bir ipotek sözleşmesi hazırlanır ve bu durum bankadan bir borç almak için sabit kıymet veya mülk üzerinden ücret yaratıldığını gösterir ve söz konusu senet tescil edilir. Kayıt Makamı. Yasal bir ipotek oluşturmak için asıl tapunun bankaya devredilmesine gerek yoktur.

Genellikle, asıl tapu mevcut olmadığında veya bir mülk birden fazla yasal mirasçı tarafından miras alındığında ve bunlardan biri bir bankadan kredi almak istemesi durumunda, kayıtlı veya yasal bir ipotek oluşturulur. Kayıt memuru ipoteği tapu siciline kaydeder ve ipotek tapu sicilini kontrol eden herkes tarafından bilinir.

Dolayısıyla, herhangi biri yasal veya tescilli bir ipoteğin oluşturulduğu bir mülk satın alırsa, ipoteğin cehaletini reddedemez. Borç geri ödendikten sonra, tapu siciline salıverilmesini sağlamak için tescil ettiren bir tapu iptali ile mülk ipotekten serbest bırakılmalıdır. Kayıtlı ipotek durumunda, borçlu veya ipotek, oldukça önemli olabilen damga vergisi ödemek zorundadır.

İpoteği oluşturmadan önce, borçlunun unvanını bir avukat tarafından doğrulanmış olması şarttır, çünkü yalnızca net bir unvanı olanlar geçerli bir ipotek oluşturabilir. Yasal ipotek için, mülkün başka kimseye tahsil edilmemesini sağlamak için sicil dairesinde de bir arama yapılması gerekmektedir. Kayıt ettirenden kayıtları belirli bir süre için incelemesi ve Bir Bağlı Olmayan Sertifika vermesi istenebilir. Göreli ipotek yalnızca mülk sahibi tarafından oluşturulabilir ve başka kimse tarafından yaratılamaz.

Hem adil hem de yasal ipotek durumunda, ipotek (bankanın) mahkeme müdahalesiyle güvenliği sağlamak zorundadır. Bununla birlikte, borç alan ve ipotekçi işbirliği yaparsa, ipotek sahibinin mülkü mahkemeye müdahale etmeden satması mümkün olabilir.

c. İngilizce İpotek:

Bir mortgage kredisi veya eşit bir mortgage kredisi gibi, İngiliz İpoteği durumunda da, mülkün mülkiyeti ve mülkiyeti borçlunun veya ipotek sahibinin elinde kalır ve ipotek (Banka) ipotekli mülkün müdahalesi olmadan mülkiyeti alma ve satma hakkına sahiptir. ipotek sözleşmesinde açıkça ipotek tapu bir dava açmadan mal satmak için ipotek yetkisi varsa.

Bu İngiliz İpoteğinin geçerliliği sırasında, borçlu mülkün bankanın rızası olmadan malını satamaz. Mülkün bankanın rızası olmadan satılması durumunda, alıcı net bir ünvan alamaz ve bankanın mülkiyeti alma ve satma hakkı alıcıya karşı geçerli olmaya devam eder.

5. Uygulanabilir Hak Talebinin Tahsisi:

İşlem yapılabilir talep, bazı kuruluşlardan alınacak gelecekle ilgili talep anlamına gelir. Örneğin, Hayat Sigortası Poliçesine bağlı olarak ödenecek tutar, poliçenin vadesi veya sigorta poliçesinin sürekliliği sırasında poliçede belirtilen olayın gerçekleşmesi durumunda alınabilir.

Poliçe sahibi vade sonuna kadar hayatta kalırsa, poliçe şartlarının kapsadığı parayı sigorta şirketinden alacak. Poliçenin vadesinden önce ölmesi durumunda, ilgili poliçenin kapsadığı meblağ sigorta şirketi tarafından aday veya poliçe ödenecektir.

Banka kredileri tahsil ederken, borçlular sık sık hayat sigortası poliçelerini banka lehine tayin eder, böylece ölümü veya poliçenin vadesi durumunda, banka parayı sigorta şirketinden talep edebilir ve geri ödemesi için aynısını kullanabilir. kredi.

6. Negatif Lien:

Negatif Lien, borçlunun, bankaya borç verme bankasına halihazırda tahsis edilen varlıklar üzerinde başka bir kişi veya banka lehine tahsil ettiği varlıklardan daha fazla ücret talep etmeyeceğini taahhüt ettiği anlamına gelir. Basitçe konuşursak, borç alan tarafından bankanın önceden rızası alınmadan bankaya tahsil edilmiş olan varlıklar üzerinde başka herhangi bir teminat yaratılmaması taahhüdüdür.