Bankacılık Hizmetlerinde Sıkça Sorulan Sorular (Cevaplarıyla)
Bankacılık hizmetleriyle ilgili sıkça sorulan elli dört soru listesi
I. Yurtiçi Mevduat:
1. Bankalar faizsiz mevduat kabul edebilir mi?
Bankalar cari hesap dışındaki faizsiz mevduat kabul edemezler.
2. Bankalar tasarruf bankası hesaplarına üç ayda bir faiz ödeyebilir mi?
Bankalar, tasarruf bankası hesaplarına üç ayda bir veya daha uzun süre dayanarak faiz ödeyebilirler.
3. Bankaların aylık vadeli mevduatlara faiz ödeyebilecekleri mi?
Vadeli mevduat faiz oranı üç ayda bir veya daha fazla dinlendiğinde ödenir. Aylık mevduat planları durumunda, bankacılık uygulamasına göre, faiz çeyreğe göre hesaplanır ve aylık olarak indirimli değerde ödenebilir.
4. Bankalar, Rs.15 lakh ve yukarısında toplanan vadeli mevduatlara farklı faiz oranları ödeyebilir mi?
Farklı faiz oranları, toplam Rs.15 lakh'ı aşan münferit mevduatların toplamı için değil, Rs.15 lakh ve üzerindeki tek vadeli mevduatlara ödenebilir.
5. Bankalar mevduatların mobilizasyonu için komisyon ödeyebilir mi?
Bankaların, tahsilât yapmak için kullanılan komisyonlara ödenen komisyon hariç, herhangi bir şekilde, herhangi bir şahıs, firma, şirket, dernek, depozito tahsilâtı veya depozito bağlantılı ürünlerin satılması veya ücretlendirilmesi veya komisyon veya herhangi bir biçimde komisyon kullanılması yasaktır. özel bir programda kapıya yatırma.
Bankaların ayrıca, Sivil Toplum Kuruluşları (STK'lar) / Kendi Kendine Yardım Grupları (SHG'ler) / Mikro Finans Kuruluşları (MFI'ler ve diğer Sivil Toplum Kuruluşları (STK'lar) hizmetlerini mevduat toplama dahil finansal ve bankacılık hizmetleri sağlamada aracı olarak kullanmalarına izin verilmiştir. İş Kolaylaştırıcı ve İş Muhabiri modellerinin kullanılması ve makul komisyon / ücretlerin ödenmesi yoluyla.
6. Bankaların vadeli mevduatlarını vaktinden kendi başlarına ödeyebilecekleri mi?
Vadeli mevduat, banka ile müşteri arasında belirli bir süre için yapılan bir sözleşmedir ve banka opsiyonuna göre erken ödenemez. Bununla birlikte, müşterinin talebi üzerine, varsa ceza dahil olmak üzere sözleşmenin şartlarına tabi olmak üzere erken bir vadeli depozito ödenebilir.
7. Bankalar vadeli mevduatların erken çekilmesini reddedebilir mi?
Bankalar normalde, mevduatın büyüklüğünden bağımsız olarak bireylerin ve Hindu Ayrılmamış Ailelerin (HUF) vadeli mevduatlarının erken çekilmesini reddedemez. Bununla birlikte, bankalar kendi takdirine bağlı olarak, bireyler ve Hindu Bölünmemiş Aileler dışındaki varlıklar tarafından tutulan büyük mevduatların erken geri çekilmesine izin vermeyebilir. Bankalar, bu tür mevduat sahiplerine erken para çekme işlemine izin vermeme politikasını, yani mevduat kabulü sırasında) bildirmelidir.
8. Bankalar erken para çekme için ceza uygulayabilir mi?
Bankalar vadeli mevduatların erken çekilmesi için kendi ceza faiz oranlarını belirleme özgürlüğüne sahiptir.
9. Bankaların tatil / iş günü olmayan iş günü / pazar günlerinde gerçekleşen mevduatlara ne zaman ve nasıl faiz ödemeleri gerekir?
Bankalar, belirtilen vade tarihinin bitim tarihi ile vade depozitonun ödemesinin yapıldığı tarih arasında arayarak, tatil / pazar / iş dışı iş günü için depozito tutarı için başlangıçta taahhüt edilen oranda faiz ödemelidir. çalışma günü
10. Bankaların vefat eden personel üyelerinin küçük çocuk / çocukları adına yatırılan depozitoda banka personeline kabuledilebilir ilave faiz ödeyip ödemeyebilecekleri?
Hayır. Çocuklar (reşit olmayanlar dahil), banka çalışanlarına / emekli çalışanlarına kabul edilebilir ilave faiz için uygun değildir.
11. Mahkeme tarafından küçük bir çocuğa verilen ve küçük çocuk ve ebeveynlerin ortak adlarına yatırılan tazminat karşılığında banka personeline ek faiz ödenip ödenmeyeceği?
Hayır. Para banka çocuğuna değil küçük çocuğa ait olduğundan ek faiz ödenemez.
12. Bankaların diğer mevduatlara farklı faiz oranları teklif etmelerine izin verilir mi?
Bankalar, özellikle herhangi bir boyuttaki normal mevduatlara kıyasla daha yüksek ve sabit faiz oranları sunan yerleşik Hintli yaşlı vatandaşlar için özel sabit mevduat planları oluşturabilir.
13. Ölen mevduatçı adına depozito ayakta faiz ne oranda ödenebilir?
a. Ölen bir kişinin emanetçisi veya sicil memurlarından birinin öldüğü iki ya da daha fazla müşterek emanetçi adına vadeli vadeli mevduat durumunda, emanetçilerden birinin öldüğü iki ya da daha fazla müşterek emanetçi Yukarıdaki davalarda emanetçi, bu konuda şeffaf bir politika ortaya koyan Kurullarına tabi olan bireysel bankaların takdirine bırakılmıştır.
b. Cari hesapta vefat eden şahıs yatırıcı / şahıs mülkiyeti kaygısı adına olan bakiyeler söz konusu olduğunda, faiz yalnızca 1 Mayıs 1983'ten veya saklayıcının ölüm tarihinden itibaren (hangisi daha sonraysa) tarihe kadar ödenmelidir. Davacı / lara, ödeme tarihindeki tasarruf mevduatı için geçerli olan faiz oranında geri ödeme.
Bununla birlikte, NRE depozitolarında, başvuru sahibi sakinleri ise, vade depozitosu bir yurtiçi rupi depozitosu olarak muamele görür ve benzer vadede yerel mevduata uygulanan oran üzerinden bir sonraki dönem için faiz ödenir.
14. Gecikmiş mevduatların yenilenmesi ile ilgili kurallar nelerdir?
Vadesi geçmiş mevduatların yenilenmesine ilişkin tüm hususlara, Kurullarına tabi olan bireysel bankalar tarafından bu konuda şeffaf bir politika belirleyen karar verilebilir ve müşterilere mevduatın kabul edildiği tarihte faiz oranı da dahil olmak üzere yenileme şartları ve koşulları hakkında bilgilendirilirler. . Politika isteğe bağlı ve ayrımcı olmamalıdır.
II. Yurt Dışı Yerlilerin Hindistan Depozitoları (NRIS):
15. FCNR (B) depozitosuna karşı bir kredi yabancı para cinsinden geri ödendiğinde, imtiyazlı faiz oranının geçerli olup olmadığı?
Bankalar, geri ödemenin Rupi'de mi yoksa Yabancı Para Birimi'nde mi yapıldığına bakılmaksızın, FCNR (B) mevduatlarına karşı kredilerde ve avanslarda ödenecek faiz oranını, emanetçilere Kıyaslama Faiz Borç Oranına (BPLR) bakılmaksızın sabitleme özgürlüğüne sahiptir.
16. Bankalar, FCNR (B) Programı kapsamında tekrarlayan mevduatları kabul edebilir mi?
Hayır. Bankalar, FCNR (B) Programı kapsamında tekrarlayan mevduatları kabul edemez.
17. NRE ve FCNR (B) mevduatlarındaki faiz oranlarını kim belirleyebilir?
Bankaların Yönetim Kurulu, RBI tarafından öngörülen tavan içerisindeki mevduat faiz oranlarını sabitlemek için Aktif Pasif Yönetimi Komitesi'ne yetki vermek üzere yetkilendirilmiştir.
18. Bankaların NRE / FCNR (B) mevduatlarında farklı faiz oranları teklif etmelerine izin verilir mi?
Evet. Bankaların, belirtilen tavandaki Rs.15 lakh ve üzeri yerel vadeli mevduatlarda olduğu gibi NRE vadeli mevduatlara farklı faiz oranları sunmalarına izin verilir. FCNR (B) mevduatlarına ilişkin olarak, bankalar, öngörülen genel tavana bağlı olarak farklı faiz oranlarının teklif edilebileceği para birimi cinsinden asgari kuantum karar vermekte serbesttir.
19. Yeniden Yatırım Mevduatı ile ne kastedilmektedir?
Yeniden yatırım mevduatı, faizin (vadesi gelince ve ne zaman; vade tarihindeki anapara tutarıyla geri çekilebilecek olan vade sonuna kadar aynı tutarda yeniden yatırıldığı) aynı zamanda yurtiçi mevduat için de geçerlidir.
20. FCNR (B) mevduatının geriye dönük etkisi ile (yani vade tarihinden itibaren) yenilenip yenilenemeyeceği? Evet ise, ödenecek faiz oranı nedir?
Bir banka, kendi takdirine bağlı olarak, vadesi dolmasından yenileme tarihine kadar (vadesi dahil) 14 günü geçmeyen faiz oranını (vadesi geçmiş olana kadar) vadesi geçmiş bir FCNR (B) mevduatını veya bir kısmını yenileyebilir. Yenilenen depozito miktarı için ödenmesi, vade tarihinde veya depozitörün, hangisi daha düşükse, yenileme istediği tarihte geçerli olan yenileme süresi için uygun faiz oranı olacaktır.
Vadesi dolmuş vadenin 14 günü aştığı vadesi geçmiş mevduat durumunda, yenilemenin yapıldığı tarihte geçerli faiz oranı ile mevduat yenilenebilir. Yatırılan tutarın tamamı vadesi geçmiş depozito tutarını veya bunun bir kısmını taze bir FCNR (B) depozitosu olarak koyması durumunda, bankalar vadesi geçmiş dönem için faizlerini taze vadeli mevduat olarak yerleştirilen tutar üzerinden belirleyebilirler. Bankalar, plan kapsamında öngörülen asgari sürenin tamamlanmasından önce mevduatın yenilendikten sonra çekilmesi durumunda vadesi geçmişe kadar ödenen faizleri geri almakta serbesttir.
21. FCNR (B) programları kapsamındaki rupilerdeki kredilere uygulanan faiz oranı hükümleri yabancı para cinsinden olan kredilere uygulanabilir mi?
Hayır. FCNR (B) programları kapsamındaki rupilerdeki kredilere uygulanan faiz oranları, RBI Döviz Bürosu tarafından verilen talimatlara tabi olan yabancı para cinsinden kredilere uygulanmaz.
22. FCNR (B) mevduatı durumunda, beyan edilmiş faiz oranının üstünde ve üstünde ilave faiz ödenebilir?
Adına kabul edilen mevduat ile ilgili olarak:
a. Banka çalışanlarının üyelerini veya emekli üyelerini, diğer herhangi bir üye veya ailesinin üyeleriyle birlikte veya tek başlarına veya
b. ölen ya da ölen emekli bir üyenin eşi, banka personelinin, kendi takdirine bağlı olarak, bankanın kendi takdirine bağlı olarak, öngörülen faiz oranının üstünde ve üstünde, yılda yüzde bir oranını aşmayacak bir oranda ek faiz sağlamasına izin verebilir.
ben. emanetçi veya müşterek bir hesabın emanetçilerinin tamamı Hint vatandaşı veya menşeili ikamet / vatandaşı değildir ve
ii. Banka, ilgili mevduat sahibinden, bu şekilde yatırılan veya zaman zaman yatırılacak olan paraların yukarıdaki (a) ve (b) bentlerinde belirtildiği gibi yatırılan paraya ait olacağına dair bir beyanname alacaktır.
iii. Banka personeli tarafından var olan veya emekli olan personel mevduatına uygulanan oran, RBI tarafından öngörülen tavan oranını geçmemelidir.
Açıklama:
“Aile” kelimesi, bankanın personelinin üye / emekli üyesinin eşini, çocuklarını, ebeveynlerini, böyle bir üyeye / emekli üyeye bağımlı olan ancak yasal olarak ayrılmış bir eşi içermeyecek kardeşlerini; .
23. Ölen bir deponun NRE / FCNR (B) depozitosu durumunda, öngörülen asgari sürenin tamamlanmasından önce erken çekilmeyi etkileyen yasal mirasçılar durumunda, herhangi bir faiz ödenip ödenmeyeceği?
Hayır. Bir depozito, hem FCNR (B) hem de NRE depozitoları için bir yıl olan ve faiz kazanmaya hak kazanabilmesi için öngörülen asgari bir süre için yürütülmelidir.
24. Bankalar, vade ve ödeme tarihleri arasında araya giren Cumartesi, Pazar ve tatil günleri için NRE ve FCNR (B) mevduatlarına faiz ödeyebilir mi?
Evet. Vade tarihleri Cumartesi / Pazar / iş dışı çalışma günü / tatil günlerine düştüğünde, bankaların vade tarihi ile ödemenin yapıldığı tarih arasındaki ara dönem için NRE ve FCNR (B) mevduatları için başlangıçta taahhüt edilen oranda faiz ödemesine izin verilir. mevduat sahipleri tarafından herhangi bir faiz kaybı yaşanmaması.
III. gelişmeler:
25. Borç verme tarifesinde “Serbest” kelimesinin anlamı nedir?
Bankalar, Rs.2 lakh üzerindeki kredi limitleri için Benchmark Prime Borç Verme Oranını (BPLR) kendi Kurullarının onayı ile belirlemekte serbesttirler. BPLR tüm dallarda eşit olarak uygulanabilir ve beyan edilmelidir. Bankalar, hemen ardından Kurul'a raporlamalarına tabi olarak Mevduat ve Peşin faiz oranlarını belirlemek için Aktif Pasif Yönetimi Komitesi'ne (ALCO) yetki verebilirler. Bankalar ayrıca tüm ilerlemeler için ALCO'nun / Kurulun onayıyla BPLR'ye maksimum yayılmasını ilan etmelidir.
26. (i) 'aracı kurumlar' nelerdir?
(ii) 'Konut finansmanı aracı kurumları' nedir?
Aracı Kurumların açıklayıcı bir listesi aşağıdaki gibidir:
1. Weaker'a borç vermek için Devlet Sponsorlu kuruluşlar [e-posta korumalı]
2. Tarımsal girdilerin / uygulamaların distribütörleri.
3. Devlet Mali Kuruluşları (SFC'ler) / Devlet Sınai Kalkınma Şirketleri (SIDC'ler) zayıf bölümlere kredi sağladıkları ölçüde.
4. Ulusal Küçük Endüstriler Şirketi (NSIC).
5. Khadi ve Köy Endüstrileri Komisyonu (KVIC)
6. Merkezi olmayan sektöre yardımda rol oynayan kuruluşlar.
7. Konut ve Kentsel Gelişim Şirketi Ltd (HUDCO)
8. Ulusal Konut Bankası (NHB) tarafından refinansman için onaylanan Konut Finansmanı Şirketleri.
9. Devlet destekli SCS / ST'ler için organizasyon (bu kuruluşların yararlanıcılarının çıktılarının alımı ve / veya pazarlanması için girdi alımı).
10. SHG'lere borç vermeyle ilgili Mikro Finans Kuruluşları / Sivil Toplum Kuruluşları (STK'lar). @ Zayıf bölümler şunları içerir -
i) 5 dönüm ve daha az araziye sahip küçük ve marjinal çiftçiler ve topraksız işçiler, kiracı çiftçiler ve hissedarlar;
ii) Bireysel kredi şartlarının Rs'yi aşmadığı zanaatkarlar, köy ve köy endüstrileri. 50, 000 / -;
iii) Swarnjayanti Gram Swarozgar Yojana'nın (SGSY) yararlanıcıları;
iv) Zamanlanmış Oyuncular ve Zamanlanmış Kabileler;
v) Diferansiyel Faiz Oranı (DRI) planının faydalanıcıları;
vi) Swarna Jayanti Shahari Rozgar Yojana (SJSRY) kapsamında yararlanıcılar;
vii) Çöpçülerin Kurtuluşu ve Rehabilitasyonu Programı (SLRS) kapsamındaki yararlanıcılar;
viii) Kendi Kendine Yardım Gruplarındaki Gelişmeler (SHGs);
ix) Uygun teminat veya grup güvenliğine karşı, gayrı resmi sektöre borçlarını geri ödemek için yoksul olanlara kredi vermek.
(İ) ila (ix) altında verilen ve azınlık topluluklarından kişilere zaman zaman Hindistan Hükümeti tarafından bildirilebilecek krediler.
Bildirilen azınlık topluluklarından birinin aslında çoğunlukta olduğu eyaletlerde, madde (ix) yalnızca diğer bildirilmiş azınlıkları kapsayacaktır. Bu Eyaletler / Birlik Bölgeleri Jammu ve Keşmir, Pencap, Sikkim, Mizoram, Nagaland ve Lakshadweep'tir.
27. Bankaların faiz oranlarını kendi BPLR’lerine atıfta bulunarak talep edebilecekleri mi?
Evet. Bankalar, faiz oranlarını BPLR’lerine atıfta bulunmadan ve boyutuna bakılmaksızın aşağıdaki borçları dikkate alarak belirlemekte serbesttirler:
(i) a. Dayanıklı tüketim malları alımı için krediler.
b. Hisse ve borç senetlerine / tahvillerine karşı bireylere borç
c. Kredi kartı aidatları dahil diğer öncelikli olmayan sektör kişisel kredileri.
d. Yurtiçi / NRE / FCNR (B) 'ye karşı avanslar / fazla harcamalar, bankanın yatırdığı borçların / borçlunun adına / borçlusu adına / borçlusu adına veya / veya adına borçlunun adına / standında bulunması şartıyla Başka kişi.
e. Nihai yararlanıcılara ve girdi desteği sağlayan kurumlara borç vermek için aracı kurumlara (konutlar hariç) verilen finansman.
f. Nihai yararlanıcılara borç vermek için aracı kurumlara konut finansmanı için verilen finansman
g. Fatura İndirimi
(i) Seçici Kredi Kontrolüne tabi olan mallara karşı Krediler / Avanslar / Nakit Krediler / Teminatlar
(ii) Vadeli borç verme kurumlarının faiz yeniden finansman programlarına katılımın kapsadığı krediler - Bankalar, BPLR'ye atıfta bulunmadan yeniden finansman kuruluşlarının hükümlerine göre oranları talep etmekte serbesttirler.
28. Bankaların birden fazla BPLR'ye sahip olmaları mümkün mü?
Hayır. Tüm borç verme faiz oranları, premia ve / veya risk premia terimi dikkate alınarak Benchmark PLR'ye referansla belirlenebildiğinden, çoklu BPLR'lere gerek yoktur. Bu premia BPLR'nin üstündeki ya da altındaki yayılıma dahil edilebilir.
29. Bankalar, proje finansmanı dışındaki amaçlar için sabit faizli kredi verebilir mi?
Bankalar, tüm kredileri Varlık Sorumluluk Yönetimi (ALM) Yönergelerine uygun olarak sabit veya değişken oranlarda sunma özgürlüğüne sahiptir. Bankalar, değişken faizli kredi ürünlerinin fiyatlandırılması için yalnızca harici veya piyasa bazlı Rupi referans faiz oranlarını kullanmalıdır.
30. Revize edilmiş BPLR'lerin mevcut gelişmelere uygulanıp uygulanmayacağı?
Evet. Bankaların, sabit faizli krediler haricinde, RBI tarafından yayınlanan direktiflere uygun olarak geçerli faiz oranını kullanmalarını mümkün kılan, vadeli krediler de dahil olmak üzere tüm avanslar için, aşağıdaki şartı kredi sözleşmelerine sürekli olarak dahil etmeleri gerekmektedir.
“Borçlu tarafından ödenecek faizin zaman zaman Rezerv Bankası tarafından yapılan faiz oranlarındaki değişikliklere tabi tutulması şartıyla”.
31. Bankalar BPLR'nin altında 2.200 RAK üzerindeki kredilerde faiz talep edebilir mi?
Evet. Şu anda, Rs.2 lakh'a kadar olan krediler, Benchmark Prime Borç Verme Oranını (BPLR) aşmama reçetesini taşımaktadır ve Rs.2 lakh'ın üzerindeki krediler için, bankalar BPLR'ye tabi faiz oranını belirlemekte ve yönergeleri yaymakta serbesttirler.
Uluslararası uygulamayı göz önünde bulundurarak ve borç verme oranlarına karar vermede ticari bankalara operasyonel esneklik sağlamak için, bankalar ihracatçılara veya kamu kurumları dahil olmak üzere kamu kurumları dahil olmak üzere diğer kredili borçlulara ilgili Kurullarca onaylanan şeffaf ve objektif bir politika temelinde krediler sunabilirler. .
32. Lider bankanınkine benzer bir oran teklif etmek için bankaların konsorsiyum düzenlemesi altında beyan ettikleri BPLR'nin altındaki faizleri talep etmelerine izin verilip verilmeyeceği?
Hayır. Bankaların bir konsorsiyum düzenlemesinde bile tek bir faiz oranı talep etmeleri gerekmez. Her üye banka, kendi BPLR'lerine tabi olan borçlulara uzattığı kredi limitlerinin bir kısmından faiz oranı talep etmelidir.
33. Cezai faiz oranı ne olmalıdır?
10 Ekim 2000 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere, bankalara, Yönetim Kurulunun onayı ile cezai faiz almak için şeffaf bir politika oluşturma özgürlüğü verilmiştir. Bununla birlikte, öncelikli sektör altındaki borçlulara verilen kredilerde, 25.000 Rs'ye kadar olan krediler için herhangi bir faiz ödemesi yapılmamalıdır. Geri ödemede temerrüde düşme, finansal tabloların sunulmaması, vb. Nedenlerden dolayı cezai faiz tahsil edilebilir. Ancak, cezai faiz politikasının, kabul görmüş şeffaflık, adalet, borcun ödenmesi için teşvik ve gerçek zorluk ilkeleri tarafından yönetilmesi gerekir. Müşterilerin
34. 18 Ekim 1994 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere Rs.2 lakh üzerindeki avanslardaki faiz oranlarının deregülasyonunda, bankaların öncelikli sektör avansları için DICGC Garanti ücretlerini ödemeleri gerekip gerekmediği?
DICGC Garanti ücretleriyle ilgili olarak, bankalara 25.000 Rs / üzeri avans olması durumunda borçluya garanti ücretlerini alma veya verme konusunda takdir yetkisi verilmiştir. Bankalar, DICGC garanti ücretlerini 25.000 Rs / / - ye kadar olan tüm avanslar ve zayıf avanslar için almalıdır.
35. Kredilere ve avanslara olan faizin, aylık dinlendirmelerden yıllık dinlenmelere kadar değişen sürelerde ödenip ödenmeyeceği?
1 Nisan 2002 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere, bankalar mevcut uygulamanın devam ettiği tarımsal avanslar (kısa vadeli krediler ve diğer müttefik faaliyetler dahil) hariç, aylık dinlenmelerdeki kredilere ve avanslara faiz ödemektedir.
36. Banka Personeline veya Kooperatif Kredi Toplulukları Personeline verilen krediler / avanslar için ne kadar faiz ödenir?
Bankalar tarafından verilen avanslar üzerindeki faiz oranı direktifleri, başkalarının yanı sıra, zamanlanmış bir banka tarafından kendi çalışanlarına yapılan krediler veya avanslar veya sağlanan diğer finansal konaklamalar için geçerli olmayacaktır. Gelişmelerin bankalar tarafından banka personelinin oluşturduğu kredi kuruluşlarına kurucu üyelere (örneğin, banka personeline yönelik) kooperatif kredi topluluklarına sağlandığı durumlarda, bu gibi gelişmeler durumunda RBI'nin faiz oranı direktifleri geçerli olmayacaktır.
IV. Hisse ve Borçlanmalara Karşı Gelişmeler:
37. Bankaların, bankacılık şirketinin özkaynak paylarına karşı kredilerini yöneticilerine yaptırıp yaptırmamaları?
Yok hayır.
38. Bankanın sermaye piyasasına maruz kalmasında herhangi bir tavanın tespit edilip edilmediği?
Nisan 1.2007'den itibaren, bir bankanın hem fon bazlı hem de fon bazlı olmayan maruziyeti de içeren, toplam sermaye piyasasına, hisse senetleri, dönüştürülebilir tahviller ve borç senetleri ve özkaynaklara yönelik yatırım fonları birimlerine doğrudan yatırımını kapsayan tüm biçimlerde; hisse senetleri hisse senetlerine karşı hisse senetlerine (hisse senetleri dahil), tahvil ve borç senetlerine, hisse senetlerine dayalı yatırım fonlarının birimlerine ve hisse senetlerine ve piyasa yapıcıları adına verilen teminatlara teminatlı ve teminatsız avanslara karşı avans; Girişim Sermayesi Fonlarına (hem kayıtlı hem de kayıtsız) yapılan tüm riskler önceki yılın 31 Mart'ta olduğu gibi net değerinin yüzde 40'ını geçmemelidir.
Bu genel tavanda, bankanın hisse senetlerine, dönüştürülebilir tahvil / borç senetlerine, özsermaye odaklı yatırım fonlarının birimlerine ve Risk Sermayesi Fonlarına (VCF'ler) (hem kayıtlı hem de kayıtsız) yapılan tüm risklere doğrudan yatırımı, net değerinin yüzde 20'sini geçmemelidir. . Sermaye piyasasına maruz kalmaya ilişkin tavanı hesaplamak için, bankanın hisse senetlerine doğrudan yatırımı hisse senetlerinin maliyet bedeli üzerinden hesaplanacaktır.
Konsolide bir bankanın sermaye piyasalarına (hem fon bazlı hem de fon bazlı olmayan) toplam maruziyeti, bir önceki yılın 31 Mart tarihi itibariyle konsolide net değerinin yüzde 40'ını geçmemelidir. Bu genel tavan içerisinde, konsolide bankanın hisse senetlerine yatırımı, dönüştürülebilir tahviller / borç senetleri, özsermaye odaklı yatırım fonları birimleri ve Risk Sermayesi Fonlarına (VCF'ler) yapılan tüm riskler (hem kayıtlı hem de kayıtsız) yoluyla toplam doğrudan maruz kalma Konsolide net değerinin yüzde 20'si.
39. Bir bankanın net değerinin tanımı nedir?
Net değer, Ödenmiş Sermayenin yanı sıra, Hisse Senedi Prim dahil, ancak Yeniden Değerleme Karşılıkları, artı Yatırım Dalgası Karşılığı ve Kar / Zarar hesabındaki kredi bakiyesi, Kar ve Zarar hesabındaki borç bakiyesi, Birikmiş Zararlar ve Maddi Olmayan Varlıklar dahil olmak üzere Ücretsiz Rezervlerden oluşacaktır.
Net değerin hesaplanmasına genel veya özel hükümler dahil edilmemelidir. Sermaye piyasasına maruz kalmaya ilişkin tavanın belirlenmesinde, sermayenin hisse senetleri veya yurt içi ihraçlar yoluyla veya yurtdışı dalgalanmalar yoluyla dağıtılması da dikkate alınabilir.
40. Bankaların hisse satışı yapıp yapamayacakları?
Hayır. Bankaların herhangi bir kısa hisse satışı yapmaları yasaktır.
41. Bankalar finansal olmayan şirketlerin sabit mevduatlarına yatırım yapabilir mi?
Bankaların, banka dışı finansal olmayan şirketlerle Fonlarını Kamusal Mevduat Programları kapsamında yerleştirmelerine ilişkin bir yasak bulunmamaktadır. Bununla birlikte, bu tür şirketlerin Kamu Mevduat Programına yapılan yatırımlar bankalar tarafından bilançolarında krediler / avanslar olarak sınıflandırılmalı ve 1949 tarihli Bankacılık Düzenleme Kanunu ve 1934 tarihli Bankanın Hindistan Merkez Bankası Kanununa iade edilmiştir.
42. Hisselere / tahvil / bonolara karşı avans için değerleme yöntemi ne olmalıdır?
Bankaların krediler / avanslar için teminat olarak kabul ettiği paylar / borçlar / tahviller, geçerli piyasa fiyatlarında değerlendirilmelidir.
43. Bankaların, şirketlere kredi kullandırıp yaptırmadığı?
Evet. Bankalar, beklenen özkaynak akışlarına / sorunlarına karşı bir yıldan fazla olmayan bir süre için şirketlere verilen kredileri, ayrıca dönüştürülemeyen Borçlanmalar, Dış Ticari Borçlanmalar, Global Tevdi Edilecek Gelirlerin ve / veya Doğrudan Yabancı Yatırımların niteliğindeki fonların beklenen gelirleri için yaptırım uygulayabilir. Bankanın, borçlanma şirketinin yukarıda belirtilen kaynakları / fonları yükseltmek için kesin düzenlemeler yapmış olmasından memnun olması şartıyla. Bir banka tarafından verilen köprü kredileri, bankaların toplam sermaye piyasasına maruz kalmaları için öngörülen net değerin% 40'ı tavanına dahil edilecektir.
44. Fiziksel olarak ve kaydi formda tutulursa, bankalar tarafından şahıslara hisse senetleri, borç senetleri ve PSU tahvilleri güvenliğine karşı uygulanabilecek kredilerin tavanı nedir?
Hisse senetleri, borç senetleri ve PSU tahvillerinin güvenliğine karşı bireylere verilen krediler / avanslar, menkul kıymetler fiziksel olarak düzenlenmiş ve kaydileştirilmiş olarak tutulursa, 10 R, R, 20 R, 20'yi geçmemelidir. Bir kişiye halka arz için abone olabilmek için verilebilecek azami finansman miktarı Rs.10 lakh'dir.
Bununla birlikte, banka, şirketlere, diğer şirketlerin halka arz halka yatırımları için finansman sağlamamalıdır. Bankalar, çalışanların kendi hisse senedi alımları için Çalışanların Stok Seçenek Planı (ESOP) kapsamında hisse alım fiyatlarının% 90'ı veya hangisi daha düşükse, Rs.20 lah. NBFC'lere, halka arzlara abone olmaları için kişilere borç verme konusunda finansman sağlanmamalıdır. Bir bankanın halka arz için abone olmaları için verilen krediler / avanslar sermaye piyasasına maruz kalma olarak dikkate alınmalıdır.
45. Fiziksel formda ve kaydi formda tutulan paylara karşı ilerleme için öngörülen marj nedir?
Halka arz işlemlerinin hisse senetleri / finansmanına / sermaye piyasası işlemlerine ilişkin teminatların ihracına karşı tüm ilerlemeler için% 50'lik bir eşgüdüm marjı öngörülmüştür. Bu yüzde 50'lik pay içerisinde, bankaların sermaye piyasası işlemleri için verdiği teminatlar için yüzde 25'lik minimum nakit payının muhafaza edilmesi gerekmektedir.
46. Bankaların emtia piyasalarına maruz kalmaları için herhangi bir marj öngörülmüş mü?
Bankaların sermaye piyasasına maruz kalması durumunda öngörüldüğü gibi asgari% 50 ve asgari% 25 (% 50 aralığında), aynı zamanda emtia brokerleri adına bankalar lehine verilmiş olan garantiler için de geçerli olacaktır. ulusal emtia borsaları, viz, Ulusal Emtia ve Türev Borsaları (NCDEX), India Limited Çok Ticaret Borsası (MCX) ve marj gereklilikleri yerine, India Limited Çok Ticaret Borsası (NMCEIL).
V. Bağışlar:
47. Bankalar bağış yapabilir mi?
Evet. Kâr sağlayan bankalar, mali yıl boyunca bağış yapabilir ve bankanın önceki yıla ait yayınlanmış kârının% 1'ini biriktirebilir. Bununla birlikte, bankaların Başbakan Yardımlaşma Fonu'na ve Hint Bankaları Birliği, Ulusal Banka Yönetimi Enstitüsü, Hindistan Bankacılar Enstitüsü, Bankacılık Personeli Seçimi Enstitüsü, Hindistan Döviz Bayileri Birliği gibi meslek kuruluşlarına / kurumlarına yaptığı katkı / abonelikler, bir yıl boyunca yukarıdaki tavandan muaf tutulacaktır. Bir yıl için izin verilmeyen sınırın kullanılmayan miktarı bağış yapmak amacıyla bir sonraki yıla taşınmamalıdır.
48. Zarar veren bankaların bağış yapıp yapamayacağı?
Evet, zarar eden bankalar sadece mali yılda Rs.5 lakh'a kadar bağış yapabilirler.
49. Yurtdışı banka şubelerinin yurt dışında bağış yapıp yapamayacağı?
Evet, bankaların yurtdışı şubeleri, bankaların önceki yıla ait yayınlanmış karlarının yüzde birinin öngörülen tavanını aşmaması koşuluyla, yurt dışına bağış yapabilir.
VI. Kurum Kredileri:
50. RBI tarafından kiralanacak / kiralanacak konaklama yerlerinin ticari bankalar tarafından kullanımları için, örneğin personelin ofisi ve ikametgahı için konaklama alması için belirlenen normlar ve prosedürler nelerdir?
ben. Bankaların Yönetim Kurulu, bankaların kullanımı için kira / kiralama esasına göre mülk edinilmesine ilişkin tüm alanları kapsayan büyükşehir, kentsel, yarı kentsel ve kırsal alanlarla ilgili politikaları düzenlemeli ve operasyonel rehberleri ayrı ayrı formüle etmelidir.
Bu kurallar ayrıca çeşitli düzeylerde yetki delegasyonu içermelidir. Kırsal merkezler dışındaki binaların teslim edilmesi veya kaydırılması ile ilgili karar, üst düzey bir yönetim kurulu tarafından merkez ofis seviyesinde alınmalıdır.
ii. Bankanın Yönetim Kurulu, kiralama / kiralama esasına dayanarak mülk sağlayan mülk sahiplerine kredi vermek için ayrı bir politika oluşturmalıdır. Bu tür kredilere uygulanacak faiz oranı, RBI tarafından BPLR ile yayınlanan borç verme faiz oranı direktiflerine göre, Rs.2 lakh üzerindeki krediler için asgari kredi faiz oranı olarak belirlenmelidir. Faiz oranı, diğer vadeli kredilere uygulanabilir şekilde bankanın olağan uygulamasına göre basit veya bileşik olabilir.
iii. Bankalar, mal sahibinin gerçek şikayetlerini hızla telafi etmek için uygun bir mekanizma sağlamalıdır.
iv. Kamu kesimi bankaları tarafından kiralanan / kiralanan mülkler üzerindeki arsa ve kiralamalar (vergiler vb. İle lak.25 ve üzeri mevduatlar) ile ilgili gelişmelere ilişkin müzakere sözleşmelerinin detayları, Merkez Soruşturma Bürosu'na bildirilmelidir. (CBI) mevcut Hükümet talimatına göre. Bu gereklilik özel sektördeki bankalar için geçerli olmayacaktır.
VII. Servis ücretleri:
51. Bankalarca alınacak servis ücretleri konusunda tavan var mı?
Hindistan Bankalar Birliği (IBA), bankalar tarafından kendilerine verilen çeşitli hizmetler için uygulanacak servis ücretlerinin belirlenmesi uygulamasından vazgeçti. Eylül 1999’dan itibaren geçerli olmak üzere, rezerv bankası bankalara, hizmet ücretlerini ilgili Yönetim Kurulu'nun onayı ile reçete etmeleri için özgürlük vermiştir.
2006-2007 Yılı Yıllık Politika Bildiriminde açıklandığı üzere, bankacılık hizmetlerinde adil uygulamaları sağlamak amacıyla, Hindistan Rezerv Bankası (RBI), banka ücretlerinin makul olup olmadığından emin olmak için bir plan oluşturmak ve bunları dahil etmek için bir Çalışma Grubu oluşturmuştur. Hindistan'daki Bankacılık Kodları ve Standartları Kurulu (BCSBI) tarafından uygunluğu izlenecek olan Adil Uygulama Kodunda.
Bireysel müşterilere sunulacak temel bankacılık / finansal hizmetler, bankaların masrafları sabitlemek için benimsemiş oldukları metodoloji ve bu tür masrafların makul olup olmadığı gibi çeşitli konuları inceleyen Çalışma Grubu, mevduat / kredi ile ilgili yirmi yedi hizmeti tespit etmiştir. bankalar tarafından sunulacak temel bankacılık hizmetlerinin bir göstergesi olarak hesaplar, havale tesisleri ve çek tahsilatları bulunmaktadır.
Çalışma Grubunun tavsiyeleri, RBI tarafından bazı değişikliklerle kabul edilmiştir. Çalışma Grubu'nun tavsiyelerine dayanarak, RBI dairesel bir DBOD yayınladı. Hayır. Dir. MİLATTAN ÖNCE. Planlanan tüm ticari bankalara 2 Şubat 2007 tarihli 56 / 13.03.00 / 2006-07.
52. Temel bankacılık hizmetlerini belirlemek için alınması gereken parametreler nelerdir?
Bankalara, Çalışma Grubu tarafından belirtilen iki parametre temelinde temel bankacılık hizmetlerini tanımlamaları, yani (i) orta ve alt kesimlerdeki bireyler tarafından normal olarak elde edilen bankacılık hizmetleri ve (ii) işlemlerin değeri;, Rs'ye kadar olan koleksiyonları ve havaleleri kontrol edin. Her işlem için 10.000 ve forex işlemlerinde 500 dolara kadar.
Bankacılık hizmetlerinin endikatif listesi, Mevduat Hesapları ile ilgili hizmetleri (çek defteri tesisi, hesap cüzdanı / hesap cüzdanı, ATM Kartı, Bankamatik Kartı, ödemeyi durdurma, bakiye sorgulama, hesap kapatma, iade - iade, imza doğrulama); Kredi Hesapları (aidat sertifikası yok); Havale tesisleri (Talep Taslak - düzenleme / iptal / revalidasyon, Ödeme Emri - ihraç / iptal / revalidasyon / yinelenen, Telgraf Transferi - ihraç / iptal / yinelenen, Elektronik Takas Hizmeti (ECS), Ulusal Elektronik Fon Transferi (NEFT) / Elektronik Fon Transferi (EFT); Toplama Tesisleri (yerel / istasyon dışı çeklerin toplanması, geriye dönük kontrol).
Bankaların, temel bankacılık hizmetlerini uygun fiyatlarla / ücretlerde sunabilmeleri ve buna yönelik temel hizmetleri, paketlenmiş ürünler kapsamı dışında sunmaları konusunda Çalışma Grubu'nun önerilerini yerine getirmeleri gerekmektedir.
53. Hizmet ücretlerinin sabitlenmesi ve iletilmesinde makul olup olmadığının sağlanması için bankalarca izlenecek ilkeler nelerdir?
Bankaların hizmet ücretlerini sabitleme ve iletme konusunda makul olmalarını sağlamak için aşağıdaki ilkeleri izlemeleri gerekmektedir:
(a) Bireylere verilen temel hizmetler için, bankalar, aynı hizmetler kişilere verilmediğinde uygulanan oranlardan daha düşük oranlarda ücretlendirilmelidir.
(b) Özel birey kategorisine (kırsal alanlardaki bireyler, emekliler ve yaşlılar gibi) verilen temel hizmetler için, bankalar, masrafları diğer kişilere uygulanan şartlardan daha liberal şartlarla tahsil etmelidir.
(c) Bireylere sunulan temel hizmetler için, bankalar, yalnızca masraflar haklı ve nedenlerle destekleniyorsa, masrafları artırmalıdır.
(d) Bireylere yapılan temel hizmetler için, bankalar, yalnızca artan masrafları karşılamak ve bir tavana tabi olmak üzere hizmet bedellerini yeniden değerlemelidir.
(e) Bankalar bireysel müşterilere açık ve zamanında, tüm temel hizmetlere uygulanan ücretler hakkında eksiksiz bilgi vermelidir.
(f) Bankalar bireysel müşterilere hizmet ücretlerinde önerilen değişiklikler hakkında önceden bilgi vermelidir.
(g) Bankalar, bireylere verilen hizmetleri yalnızca müşteriye bildirilen bu gibi ücretleri tahsil etmelidir.
(h) Bankalar müşterileri, hesaplardan veya işlemlerden servis ücretlerinin uygun şekilde karşılandığını bilgilendirmelidir.
54. Bankalar tarafından atılacak diğer adımlar nelerdir?
Bankaların, müşterilerin servis ücretlerinden önceden haberdar olmalarını ve servis ücretlerindeki değişikliklerin yalnızca müşterilere önceden haber vermek suretiyle uygulanmasını sağlamak için adımlar atmaları gerekir. Bankaların ayrıca tüm müşteri şikayetlerinin kurum içinde hızlı bir şekilde telafi edilmesini sağlamak için sağlam bir şikayet düzeltme yapısına ve süreçlerine sahip olmaları gerekir.
Ayrıca, banka ürünleri ve bunların etkileri hakkında tam teşekküllü bilgiler müşterilere açıklanmalıdır, böylece müşteriler kendi ürünleri hakkında bilgilendirilmiş bir yargıya varabilirler.
