Bankalar Tarafından Verilen Finansal Hizmetler

Aşağıdaki noktalar, bankaların sunduğu finansal hizmetleri vurgulamaktadır. Finansal hizmetler şunlardır: 1. Banka Kartları ve Kredi Kartlarının Verilmesi 2. Depo Katılımcısı (DP) 3. Güvenli Mevduat Dolabı 4. Güvenli Saklama 5. Sermaye Piyasası Hizmetleri 6. Üçüncü Taraf Ürünlerinin Dağıtımı 7. Portföy Yönetimi.

Finansal Hizmet # 1. Bankamatik Kartları ve Kredi Kartlarının Verilmesi:

Bankalar, kredi kartı ve banka kartı işlemleri için global bir ağa sahip olan Master Card Worldwide ve VISA Inc.'in iştirakleri olarak banka kartları ve kredi kartları düzenler. Master Card Worldwide olarak bilinen Master Card Inc., ABD merkezli çok uluslu bir kuruluştur. Başlıca işi, çeşitli ürünleri satan farklı tüccarların bankaları ile Master Card marka banka ve kredi kartlarını alım yapmak için kullanan alıcıların bankaları arasındaki ödemeleri işlemektir.

Aynı şekilde, VISA Inc. dünyanın en büyük perakende elektronik ödeme ağını işletmektedir ve en tanınmış küresel finansal hizmetler markasından biridir. VISA markasını taşıyan banka / kredi kartlarını kullanarak ürün satın alan satıcı ve alıcıların bankaları arasındaki ödemeleri işler. Master Card ve VISA Kartı? dünyadaki 170 ülkenin ticaret kuruluşları tarafından kabul edilmektedir.

Bir Switch kullanarak, bankaların ATM'leri Master Card ve Visa bilgisayarları ile de bağlanabilir ve ATM'lerden nakit çekme ve para yatırma işlemi de onlar tarafından gerçekleştirilir. Bilgisayarları aracılığıyla, Master Card ve Visa bankalararası ATM'lerin ATM kullanımı ile ilgili taleplerini kart sahiplerinin belirlemektedir. Günümüzde Bankalar, sadece Banka Kartları yerine ATM-cum-Banka Kartları düzenlemektedir.

Bir kez daha yinelemek için, tüm dünyadaki bankalar dünya çapında Master Card veya VISA Inc.'in iştiraki olarak banka kartları ve kredi kartları çıkarmaktadır. Bankalar ve Dünya Çapında Master Card arasında bir anlaşma vardır; logolu Master Card ile bankamatik kartları. VISA Inc. ile yapılan benzer bir anlaşma, kullanıcı bankalarının VISA Logosunu taşıyan kartları vermelerini sağlar. Bankalar, kendi kartlarını kullandıkları kartlarda logosunu kullanmaları için Master Card ve VISA Inc. şirketine belirli miktarda ücret ödemek zorundadır.

Bankaların bilgisayarları, bu uluslararası kuruluşların bilgisayarlarıyla çeşitli merkezlerde bağlantılıdır. Bankalar tarafından verilen kartlar ya VISA ya da Master Card'ın logosunu taşımaktadır ve bazı ülkelerde kısıtlanmadıkça tüm dünyada kullanılabilir. Mağazalar, showroomlar ve farklı tüketici ürünleri, kulüpler ve derneklerin ve diğer kuruluşların satış noktalarının satışını içeren Tüccar Kuruluşları (ME'ler), müşterilerinden mal alımlarını ödemeye yönelik kartları kabul etmek için farklı bankalar tarafından yaklaşılır ve bunlardan servisler.

Kart veren bankalar, kredi kartı veya ATM-cum-Debit kartlarını, kart sahipleri tarafından satın alımlar için teklif edildiğinde ve kaydırdıklarında ME'lere bir Elektronik Veri Yakalama (EDC) Makinesi sunar. ME, kartı EDC makinesinde kaydırır ve kartı kabul etme yetkisini bekler. İzin verildiğinde, EDC makinesi, kart sahipleri tarafından imzalanacak bir fiş oluşturur.

Bu fişler, ME tarafından bir araya getirilir ve bankacılarına yatırılır. Bankalar, fiş miktarından önceden belirlenmiş bir yüzde düşmektedir ve tüccar kuruluşu hesabındaki bakiyeyi borçlandırmaktadır. Bankalar tarafından kesilen komisyon, mal ve hizmet satıcısının (ME) hesabını elinde bulundurduğu bankalar, kart veren banka ve olduğu gibi Master Card Worldwide veya VISA Inc.

ME'ye ödeme yapan banka şubesi tutarı talep ediyor. ' belirlenmiş nodal şubesi ve geri ödeme yapılır. Nodal şubesi, sırasıyla, dünyanın farklı bölgelerinde bulunan bilgisayarlarının takas sistemi aracılığıyla Master Card veya Visa Inc.'den fon talep ediyor ve alıyor. Sonuçta, kart veren bankalar, miktarı kartların verildiği müşterilerinden geri alır. ATM-cum-Bankamatik kartları durumunda, miktar anında müşterilerin hesaplarından tahsil edilir.

Bankalar, gittikçe daha fazla banka kartı veya kredi kartı düzenleyerek ve maksimum ME sayısını azaltarak kazancını maksimize edebilir. Bir banka kendi Üye Kuruluşunda (ME) kullanılan kendi kartından üretilen bir işletme edindiğinde, komisyonu yalnızca Master Card Worldwide veya VISA Inc ile paylaşmak zorunda olduğu için kazancı optimum olur.

Bununla birlikte, kart sahipleri kartları kabul eden herhangi bir mağazaya veya prize gitmekte özgürdür ve bu nedenle başka bir banka işleme girmektedir. Bu, bankalar arası yerleşimin çağrıldığı bir duruma yol açar. Söz konusu ödemelerin ödenmesi, belli bir ülke için Master Card veya VISA tarafından tayin edilen bir yerleşim ajansı aracılığıyla yapılır.

Örneğin, Hindistan'da Master Card veren bankalar arasında ödemelerin ödenmesi Hindistan Merkez Bankası, Mumbai aracılığıyla yapılır. Benzer şekilde, Bank of America, Mumbai VISA kart ödemeleri için ödeme bankası olarak da işlev görür.

Bir Banka tarafından verilen Master Card örneği aşağıda gösterilmiştir:

Finansal Hizmet # 2. Yatırma Katılımcısı (DP):

Bir önceki yüzyılın sonuna kadar, anonim şirketler / şirketler, hisse senetlerini, hisse senetlerini ve diğer menkul kıymetlerini fiziksel senaryolar halinde ihraç etmek için kullanılır. Hükümet tahvilleri ve şirket borçları da fiziksel olarak verildi. Bu hisse senetlerinin ve menkul kıymetlerin fiziki şekli, tüm ülkede faaliyet gösteren ekonomik suçlular tarafından dolandırıcılık ve sahtecilik olasılığı ile belirlendi.

Genelde hisse senetleri ve güvenlik sertifikaları bir şirket tarafından hissedarına bir postane aracılığıyla gönderilir, sahtekarlar tarafından ele geçirilme şansı ile doludur. Genellikle posta personeli ile birlikte yapıldı ve senaryolar yetkisiz bir şekilde başka bir kişiye satıldı. İyi niyetli hissedar, hisse senetlerinin muhtemel kaybı için muazzam bir zorluk ve kaygıya maruz kalmaktadır.

Hisse senedi veren şirketin kopyalarını almak için bir dizi formaliteden geçmek zorundadır. Bu durumla birlikte, halka açık olan şirket sayısı son yıllarda manifoldda artış gösterdi ve hisse senetleri ve diğer menkul kıymetlerin sayısında olağanüstü bir artış oldu.

Hisse senetleri ve menkul kıymetlerdeki ticaret hacmindeki büyük büyümeyle, borsaların takas işlemi büyük bir baskı altına alınmış ve işlemin öngörülen takas tarihi içerisinde sonuçlandırılmasını neredeyse imkansız kılmıştır. Bu durum, sermaye piyasasının sağlıklı büyümesi ve ülkedeki yatırım senaryosunda durma tehdidinde bulundu.

Yukarıda belirtilen tahminlerin üstesinden gelmek amacıyla, hisse senetlerinin ve menkul kıymetlerin kaydileştirilmesi ve depo hesaplarının açılması (Demat) konsepti geliştirilmiş ve uygulanmıştır. Depozito sistemi altında, fiziki formda hisse senetlerinin ve menkul kıymetlerin hareketi olmayacak ve yatırımcılar elektronik olarak emanet hesabında hisse senetlerini ve menkul kıymetlerini alacaklar.

Mevcut hissedarlara ve menkul kıymet sahiplerine, fiziksel varlıklarını elden çıkarmaları ve bir Tevdi Katılımcısı (DP) ile açılan bir Demat hesabına yatırılmaları önerildi. Menkul kıymetlerin ve hisselerin alım satımı, söz konusu Demat hesabının borçlandırılması ve kredilendirilmesi yoluyla elektronik modda gerçekleştirilir. Depo sistemi, hisse senetlerinin ve menkul kıymetlerin fiziksel dolaşımını ve göreceli sahtekarlıkları neredeyse tamamen ortadan kaldırmaya yardımcı olmuştur.

Bu amaçla, ülkede iki güvenlik kuruluşu, örneğin Ulusal Güvenlik Depo Şirketi (NSDL) ve Merkez Depo Hizmetleri Ltd. (CDSL) kurulmuştur. Yatırımcılardan, bu iki depodan herhangi biriyle bir Depo Katılımı (DP) aracılığıyla depo hesabı açmaları istenmiştir. Tüm ticari bankalar bu iki depo ile Anlaşma Katılımcıları olarak hareket etmek üzere anlaşmaya girmiş ve yatırımcıların Demat depo hesaplarını DP olarak faaliyet gösteren bankaları aracılığıyla açmaları gerekmektedir.

DP temel olarak bir NSDL veya CDSL ajanıdır. Biriktirme işlevinin işleyişi, sıradan bir banka hesabı gibidir, yani hisse senetleri ve menkul kıymetlerin her alımında, yatırımcının biriktirici hesabı hesaba katılır ve her satışta biriktirme hesabı borçlandırılır.

Yatırımcı, belirli bir aralıkta emanet hesabına ilişkin bir bildirim alır ve beyan tarihinde kendisine ait olduğu hisse senetlerini ve menkul kıymetleri gösterir. Yatırımcının hisseleri ve menkul kıymetleri dijital olarak elinde tuttuğu söylenebilir. Yatırımcılar holding portföylerini İnternet üzerinden de görebilirler.

Yıllık ücretin yanı sıra DP olarak görev yapan bankalar, emanet hesabındaki her borç için komisyonu yatırımcıdan belli bir oranda geri kazanırlar. Böylece, hisse senetlerinin ve menkul kıymetlerin alım satımı ile düzenli işlem yapan çok sayıda emanet hesabı ile DP olarak görev yapan bankalar önemli miktarda ücret ve komisyon kazanabilir. Ayrıca, emanet hesabının açılmasıyla eşzamanlı olarak, yatırımcıların ayrıca bir tasarruf veya cari hesap açmaları gerekmektedir, böylece bankanın müşteri tabanı da artar.

Finansal Hizmet # 3. Güvenli Depozito Dolabı:

Güvenli Mevduat Kasasındaki (SD V) kilitli dolapların serbest bırakılması işi, bankalar tarafından verilen çok eski bir hizmet türüdür. Soyunma, SDV'nin içine takılan ve soyunma kirası olarak bilinen yıllık bir ücretin ödenmesine karşı müşterilere (kiracılara) kiralanan küçük bir kasadır.

Müşteriler değerli eşyalarını bir çift anahtarla açılabilen dolapta tutabilirler; bunlardan biri müşteri tarafından tutulmakta, diğeri ise dolapların sorumlusu olarak bilinen emniyetli kasa kasasının sorumlusu memuru nezaretindedir. Sorumlu ile birlikte anahtar, SDV içindeki tüm dolaplarda ortak olan Ana Anahtar olarak adlandırılır. Dolaplar farklı boyutlarda olabilir ve yıllık kira dolabın boyutuna göre değişir.

Güvenli Para Yatırma Kasası, tavan ve zemin de dahil olmak üzere her tarafında beton duvarlı bir odadır. Kalın çelik sacdan yapılmış tek bir kapıya sahiptir. Kapılar, emniyetli tonoz kasaları için özel olarak tasarlanmıştır ve tanınmış kilit üreticileri tarafından üretilmiştir.

Bu kapı aşırı derecede ağırdır ve öyle ki öyle ki, kapıyı açmak veya kapatmak için birden fazla kişinin çekmesi gerekir. Güvenli kasanın anahtarları, çift kontrol altında tutulur - Yönetici ve Kasiyer. İki anahtar farklıdır ve SDV'nin kapısı bir anahtarla açılamaz.

Dolabını işletmek isteyen müşteri bankaya gelir ve güvenli kasa kilidinin kiracılarına yönelik olan katılım sicilini imzalayarak katılımını işaretler. Bankaların bazılarında müşteri tarafından hatırlanacak bir şifre sistemi vardır ve kimliği imza ve şifre ile doğrulanır. Kimlik oluşturulduktan sonra, veli müşteriye kendisine verilen belirli bir dolaba eşlik eder.

Veli ilk önce ana kilidi kendi ana anahtarıyla açar ve yeri terk eder. Müşteri işlemi dolapta tamamlar ve ardından tuttuğu anahtarla kilitler ve ana kilit otomatik olarak kilitlenir. Dolaplar, tek bir adla veya ortak adlarla, mevduat hesaplarında verilenlere benzer operasyonel talimatlarla kiralanabilir.

Dolap, kurtulan, eski veya kurtulan, vb. Ortak olarak çalıştırılabilir. Dolaplar normalde KYC normlarını tamamladıktan sonra bankanın müşterilerine verilir.

Soyunma kirasının iki yıldan uzun bir süre ödenmemiş kalması durumunda, banka müşteriye haber verdikten sonra soyunmayı açabilir. Dolap, veli ve bankanın başka bir kıdemli memuru varlığında delinir ve varsa eşyalar, hem veli hem de memur tarafından mühürlenip imzalanan ve çifte gözaltında tutulan ve saklanan uygun bir sipere konur. Soyunma deliği açıldıktan sonra, kilitleri ve müşterinin anahtarı değiştirilir ve soyunma başka bir müşteriye kiralanır.

Varsayılan müşteriye, bankaya çağrı yapması ve arrear soyunma kirası ve bankaya açılan sondaj ücretinin ödenmesi ve soyunma odasından çıkan eşyaların teslim alınması bildirilir. Banka ile soyunma tesisinin müşteriye ulaşması arasındaki yasal ilişki, Kiracı ve Kiracı ile olan ilişkidir.

Finansal Hizmet # 4. Güvenli Saklama:

Güvenli saklama hizmeti, neredeyse bankacılık işinin başlangıcından itibaren bankalar tarafından sunulmaktadır. Müşteriler güvenli saklama için mühürlü kutuları bankalara teslim edebilirler. Bankalar bu hizmeti, belirli bir ücret karşılığında, kutunun boyutuna veya güvenli gözaltı için teslim edilen maddeye bağlı olarak sunarlar. Banka, müşteriye kutunun veya eşyanın kabul edildiğini kanıtlayan güvenli bir saklama fişi gönderir. Müşteri, güvenli bir şekilde saklanması için bankaya verilen kutuyu / eşyayı teslim almak üzere usulüne uygun olarak tahliye edilen makbuzu teslim etmek zorundadır.

Güvenli saklama hesapları tek bir adla veya 'ortak', 'veya' kurtulan 'gibi operasyonel talimatlarla ortak adlarla açılabilir. Güvenli bir gözaltı hesabında, kutuyu veya eşyayı iade etmek bankanın sorumluluğundadır. mühürleri bozulmamış. Kutunun veya eşyaların açılması veya mühürlerin tahrif edilmesi durumunda bankanın gözaltında tutulması durumunda, yatırıcı (müşteri) bankadan tazminat talebinde bulunabilir.

Bankalar tarafından sunulan en eski hizmetlerden biri olmasına rağmen, bankaların çoğu, güvenlik sorunu da dahil olmak üzere çeşitli nedenlerle bu hizmeti vermeyi bıraktı. Güvenli gözaltı durumunda, banka mühürlü paketin içindeki kutuyu veya kutuyu bilmiyor ve içeriğin beyanı kayıt altında tutulmuyor.

Finansal Hizmet # 5. Sermaye Piyasası Hizmetleri:

Finansal reformun başlatılması ve arabuluculuk sürecinin yanı sıra faiz oranlarının deregülasyonu ile birlikte, giderek daha fazla şirket ve şirket kurumu, sermaye artırımı fonlarına doğrudan erişim imkânından yararlanmaktadır. Şirketler, bankalara ve finansal kuruluşlara yaklaşmak yerine, halka açık olan halka açık hisselere ve menkul kıymetlere başvurarak her yere yayılmış olan yatırımcılardan kaynak topluyorlar.

Geniş bir şube ağına sahip olan bankalar, doğrudan yatırımcılardan fon sağlamayı planlayan şirketlere ve şirketlere farklı hizmet biçimleri sağlayarak kar elde etmek için kendilerini benzersiz bir konumda bulmaktadırlar.

Halka açık şirketler, yurtiçinde ve yurtdışında çeşitli yerlerde bulunan bireysel yatırımcılara ulaşamazlar. Bu durumda, geniş şube ağı, şirketlere yatırım yapmak amacıyla yatırımcılar tarafından kolayca ulaşılabilen bankalar için USP olur.

Finansal Hizmet # 6. Üçüncü Taraf Ürünlerin Dağıtımı:

Bankaların geleneksel bankacılık faaliyetlerinden mevduat, kredi ve havale gelirleri her yıl azalmaktadır. Mevduat sahiplerine ödenen fonların maliyeti ile bankalar tarafından sağlanan avanslar arasındaki verim arasında sürekli baskı var. Bu durum, bankaları, müdürleri adına farklı türdeki finansal ürünlerin pazarlanması ve satılması yoluyla yeni kazanç yolları aramaya zorlamıştır. Bu faaliyet, bankalar için en fazla maaş alan gelir kaynaklarından biri olduğunu kanıtlamıştır.

Genellikle bankaların geniş şube ağı aracılığıyla sattıkları üçüncü taraf ürünleri:

(i) Sigorta ürünleri,

(ii) Yatırım fonları,

(iii) Devlet tahvili ve

(iv) Altın paralar.

Finansal Hizmet # 7. Portföy Yönetimi:

Portföy kelimesi, genellikle farklı varlık türlerinden oluşan bir koleksiyon veya bazı şeyleri ifade eder. Varlıklar çeşitli nitelikte olabilir. Gayrimenkuller, Altın, Finansal Varlıklar vb. Gayrimenkuller arasında boş arsalar, inşa edilmiş evler, çok katlı binalar, yüksek katlı binalarda daireler, ofis binaları vs. bulunmaktadır. Altın, farklı şekillerde saf altın içermektedir. tuğla, bar, bisküvi, madeni para, mücevher vb.

Benzer şekilde Finansal Varlıklar, Bankalar ve Postaneler'deki mevduat, hisse senetleri ve menkul kıymetler, tahvil, yatırım fonları yatırımlarını içerir. Hayat Sigortası Poliçesi, Döviz vb. Hisse senetlerine, menkul kıymetlere ve tahvillere yatırım, tarım, sanayi, hizmet sektörü vb. Gibi farklı ekonomik faaliyet sektörlerinde olabilir. Endüstriler, demir çelik, tekstil, jüt, ekim, bilgi gibi çeşitli segmentleri içerir. teknoloji, bankalar, güç, mühendislik ve diğer birçok faaliyet.

Artı / yatırım yapılabilir parası olan bir yatırımcı iyi yatırım yollarını aramaktadır. Ancak, yatırım ortamını ve çeşitli endüstrilerdeki yatırımının büyüme beklentisini analiz etme, araştırma ve anlama konusunda uzmanlığı olmayabilir. Yatırım kararı, ekonominin çeşitli sektörlerinin mali durumlarını ve diğer çalışma sonuçlarını, çeşitli sektörlerin gelecekteki beklentileri ile birlikte analiz etme becerisi gerektirir.

Bir yatırımcı genellikle söz konusu beceri ve kabiliyete sahip değildir. Konuya ayırmak için yeterli zamana sahip olamayacağı bir beceriye sahip olsa bile ve şartlar altında, kabul edilen miktarda ücret ödemesine karşı işi yerine getirebilecek bir Portföy Yöneticisi arar.

Yatırımcı, yatırım kararını alan ve portföyün büyümesini en üst düzeye çıkarmak amacıyla portföyü yöneten Portföy Yöneticisinin emrinde, yatırım amacıyla belirli bir miktar para yatırır. Ancak, yatırımlar Piyasa Riskine tabidir ve yatırımcının riski taşıması gerekmektedir.

Portföy Yöneticisi, başkalarının kontrolünde bıraktığı parayı kullanarak yatırım kararını veren kişidir. Başka bir deyişle, yatırım yönetiminde yer alan finansal bir kariyer. Bir grup analist ve araştırmacı ile birlikte çalışırlar ve nihayetinde bir yatırım stratejisi oluşturmaktan, uygun yatırımları seçmekten ve her yatırımı fon veya varlık yönetimi aracı için uygun şekilde tahsis etmekten sorumludurlar.

Portföy Yöneticilerine, iç taraftaki analistlerin ve satış tarafındaki analistlerin yatırım bankalarından gelen yatırım fikirleri sunulur. İşleri, ilgili bilgileri elemek ve menkul kıymetleri ve / veya diğer varlıkları almak ve satmak için yargısını kullanmaktır. . Her gün, raporlar okuyorlar, şirket yöneticileri ile konuşuyorlar ve portföyün sermayesine yatırım yapmak için doğru şirket veya varlık ve zamanı arayan endüstri ve ekonomik trendleri izliyorlar.

Portföy yöneticileri yatırım karması ve politikası hakkında kararlar alır, yatırımları hedeflerle eşleştirir, bireyler ve kurumlar için varlık tahsisi yapar ve performansa karşı riski dengeler.

Portföy yönetimi; borç - özsermaye seçiminde güçlü, zayıf yönler, fırsatlar ve tehditler, yurt içi veya yurtdışı, büyüme ve güvenlik ve belirli bir iştah açısında getiriyi en üst düzeye çıkarmak amacıyla karşılaşılan diğer takaslar ile ilgilidir.

Yatırım fonları ve borsa yatırım fonları (ETF'ler) durumunda, iki tür portföy yönetimi yöntemi vardır: pasif ve aktif. Pasif yönetim, genellikle endeksleme veya endeks yatırım olarak adlandırılan bir piyasa endeksini takip eder. Aktif yönetim, tek bir yöneticiyi, eş-yöneticileri veya bireysel portföylere ilişkin araştırma ve kararlara dayanan yatırım kararları yoluyla bir fonun portföyünü aktif bir şekilde yöneterek pazarın getirisini aşmaya çalışan bir yöneticiler ekibini içerir. Kapalı uçlu fonlar genellikle aktif olarak yönetilir.