Bankacılık Kanunu ve Uygulaması

Bu makalede tartışacağız: - 1. Bankacılığın Tanımı 2. Müşteri 3. Bankaların Çekleri Ödemesi 4. Bankanın Çek Çekini Reddetmesi 5. Ödeme Yapan Bir Bankacının Verdiği Koruma 6. Dövme Çekler 7. Bankaların Tahsiline Verilen Koruma 8. Bankacının Likit 9. Bankacıların Kitap Kanıt Yasası, 1891.

Bankacılığın tanımı:

Bankacılık, borç verme veya yatırım amaçlı olarak, kamuoyundan para yatırma, talep üzerine geri ödeme veya başka bir şekilde geri ödeme ve çek, taslak veya başka bir yöntemle geri çekilme olarak tanımlanmaktadır. Bir bankacılık şirketi, bankacılık işini yürütmek için yetkililere kayıtlı bir şirket olarak tanımlanmaktadır.

Faaliyetlerini finanse etmek için mevduat kabul eden sanayi kuruluşları açıkça bankacılık şirketleri tanımının dışında tutulur. Bankacılık işini yürüten bir şirket, adının bir parçası olarak banka, bankacılık, bankacı vb. Bir terim içermelidir.

Müşteri:

Bir müşteri, söz konusu bankayla bir hesabı olan veya bankanın hizmetlerini kullanandır. İlişkinin süresi önemli değildir, ancak geçici bir hizmet, örneğin bir müşterinin bir arkadaşının çekini ödeme, bankacı ve müşteri ilişkisini yaratmaz. Bir düzenlilik veya kalıcılık unsuru olmalı. Bir bankacı ile müşteri arasındaki temel ilişki borçlunun ve alacaklının ilişkisidir. İlgili pozisyon, hesabın mevcut durumu tarafından belirlenir.

Bankacının Yükümlülüğü:

Bir bankacının, bir hesabın gerçeklerini müşteri veya usulüne uygun olarak atanmış acentesi dışındaki kimseye ifşa etmemesi yükümlülüğüdür.

Bankacı hesabın gizliliğini korumalı ve aşağıdaki durumlar haricinde gerçekleri ifşa etmemelidir:

1. Hesabın detayları müşterinin rızası ile yabancılara ifşa edilebilir.

2. Bir hesapla ilgili bazı bilgilerin açıklanması için bir mahkeme emri varsa.

3. Bankanın kendi çıkarına olduğunda.

4. Bir hesap ulusal çıkarlara zarar verecek şekilde yapıldığında.

Müşterinin Yükümlülüğü:

1. Müşteri, dolandırıcılık işlemine doğrudan veya dolaylı olarak yardım etmeyecek şekilde bir çek yapacaktır. İmza ve kelimeler açık ve okunaklı olmalıdır.

2. Fazla ödeme için bir düzenleme yapılmadığı takdirde, müşteri, hesabında bankayla olan kredi bakiyesini kontrol edecektir.

3. Müşteri, çeki, banka tarafından sağlanan öngörülen biçimde çekecektir.

4. Çekin 6 ay gibi makul bir süre içerisinde ödemesi yapılmalıdır. Aksi takdirde, 'eski' bir araç olacaktır.

5. Müşteri, olası masrafları sözleşmeye göre bankaya öder.

Bankaların Çek Ödemesi:

Elinde çekmecenin yeterli fonu olan, böyle bir çekin ödemesi için uygun bir çeke sahip olan çek (çek), çekin uygun şekilde yapılması gerektiğinde çekini ödemelidir ve bu ödemenin temerrüde çekmecesini ödemesi gerekir. bu varsayılanın neden olduğu herhangi bir kayıp veya hasar için.

Bankanın Çek Ödemeyi Reddetmesi:

Bir bankacı, aşağıdaki durumlarda bir müşterinin çekini ödemeyi reddedebilir:

1. Çekmecenin yetersiz fonu varsa ve fazla ödeme düzenlemesi yoksa.

2. Kontrol düzgün bir şekilde yapılmazsa, örneğin belirsiz veya okunaksızsa veya imzasız değişiklikler içeriyorsa veya imza çekmecenin numune imzasına girmiyorsa veya tarih belirtilmemişse veya tarih atılmışsa veya eskimişse veya düzensizse .

3. Çek müşterinin hesabının olduğu şubede veya amaç için belirtilen diğer şubelerde ve bankacılık saatleri içinde sunulmamışsa.

4. Bankanın mahsup talebi veya müşterinin fonları için haciz talebi varsa, banka talep veya haciz üzerindeki bakiyeyi aşan herhangi bir çek ödemeyi reddedebilir.

Aşağıdaki durumlarda bir bankacı çeki ödemeyi reddetmelidir:

1. Müşteri ödemeye karşı gelirse, yani bankacıya ödeme yapmamasını söyler. Karşılıklı ödeme talimatı bankaya doğru şekilde iletilmelidir.

2. Çekin düzenlenmesinden sonra müşteri ölür ve banka ölüm bildirimini alırsa. Aynı kural çekmecenin deliliği durumunda da geçerlidir.

3. Banka, müşterinin iflas edeceği bildirimini alırsa. İflas durumunda, kişi parası ve mallarıyla baş etme hakkını kaybeder.

4. Bir şirket tarafından yapılan bir çek durumunda, banka şirkete karşı bir ısınma emri bildirimi alırsa.

5. Bankaya garnishee emriyle hizmet verilirse veya müşterinin parası mahkeme kararıyla yerine getirilirse eklenirse. (Bir garnishee emri, mahkemenin bir başkasına ait olan ve parasını başka birine ait olan bir kimseye para ödemesi için bir kişiyi yönlendirmesi emridir).

6. Çekmece bankaya çekin kaybolduğunu bildirirse.

Bir Ödeme Bankacısına Verilen Koruma:

Ödeme yapan, 'vadesi gelmiş bir ödeme' olan koşullar altında çek ödenirse, bir bankacı korunur.

Vadesi dolmuş ödeme, söz konusu tutarın ödemesini alma hakkına sahip olmadığına inanmak için makul bir dayanağı bulunmayan koşullar altında, aletin görünür tenörüne uygun olarak, iyi niyetle ve sahip olduğu herhangi bir kimseye ihmal etmeden ödeme anlamına gelir. bahsettiniz.

Vadesinde bir ödeme yapıldığında, müşterinin hesabına ödenen parayla borç verilebilir. Bankacı daha sonra ödemenin yanlış kişiye yapıldığına karar vermesine rağmen sorumlu değildir (örneğin, sahibinin çekini sahtekârlıkla elde ettiği durumlarda).

Sipariş vermek için ödenecek bir çekin alacaklı tarafından ya da alacaklısı adına onaylanması durumunda çekmece, zaman içinde ödeme ile tahliye edilir.

Çekin başlangıçta hamileye ödenmesi gerektiği ifade edilirse, çekmece, hamiline tam olarak veya boş görünmesine rağmen herhangi bir ciroya bakılmaksızın ve bu tür bir ciroun daha fazla müzakere etmeyi sınırlama veya hariç tutma iddiasına rağmen .

Sahte Çekler:

Çekmecenin imzasını taklit eden bir çek, boş. Bir banka böyle bir çek öderse, müşteri sorumlu değildir ve hesabına ödemeyle borçlandırılamaz. Bazı durumlarda bir bankacının müşterisinin imzasını bilmesi beklenmektedir.

Banka Toplayıcılara Verilen Koruma:

İyi niyetli ve ihmali olmayan bir bankacı genel olarak veya özel olarak kendisine geçen bir çekin müşterisine ödeme aldı - çekin başlığının kusurlu olduğunu kanıtlaması durumunda - çekin gerçek sahibine herhangi bir yükümlülüğü getirmemesi böyle bir ödeme aldı.

Bu, bir çek gönderen müşterinin paraya unvanı olmadığı ortaya çıktığı takdirde, tahsilat bankasının, aşağıdaki koşulların yerine getirilmesi şartıyla gerçek sahibine tazminat ödemesi yükümlülüğü bulunmadığı anlamına gelir:

1. Tahsilat bankası, iyi niyetle ve ihmal etmeden hareket etti. Herhangi bir şüpheli durumun varlığı bankayı soruşturmaya koyar ve soruşturmanın olmayışı ihmal ve iyi niyetle istemek anlamına gelir.

2. Tahsilat bankası müşteri adına hareket etmiş olmalı, yani bankayla hesabı olan veya düzenli olarak işlem yapan bir kişi

3. Söz konusu kontrol, çapraz kontrol edildi ve

4. Banka, tahsilât aracı olarak görev yapıyordu ve çekin onaylandığı değildi.

Bankacı Lien:

Lien, bir kimsenin borcu olana kadar borcu olana kadar elindeki herhangi bir maddeyi elinde bulundurma hakkı anlamına gelir.

Lien iki tür olabilir:

(i) General Lien; ve

(ii) Özel veya Terzi Lien.

Özellikle haciz, makaleyi alacaklı tarafından satma hakkını vermez. Bununla birlikte, bankacının haciz, sahibinin bankacıya borçlu olduğu genel bakiye ile ilgili olarak, bankacı olarak kendisine verdiği herhangi bir teminatı elinde bulundurma hakkını veren genel bir hacizdir.

Örnek:

X and Co.'nun bankasıyla iki ayrı kredi hesabı vardır ve hesaplardan birindeki bakiyeyi güvence altına almak için bir ev mülkü bankaya verilmiştir. Söz konusu hesaptaki aidatlar, diğer hesapta başka aidatlar olmasına rağmen, tamamen ödenmiştir. Banka, genel haciz hakkını kullanarak, diğer hesaptaki aidatlar tamamen ödenene kadar konut mülkünün güvenliğini salıvermeyi reddedebilir.

Ancak, aksi belirtilmediği takdirde, banka ve borç alan tarafından mülkün yalnızca bir hesap için güvenlik oluşturacağı ve hesaptaki aidatların ödenmesinden sonra serbest bırakılacağı açıkça kabul edildiğine dair bir anlaşma veya anlaşma varsa, söz konusu mal üzerine haciz.

Emanetli Mevduatta Lien Yoktur:

Güvenli saklama amacıyla bankaya yatırılan maddeler belirli bir amaç için verilmiştir ve bankanın genel hacizine tabi değildir. Güvenli saklama mevcudiyeti durumunda, ilişki her zamanki bankacı ile müşteri veya borçlu ve alacaklı ile değil, 'terzi' ve 'ibadet' ile ilgilidir.

Ateşlemek:

Maddi haklara haciz verilmesi veya teminat olarak verilen para karşılığı verilmediği bilinmektedir. Kalkış, bir kişinin talebinin, diğerinin karşıdakine karşı olan bir karşı iddiadan diğerine karşı tamamen veya kısmen birleştirilmesidir.

Aşağıdaki şartların yerine getirilmesi şartıyla, mahsup etme hakkı kullanılabilir:

1. Borçlar karşılıklı hakka sahip olmalı, yani her iki tarafın birbirine borçlu olması gerekir.

2. Para hemen ödenmelidir. Vadeli mevduat tutarı, banka tarafından sadece vadesi geldiğinde ertelenmek için kullanılabilir.

3. Her iki tarafın sorumluluk tutarı, elden önce kesin ve belirleyici olmalıdır.

4. Aksine bir anlaşma olmamalıdır

Ayrılma hakkı, ayrılma hakkını kullanmadan önce bir zorunluluktur. Borç verildiğinde bankacı genellikle haciz mektubu alır ve işten çıkarılır. Ancak yine de bankanın hacze hakkını kullandığı ve borçlu olduğu için borçluya haber vermesi gerekir.

Kira Sözleşmesinde Durum İlişkisi:

Müşterilere güvenli kasa dolaplarından leasing yapılması, bankalarda çok yaygın bir ticari faaliyettir. Dolaplar kiraya verildiğinden, yasal ilişki kiralayan (banka) ve kiracı (müşteri) şeklini alır ve banka ile müşterisi arasındaki kira sözleşmesinin şartlarına tabidir. Kiracı, soyunma için kiracıya (bankaya) kira kirası olarak belirli bir süre için belirli bir miktar para ödemek zorundadır. Kira bedelinin temerrüde düşülmesi durumunda, banka aidatları geri almak için uygun yasal işlem başlatmalıdır.

Bankanın Üçüncü Şahıs Ürünleri Sattığı İlişki:

Bankalar genellikle diğer kurum ve bankaların ürünleri olan yatırım fonları, sigorta poliçeleri, hem hayat hem de hayat dışı kredi kartları vb. Satmaktadır. Burada, bankanın rolü müdür için bir ajandır. Herhangi bir anlaşmazlık durumunda, ürünün alıcısı konuyu asıl meseleyle almak zorundadır.

Bankacıların Kitap Kanıt Yasası, 1891:

Bir bankacı genellikle bir müşterinin hesabının durumunu bir mahkeme emriyle ifşa etmek zorunda kalır. 1891 tarihli Bankacıların Kitap Kanıtları Yasası'nın yürürlüğe girmesinden önce, bir bankacının, herhangi bir tarafça dava açması için toplandığında gerçek hesap defterlerini hazırlaması gerekiyordu. Bankacıların Kitap Kanıtları Yasası, bankacının kitabındaki herhangi bir girişin onaylı bir kopyasının, tüm yasal işlemlerde, bu girişin ve bunlara kaydedilen meselelerin, işlemlerin ve hesapların ilk kanıtı olarak alınmasını sağlar.

Bir bankacı veya memur - bankanın taraf olduğu yasal işlemlerde - bankacıların Kitap Kanıtları Yasası kapsamında kanıtlanabilecek herhangi bir bankanın kitabını çıkarmaya veya meseleleri ispatlamaya tanık olarak görünmeye mecbur değildir. Buradaki işlemler ve hesaplar, mahkeme emri veya özel bir nedenden dolayı bir hakim bulunmadıkça kaydedildi.

Aynı zamanda, banka eylemde taraf değilse ve mahkeme üretilen onaylı kopyaların banka tarafından tutulan hesapların gerçek kopyaları olduğundan memnun değilse, banka makamlarını yönlendirmek için mahkemeye açıktır. orijinal kitapları üretir.

Bir "onaylı kopya", Kanun tarafından, bir bankanın kitaplarındaki herhangi bir girişin bir kopyası ile birlikte, bu kopyanın dibinde yazılan sertifika ile birlikte, bu tür bir girişin bulunduğu bir girişin gerçek bir kopyası olarak tanımlanmıştır. bankacının sıradan kitaplarından birinde ve bu kitabın hala bankanın gözetiminde olması.

Bir mahkeme ya da yargıç, herhangi bir tarafa, bankacıların defterlerindeki herhangi bir girişi denetlemek ve kopyalarını almak için yasal işlem izni verebilir. Burada, bankanın eylemde bir taraf olması durumunda, fiili defterlerini mahkeme celbi altında üretmeye zorlanabileceği dikkat çekmektedir.

Bankalara, bankanın taraf olmadığı yasal işlemlerde Kanun kapsamındaki kitaplarını çıkarmaları için verilen muafiyet, polis soruşturması durumunda iyi değildir.

“Bankacıların defterleri” defterlerin, günlük defterlerin, kasa defterlerinin, hesap defterlerinin ve bankanın normal işinde kullanılan tüm diğer kayıtların (bu kayıtların yazılı olarak tutulup tutulmadığı ya da bir mikro-film manyetik bantta ya da her ikisinin de bir yedekleme veya felaket kurtarma bölgesi dahil olmak üzere, herhangi bir yerinde ya da saha dışında herhangi bir mekanik veya elektronik veri alma mekanizması.

“Sertifikalı Kopya”, bir bankanın kitaplarının yazılı olarak tutulması, bu tür kitapların herhangi bir girişinin bir kopyasının yanında yazılı bir sertifika ile birlikte, bu girişin gerçek bir kopyası olduğu anlamına gelir. Bankanın olağan defterlerinden birinde yer alan ve olağan ve olağan iş akışında yapılmış ve bu kitabın hala bankanın gözetiminde olduğu ve kopyanın kendisinin mekanik veya başka bir işlemle alındığı Kopyanın doğruluğunu, bunun için bir başka sertifika olduğunu, ancak bu kopyanın hazırlandığı kitabın, bankanın işinin olağan seyri sırasında, kopyanın hazırlandığı verilerden sonra imha edildiğini, ayrıca bir sertifika aldığını, Bu amaçla, bu tür her bir sertifika, ana Muhasebeci veya Bankanın Müdürü tarafından adı ve resmi unvanı ile tarihlendirilmekte ve abone tutulmakta ve bir disket, disk, teyp veya herhangi bir diğer elektromanyetik veri stoğunda depolanan verilerin çıktılarından oluşmaktadır. aygıt, bu tür bir çıktının çıktısı veya bu tür çıktının bir kopyası, Sec. 2A.

Mikro-filmde, manyetik bantta veya başka herhangi bir mekanik veya elektronik veri alma mekanizması biçiminde saklanan bir bankanın kitaplarına herhangi bir girişin bir çıktısı; bu tür bir girişin ve çıktının kopyası Bölüm 2-A hükümlerine uygun olarak sertifikayı içerir.