Banka Tarafından Kredi Yaratma Mekanizması

Banka Tarafından Kredi Yaratma Mekanizması!

Bankalar tarafından bu kredi yaratma detaylarına daha geçelim.

Bankacılığın tarihsel yönleriyle uğraşırken, İngiltere'nin ilk altın demirci şirketlerinin, sahiplerinin güvence altına almaları için yatırdıkları paradan güvenli bir miktarını faizle ödünç vererek kâr etme fikrine nasıl çarptığını gördük.

Tecrübelerden dolayı, paralarını geri aldıklarında, herhangi bir mevduatçıda başarısız olmadıklarını görmek için yanlarında bulundurmaları gereken toplam mevduat miktarının sadece belirli bir bölümünün bulunduğunu gözlemişlerdir.

Böylece paranın geri kalanı (altın, gümüş ve diğer değerli eşyalar) diğerleri tarafından kârlı bir şekilde kullanılabilir ve bu durum altın madenci bankacılarına büyük faiz geliri getirir.

Ancak, toplam depozito marjının hazır nakit olarak rezerv olarak tutulması ve bankacıların kredi alanın başarısız olamayacağını vs. tespit etmek için hangi önlemlerin alınması gerektiğini, bankanın kendilerine bıraktığı günler takdirine.

Bu genellikle trajedilere neden oldu. Yavaş yavaş bir Merkez Bankası kurumu ortaya çıktı ve bankalar oluşturdukları toplam mevduat (çoğunlukla kredi mevduatı) ile sahip oldukları nakit para arasında katı bir oranın korunmasını sağladılar.

Merkez Bankası'nın kurumu ile uğraşırken bu asgari nakit rezervle daha detaylı olarak ilgileneceğiz. Mevcut çalışmamızın amacı olarak, ekonomimizdeki tüm bankaların nakit ve mevduat verileri arasındaki oranı en az% 20 (1/5) tutmak zorunda olduğunu varsayıyoruz.

Ayrıca (i) bankaların fazla rezerv tutmadığını da varsayıyoruz. Başka bir deyişle, minimum nakit rezervine ulaştıktan sonra, kredi verme vb. Gibi tüm olası gelir kazanma faaliyetlerini tüketir; (ii) para arzında herhangi bir boşaltma yoktur, yani halk birdenbire daha fazla boş para birimi tutmak istemez veya vadeli mevduattan çekilmek istemez.

Yukarıdaki varsayımlara göre, bir müşteri toplam Rs yatırdığında ne olacağını görelim. Bir bankada 1000. Banka bir Rs depozitosu yaratır. 1000 lehine. Bir banka mevduatı (banka parası) Rs tarafından artmıştır. 1, 000. Ancak, bu aşamada, halkın toplam para arzında bir artış yoktur, çünkü yukarıdaki Rs'nin ilave banka parasıdır. 1.000 Rs. 1000 bankaya yatırdı.

Bankanın şu anda ilave Rs parası var. Gözaltında 1000 kişi var. Sadece% 20 oranında bir nakit yedek tutulması gerektiğinden, bu Rs anlamına gelir. 800 bununla birlikte fazla nakit rezervidir. Varsayımımıza göre, banka bu kredileri ödünç vermelidir. 800'den halka. Varsa ve borçlunun parayı kendi hesabına başka bir B bankasıyla yatırdığını varsayalım, banka В bir R depozito yaratıyor. 800.

Böylece, Banka'da ayrıca aşırı nakit rezervi veya Rs bulunmaktadır. 640. Buna karşılık olarak Rs'yi ödünç verebilir. 640 (Rs. 800'ün% 80'i). Bu 640 sırayla C bankası ile yolunu bulacaktır; bir Rs depozito yaratacaktır. 640 vb.

Toplam mevduat şimdi Rs'ye dönüşecek. 1000 + R. 800 + R. 640 +…. nihayetinde fazla nakit rezervi uzanır. Bu aşamaya ulaşıldığında yukarıdakilerin toplamının Rs olacağı gösterilebilir. 5000.

Bir bankanın kasasında biriktirme yükümlülüğüne eşit nakit bulundurmaması, ancak bunun sadece bir kısmının; Yukarıdaki şekilde% 20.

Cebirsel olarak gösterilebilir ki eğer M toplam para arzını temsil ediyorsa, AM banka mevduatlarındaki artıştan dolayı artan arzı temsil eder.

'R', kesir olarak ifade edilen minimum nakit rezervi oranını temsil eder.

ΔC, başlangıçta sisteme enjekte edilen ilave nakit yedeklerini temsil eder (yukarıdaki çizimde 1.000 R).

ΔM = AC / r

(Yukarıdaki şekilde r = 1/5 ve AC = 1, 000).

ΔM = 100/1/5 = 5000

Bu, Çoklu Kredi Yaratma mekanizmasıdır. R'nin parası. 1.000 şimdi Rs banka mevduatına dönüştürülmüştür. Bunun 5.000'i Rs. 4.000 kredi paradır.

Sistemde, varsayımlarımızda belirtilen uygulamaları takip eden, birkaç banka olduğunda yukarıdaki mekanizmaların çalıştığına dikkat edilmelidir. Bununla birlikte, sadece bir banka olsa bile, kredi yaratma mekanizmasında çok fazla bir fark olmazdı.

Bu tür bir durumda, ikincil Rs depozitosu. 800 aynı bankaya geri dönecekti. Banka gerekli yedekleri tutar ve borç olarak mevduatın bakiyesini uzatır. Bu turda yine ikincil mevduat bankaya geri dönecekti; Kredi yaratma süreci sanki çok bankalı bir ekonomi gibi hareket ediyordu.