Uluslararası Pazarda Büyük Bankaların İşletilmesi

Büyük bankalar, uluslararası pazarda aşağıdaki modlardan herhangi biriyle faaliyet gösterebilir: 1. Muhabir Bankacılık 2. Daimi Temsilci 3. Banka Ajansları 4. Yabancı Şubeler 5. Yabancı İştirakler ve Bağlı Ortaklıklar 6. Uluslararası Bankacılık Hizmetleri 7. Belge Tahsilatlarının Tahsil Edilmesi İthalat 8. İhracat Bonolarının Tahsil Edilmesi 9. Fonların İç ve Dış Para Havale Edilmesi 10. İhracat Bonosu Müzakeresi 11. Diğer Hizmetler.

1. Muhabir Bankacılık:

Bankaların, hemen hemen her ülkedeki kendi bankalarının bulunmadığı diğer bankalarla muhabir ilişkileri vardır. Müşterileri için uluslararası ödemeleri ve tahsilatları kolaylaştırmak amacıyla bu amaçla diğer ülkelerdeki bankalarla bir NOSTRO hesabı tutulur.

2. Yerleşik Temsilci:

Bankalar yabancı merkezlerde temsilcilik büroları açmakta ve ikamet temsilcisi olarak memleketinden bir memur görevlendirmektedir. Temsilcilik ofisi, müşterilerine bankacılığa ilişkin danışmanlık ve diğer hizmetleri, özellikle de kökenini bankanın ülkesine borçlu olan etnik topluluğu sağlar. Bunlar bankacılık ofisi değildir ve yerel mevduatı kabul edemez ve yerel borç alamazlar.

Bu ofislerin temel amacı, potansiyel müşterilerin ve bankanın müşterilerinin kredibilitesi dahil, yerel işletme uygulamaları ve koşulları hakkında bilgi sağlamaktır. Yerli temsilciler, yerel muhabir bankalarla yakın temasta bulunur ve gerektiğinde yardım sağlar.

3. Banka Ajansları:

Bir ajans, sıradan perakende mevduatı idare edememesi dışında, her bakımdan bir şube gibidir. Ajanslar yerel para piyasalarında ve döviz piyasalarında anlaşma yapabilirler. Borçları düzenleyebilir, banka taslaklarını ve çeklerini temizleyebilir ve yabancı fonu memleketinin finansal piyasalarına yönlendirebilir.

4. Yabancı Şubeler:

Büyük ticari bankalar genellikle dünyanın önemli finans merkezlerinde şubeler açar ve bu merkezlerde yerel bankalar gibi çalışırlar. Genel olarak, yabancı şubeler hem merkezin yerel bankacılık kurallarına hem de memleket kurallarına tabidir. Yabancı bir şubenin finansmanı, ana bankanınkilerle birleştirilir, ancak yabancı şubenin, aynı zamanda, yabancı merkezin yerel düzenleyici otoriteleri için olduğu gibi vergi amaçlı hesap defterlerini de saklaması gerekecektir.

II. Dünya Savaşı sonrası dönemde, ABD ve İngiltere'nin ticari bankaları, dünyadaki hemen hemen tüm ülkelerdeki şubelerini açtı; bu, bu bankaların iş hacmini ve karını artırmada büyük rol oynadı. Daha sonra, Hindistan da dahil olmak üzere diğer ülkelerden gelen bankalar, uluslararası bankacılık işlerini kolaylaştırmak için şubelerini açtılar.

5. Yabancı İştirakler ve Bağlı Ortaklıklar:

Yabancı bir şube, bankanın ülkesinde yerleşik ana kuruluşun bir parçasıdır; oysa yabancı bir yan kuruluş, tamamen veya kısmen yabancı bir bankanın sahip olduğu yerel olarak kurulmuş bir bankadır. Bu tür bağlı ortaklıklar her türlü bankacılık işini yürütür ve yerel bankalarla fazla bir farkı yoktur. Bu bağlı ortaklıklar, yabancı mülkiyeti kısmi olsa bile, yabancı mal sahipleri tarafından kontrol edilir.

6. Uluslararası Bankacılık Hizmetleri:

Büyük ticari bankalar, sınır ötesi ticaret işlemlerini kolaylaştırmak için aşağıdaki hizmetleri sunmaktadır:

(a) İthalatçıları için açık akreditifler.

(b) Yurtdışı alıcı tarafından açılan ve ihracatçı müşterileri tercih eden akreditifleri tavsiye etmek / onaylamak.

(c) Aşağıdakileri içeren ihracat ticaretine mali destek sağlamak;

(i) Ambalaj kredisi.

(ii) İhracat faturalarının alımı / indirimi / pazarlığı.

(iii) Tahsilat faturalarına karşı ilerleme.

(iv) Alıcının / tedarikçinin kredisini vb. sağlamak

(d) Yabancı para / iç para birimi cinsinden olan fonların iç çekleri ve çek / diğer araçların tahsil edilmesi.

(e) Dış para / döviz cinsinden yapılan ödemeler veya ödemeler

(f) Yurtdışında yerleşik olmayanlar ve döviz kazanan yerleşik müşteriler için mevduat hesaplarının yabancı para cinsinden açılması.

(g) İthalat ve ihracat için belgesel faturaların tahsil edilmesi.

Bu yukarıda belirtilen hizmetleri sağlamak için, bankalar aşağıdaki olanaklara başvurmak zorundadır:

a. SWIFT:

Dünya çapında bankalararası finansal işlemler topluluğu (SWIFT), Belçika'daki merkezi ile uluslararası bankaların bir kuruluştur. Bankalar arasında finansal mesaj alışverişi için güvenli bir platform sağlama mekanizmasıdır. Örneğin, bir Hint bankası New York'a havale gönderdiğinde, New York Bankasına NOSTRO hesaplarını borçlandırmak için bir mesaj göndermek ve detayları mesajda verilen yararlanıcıya belirli bir miktar ödemek zorundadır.

New York Bank'ın mesajın gerçekliğini tespit etmesi gerekiyor. SWIFT, mesaja dahil olan üye bankalara bazı kod numaraları sağlar ve New York Bankası, mesajın doğruluğunu onaylamak ve ardından ödeme talimatlarını uygulamak için numaraların kodunu çözmek zorundadır. SWIFT mesajları elektronik yollarla gönderilir ve bu nedenle hiçbir zaman hedefine ulaşmaz.

b. FEDWIRE:

FEDWIRE, ABD Federal Rezerv Sistemi tarafından işletilen bir ödeme sistemidir ve ABD'deki eyaletler arası bankalar arası ödemeleri yapmak için kullanılır. FEDWIRE, ABD’de bir bankadan diğerine fon transferi için elektronik bir mesaj gönderme sistemidir.

c. CİPS:

Bankalar arası ödeme sisteminin temizlenmesi (CHIPS), ABD'de faaliyet gösteren bankalar arası bir ödeme sistemidir. Bu ABD Federal Rezerv Sisteminden bağımsız bir takas merkezidir ve ABD doları için en popüler bankalar arası ödeme sistemidir. Bankalar kendilerini CHIPS'a kaydettirirler ve nihai yararlanıcının kredisi için yararlanıcı bankaya uygun ödeme yapılmasını sağlayan bir kimlik numarası alırlar.

d. CHAPS:

Evin otomatik ödeme sisteminin temizlenmesi (CHAPS), İngiltere'deki temizleme evidir ve ABD'deki CHIPS ile benzer işlevleri yerine getirir. Burada, elbette, yerleşim İngiliz Sterlini olarak yapılır.

Aşağıdaki ticari terimler uluslararası ticarette ve ticari faturaların ele alınmasında yaygın olarak kullanılmaktadır.

Bu terimlere aşinalık önemli olarak kabul edilir:

(a) EXW:

Eski atölye. Satıcı, malları sevkıyat için hazır hale getirecek (tartılmış, denetlenmiş ve paketlenmiş) yapacak ve malları fabrikadan nakliye için fabrikasında da aynı tutacak. Diğer tüm masraflar alıcı tarafından karşılanacaktır.

(b) FCA:

Ücretsiz Taşıyıcı. Malları, taşıyıcı tarafından veya alıcı tarafından belirtilen nakliye acentesine teslim etmekten satıcı sorumludur. Mallar taşıyıcıya teslim edilir edilmez, malların riski ve sorumluluğu alıcıya geçer.

(b) FAS:

Geminin Yanında Ücretsiz. Satıcı, malları sevkiyata hazırlamalı ve onları sevkıyat için yükleneceği belirtilen geminin yanındaki iskeleye teslim etmelidir. Malın geminin yanında satıcı tarafından teslim edildiğine dair kanıtların alınmasından sonra, risk ve sorumluluk alıcıya geçer.

(d) FOB:

Gemide ücretsiz. Malları, alıcının yer ayırdığı gemiye yüklemekten sorumludur. Malların yüklenmesinin yanı sıra, risk ve sorumluluk alıcıya geçer.

(e) CFR:

Maliyet ve navlun. Malın bedelinin yanı sıra, satıcı aynı zamanda nakliye masraflarını da ödemek zorundadır, yani gemi için navlun ödemek zorundadır. CFR uyarınca, satıcının malın alıcı tarafından belirtilen yere taşınmasını sağlamalıdır.

(f) CIF:

Maliyet, sigorta ve nakliye. Uluslararası ticaretin büyük bir kısmı CIF hüküm ve koşulları ile yapılır. Bunun altında, satıcı malları alıcı tarafından belirtilen yere taşımak için mal, sigorta ve navlun bedelini ödemek zorundadır.

(g) DES:

Teslim edilen eski gemi. Burada satıcı, alıcı tarafından belirlenen limana ulaştığında satıcının sorumluluğu sona erer.

Yukarıdaki terimler toplu olarak, Alıcılar ve satıcıların haklarında, yükümlülüklerinde ve risklerinde tekdüzelik sağlamak amacıyla Uluslararası Ticaret Odası tarafından Kodlanan Uluslararası Ticari Terimler anlamına gelen INCOTERMS olarak bilinir.

7. İthalat İçin Belgesel Faturaların Toplanması :

Uluslararası ticaret yapan bankalar, malların bir yerden diğerine sevkıyatını kapsayan belgesel faturalarını işlemelidir. Satıcı / ihracatçı, alıcı veya ithalatçıya toplu olarak belgesel fatura olarak bilinen bir dizi belge çizer.

Belgeler şunları içerir:

(i) Borsa faturası;

(ii) Fatura;

(iii) Nakliye belgeleri, vize, konşimento / havayolu faturası / demiryolu makbuzu vb.

(iv) Akreditif.

Tasarıyı aldıktan sonra, banka çekmeceye (ithalatçı) bilgi verir ve tasarıyı ödemesini veya kabul etmesini önerir. Talep faturası ise, yani belge sunulduktan sonra ödenirse, ithalatçı malları varış limanından teslim almak için bankadan belgeleri almadan önce ödeme yapar. Eğer bir kullanım faturası ise, faturanın banka tarafından sunum tarihinden itibaren belirli bir süre sonra ödenmesi; ithalatçı, kabul limanını teslim almak için gerekli belgeleri almak için bankaya kabul eder.

Son ödeme tarihinde, ithalatçı miktarı toplama bankasına ödeyecektir. Bundan sonra, tahsilat bankası, hesabını ödemek için denizaşırı ihracatçının bankasına fonları havale edecektir. Tahsil bankası, şubesine veya muhabir bankasına tahsilat tutarını, NOSTRO hesabının tahsiline, ikincisiyle ödemesi talimatını verir.

8. İhracat Faturaları Tahsilatı :

İhracatçı, ithalatçı tarafından belirtilen şekilde fatura, borsa, konşimento / havayolu faturası / demiryolu makbuzu vb., Akreditif ve diğer belgeleri kapsayan bir fatura kesesi çizer ve tüm bankacısına teslim eder. Belgede, ihracatçı tarafından malların sevkıyatı hakkında gümrük makamlarına bildirim yapıldığına dair bir kanıt da yer alacak. Beyanname belirtilen biçimde yapılmalıdır.

Hindistan'da, söz konusu form, gümrük makamlarına iki nüsha halinde sunulması gereken GR formu olarak bilinir. Gümrük makamları orijinal GR formunu Hindistan Merkez Bankası'nın döviz kontrol departmanına ileteceklerdir. Gümrük makamları tarafından usulüne uygun olarak imzalanmış olan GR formunun kopya kopyası diğer belgelerle birlikte bankaya verilir.

Banka, belgeleri inceledikten sonra, belgenin toplamını toplama talimatlarını ve yurtdışındaki NOSTRO hesabına kredi düzenlemeyi talimatlarla birlikte yurtdışındaki alıcının bankasına gönderir.

Ödemenin alınmasından sonra, ihracatçının bankası, ev para biriminde ödemeyi ihracatçıya yapar ve yinelenen GR formunu, malların ülke dışına gönderilmesi için ödemenin alındığına dair bir kanıt olarak Hindistan Rezerv Bankası'na gönderir.

Hem ithalat hem de ihracat için faturaların tahsilatı, Uluslararası Ticaret Odası'nın 'Tahsilat için Tekdüze Kurallar' (URC) hükümlerine tabidir.

9. Fonların İç ve Dış Havale :

Fonun sınır ötesi işlemlerde hem iç hem de dış havale NOSTRO hesabından geçer. Fonun göndericiden alınmasından sonra, banka yararlanıcı bankasının NOSTRO hesabını kredilendirmek üzere bir düzenleme yapar ve bu amaçla bir mesaj gönderir. Ödeme yapan banka, tutarın NOSTRO hesabına yatırıldığından emin olduktan sonra tutarı yararlanıcıya öder.

10. İhracat Faturalarının Müzakere Edilmesi:

Akreditif Mektubu kapsamında gönderilen ihracat faturasının alımı veya indirimi pazarlığa denir. Kredi mektubu, ihracatçı tarafından ihale edilen belgelerin akreditifin öngördüğü şartlara uygun olması koşuluyla, yurtdışı alıcı tarafından faturanın ödenmesini sağlar. Bu nedenle, belgeler LC'nin koşullarına uygunsa, yurtdışı alıcı tarafından temerrüde düşme şansı yoktur. Bu nedenle, LC belirli bir bankaya müzakere kısıtlamadığı sürece tüm bankalar ihracat faturalarını müzakere etmeye isteklidir.

İhracat faturasının alınması üzerine, müzakere bankası alım veya indirimler - faturanın talebine veya kullanım niteliğine bağlı olarak - faturanın miktarını ihracatçıya öder. Fatura daha sonra ihracatçının bankası veya müzakere bankasının NOSTRO hesabındaki para ve kredilerin tahsilatı için denizaşırı ithalatçının bankasına iletilir.

Akreditif ile ilgili tüm işlemler, Tek Düzenli Gümrük ve Belge Kredisi Uygulamaları (UCPDC) hükümlerine tabidir.

11. Diğer Hizmetler:

Uluslararası operasyonlara sahip bir banka, müşterilerine birçok başka hizmet sunmaktadır. Bu hizmetler arasında faktoring, taklit, alıcı / tedarikçinin kredisi vb.

a. Sendikasyon Kredisine Katılma :

Büyük uluslararası bankalar genellikle büyük çok uluslu şirketlere veya egemen ülkelerin hükümetlerine verilen sendikasyon kredi tesislerine katılmaktadır. Hükümete verilen kredilere devlet borçları denir. Sendikasyon kredisi kapsamında, borç alan tarafından kredi miktarını ayarlamak için büyük bir uluslararası banka zorunludur. Bu bankaya sendikanın 'Lider Müdürü' denir.

Lider yönetici diğer bankalarla uluslararası operasyonlarla iletişim kurar ve onları belirli şartlar ve koşullara karşı krediye katılmaya davet eder. Teklifin kabul edilebilir olması durumunda, bankalar bu sendikasyon kredilerine katılır. Kredi riski, sendikaya katılan bankalar tarafından karşılanmaktadır.

b. faktoring:

Bir 'Faktör' olarak işleyen bir banka, borçluya alacaklarına karşı onayladığı limite kadar finansman sağlar. Mal satıcısı, bir satış gerçekleştiğinde ve Faktörü tarafından öngörülen faturayı ve diğer belgeleri gönderir. Faktör faturayı indirger ve komisyon ve masraflarını düştükten sonra satıcıya anında ödeme yapar. Faktör daha sonra alıcıyı takip etme ve faturanın miktarını geri alma sorumluluğunu üstlenir. Göreceli anlaşmaya bağlı olarak, kredi riski satıcı ya da Faktoring Bankası tarafından karşılanır.

c. Forfeiting:

Bir bankanın sahtekarlık faaliyeti, satıcının alıcısına çizdiği orta ve uzun vadeli faturaların indirgenmesini ifade eder. Alıcıya çizilen faturalar, alıcının bankası tarafından garanti altına alınmakta ve daha sonra ihracatçı, faturaları “geri ödeme olmaksızın” esas alarak, sahte banka lehine onaylamaktadır. Bundan sonra, kaybolan banka, faturayı indirir ve satıcıya gelirini verir. Kredi riski, faturanın değerini alan veya garanti eden alıcının bankası tarafından karşılanır.

d. LIBOR - Londra Bankalararası Teklif Oranı:

Dünyanın önemli finans merkezlerindeki çok büyük uluslararası bankalar, dünyanın tüm önemli para birimlerinde fonlarla toplu işlem yapmakla meşguller. Hepsi piyasa yapıcıları, yani herhangi bir zamanda mevduat almaya ve borç vermeye hazırlar. ABD Doları, GBP, Euro, vb. Cinsinden bir döviz kredisi düzenlemek ve vermek için hiçbir zamana ihtiyaçları yoktur. Londra ve New York'taki bu büyük bankalara Para Merkezi Bankaları denir.

Londra'daki büyük uluslararası para merkezi bankalarının, yabancı para birimlerindeki diğer bankalara kredi verdiği faiz oranına, örneğin, ABD Doları, GBP, Euro vb. Uluslararası operasyona sahip olan bankalar, LIBOR'da yabancı para birimlerinden borç almaktadır. Bu, bankalara fon sağladıkları ve müşterilere döviz kredileri vermek için borç verme oranlarına ulaşmak için marjlarını yükledikleri baz orandır.

Marjlar baz puan olarak ifade edilir, örneğin, 50 baz puan, 70 baz puan, 100 baz puan, vb. Yüz baz puan% 1 yapar. Dolayısıyla, oranın LIBOR + 200 baz puan olduğu ve LIBOR ise% 6 olduğu söylenirse, müşteri tarafından ödenecek oran% 6 +% 2 =% 8'dir.

Bankalararası yabancı para cinsinden kredilerin çoğunluğu LIBOR'a, yani bir bankanın uluslararası pazarda borç alabileceği orana göre fiyatlandırılır. Londra, New York, Singapur, Frankfurt, Tokyo, vb. Merkezdeki bankalar çoğunlukla LIBOR'da döviz fonu anlaşmalarını yapmaktadır.

Bölgeye özgü benzer Bankalar Arası Teklif Oranları vardır, örneğin, Güney Doğu Asya'daki bankaların kullandığı SIBOR (Singapur Bankalar Arası Teklif Oranı), Avrupa Birliği tarafından kullanılan EUROBOR (Euro Bankalar Teklif Oranı), ancak bu oranların LIBOR kadar popüler olması için uzun zaman ayırın.

e. Hint Bankalarının Verdiği Yabancı Para Kredileri :

Hindistan bankalarına sıklıkla yabancı para cinsinden krediler için müşteriler tarafından başvurulur, böylece müşteriler uluslararası piyasada daha ucuz faiz oranlarından yararlanabilirler. LIBOR +150 baz puanındaki bir döviz cinsinden kredi, faiz oranının% 12 ila% 13 arasında döndüğü iç piyasadaki faiz oranından daha ucuz olan% 7, 5'i kapsıyor.

Bankalar fonları kendi şubeleri veya yabancı muhabirleri aracılığıyla düzenler ve aynı şekilde Hindistan'daki müşterilerine daha yüksek oranda borç verir. Yabancı para cinsinden krediler (FCL) müşterilere hem kısa vadeli işletme sermayesi amacıyla, hem de sermaye harcaması için orta ve uzun vadeli krediler için verilmektedir.

Bankalar kredi riskini üstlenir ve geri ödeme tarihinde vade sonunda, müşterinin tutarı geri alıp alamayacağına bakılmaksızın borcunu dış bankaya ödemek zorundadırlar. Bankalar uluslararası pazarda borçlu oldukları için temerrüde düşemezler ve borçlarını aldıkları yabancı bankalara olan bağlılıklarını onurlandırmak zorunda kalamazlar.

Hindistan'da, FCL iki farklı biçimde verilir:

(i) Dış Ticari Borçlanma (ECB); ve

(ii) Yerleşik olmayan yabancı para cinsinden (FCNR) programı kapsamında mevduatlara karşı verilen krediler.

ECB'de fonların uluslararası pazarda belirli bir fiyattan (LIBOR) iyice toplanması ve müşteriye kendi marjını yükledikten sonra borç vermesi gerekiyor. ECB'leri yükseltmek için, müşterilerin (çoğunlukla kurumsal konutlar), Hindistan Merkez Bankası, yani Hindistan Merkez Bankası tarafından geliştirilen bazı düzenleyici normlara uyması gerekir.

Öte yandan, FCNR mevduatlarına karşı kredi durumunda, bankalar yurtdışında yaşayan Hint diasporası tarafından yabancı para cinsinden (çoğunlukla ABD Doları, GBP, EURO ve Yen) yatırılmış fonlara sahiptir. Bu fonlar, bankalar tarafından yabancı para birimlerindeki kredileri müşterilerine vermek için kullanılmaktadır.

Kredilerin yabancı para cinsinden ödenmesine rağmen, müşterilerin Hindistan rupisi olan fonları aldıkları ve krediyi aynı para biriminde geri ödeyecekleri anlaşılmalıdır. Sadece borç döviz cinsinden rezerve edilir ve dolayısıyla, bir döviz kuru riski unsuru vardır; yani, Hint rupisi ile döviz arasındaki döviz kuru geri ödeme anında olumsuz etkilenirse, müşterinin daha fazla para yatırması gerekebilir. Hint rupileri.

Bu, krediyi alırken faiz oranı farkındaki artışı dengeleyebilir. Müşterilerin bu riski karşılama veya riskten korunma amacıyla, döviz çıkışlarında ileriye dönük rezervasyon yaparak ileriye dönük teminattan yararlanmaları gerekir. Bununla birlikte, çok uzun bir süre boyunca ileriye dönük teminat Forex Piyasasında her zaman mevcut değildir ve bu durumda, borçlunun kur riski taşıması gerekir. Dahası, orta ve uzun vadeli ön kapak genellikle çok pahalıdır.

Bazen müşteriler, ihracat faaliyetlerinde bulunurlarsa, ihracat geliri yoluyla doğal bir korunmaya sahip olabilirler. İhracat faturaları yabancı para cinsinden olacağından ve gelecek tarihlerde geçerli oranlarda gelecek tarihlerde alınacağından, daha önce elde edilen FCL'deki kur riski büyük ölçüde azaltılır.