Ticari Bankalardan Kredi Teslim Sistemleri

Banka tarafından sağlanacak işletme sermayesi finansmanının değerlendirilmesinden sonra, borçluya danışarak - kredi limitinin borçlu tarafından nasıl tahsil edileceğine karar verilmelidir.

Belirli bir sektörde ticari faaliyetin niteliğine ve işletme döngüsüne bağlı olarak, farklı ülkelerde aşağıdaki kredi dağıtım şekilleri görülmektedir:

Kredili Mevduat / Nakit Kredi Sistemi:

Bu sistemde, borçluların hesaptan envanter ve alacakların değerine kadar fon çekmelerine izin verilmektedir, banka tarafından verilen azami kredi limiti dahilinde azami öngörülen marj. Burada borçlunun çekme gücü, bankalar tarafından öngörülen marj yüzdesini, çeşitli stok ve alacak kalemlerinin değerinden düşerek hesaplanır.

Borçlular, banka tarafından verilmiş olan azami kredi limitine tabi olarak, hesaplanan çekme gücünün derecesine kadar kredili mevduat hesaplarındaki veya nakit kredi hesaplarındaki çekleri alabilirler. Envanterin değeri, hangisi düşükse, maliyet fiyatı veya piyasa fiyatı üzerinden alınır. Fonların bu limitin ötesine çekilmesi, hesabı düzensiz hale getirir, borç veren bankacıya bir uyarı sinyali verir ve ayrıca hesabı yakından izlemesini ister. Borçlunun aylık olarak bankaya hisse senedi ve alacak beyanı vermesi gerekmektedir.

'Çizim gücü' ile 'çizim sınırı' arasındaki farkı anlamak gerekir. Çekme gücü, öngörülen marjın, aylık beyanlarda belirtildiği üzere, stok ve alacakların değerinden düşülmesiyle hesaplanır. Bu şekilde hesaplanan miktar izin verilen sınırdan düşükse, çizim gücü çizim sınırı olur.

Aksine, eğer çekme gücü izin verilen sınırın üstünde ise, çekme sınırı yalnızca izin verilen sınırla sınırlandırılır. Çekme gücü, bankacının borçlunun “limitin” aşılmasına izin vermesi talebiyle ilgili bir karar alması, yani yaptırım sınırının ötesine geçmesi için yararlıdır. Yaptırılmış sınırın ötesine izin verilen çizimler, öngörülen marjların düşülmesinden sonra envanter ve alacaklar tarafından da yeterince güvence altına alınmalıdır.

Kredi verme kredi limitinin ve nakit kredinin sistemi, tüm dünyadaki ticari bankaların kredi verme senaryosuna hakimdir. Bazı eksikliklere rağmen, sistem kısa vadeli banka borçları şeklinde hem ticari bankalarla hem de borçlularla iyilik bulur.

Tüm satış gelirleri borçlu tarafından bu hesaba yatırılır; Gerektiğinde ve gerektiğinde hesap, tedarikçilere ve diğer alacaklılara ödeme yapma limitine göre düzenlenir. Sistem, borçluların geçici fon taleplerini karşılayabilecek esnekliği nedeniyle uzun süredir moda olmuştur. Nakit kredi sistemi, fonların bankaya sürekli geri dönüşümünü sağlar.

Kredi Sistemi:

Bazı ülkelerde kısa vadeli vadeli krediler, kısa vadeli finansmanın temel şeklidir. Bu sistem kapsamında krediler belirli amaçlar ve süreler için yaptırılmaktadır. Buna genellikle işletme girişimlerinin günlük işlemlerinin yönlendirilmesi için cari bir hesabın bakımı eşlik eder. Bu sistem borçluyu nakit bütçesini önceden planlamaya zorlar, böylece bir dereceye kadar kendi kendine disiplin sağlar.

Bu sistem bankanın fonları ve kredi portföyünü rasyonel olarak yönetmesini sağlar. Kredili mevduatın veya nakdi kredi hesabından farklı olarak, borçlu günlük satış geliri ile günlük bazda ödenmemiş borçları tasfiye edemez ve bu nedenle, bankaların kazancı kredi sisteminde artmaya başlar. Her yeni kredi için pazarlık yapılması gerektiğinden, otomatik inceleme kredi sistemine dahil edilir.

Bu, şirketin performansını tatmin edici bulmazsa, bankaya bir krediyi reddetme fırsatı verir. Kredi sistemini, çekme gücünü hesaplamaya ve her bir envanter ve alacak kalemine karşı çeşitli alt limitler koymaya gerek olmadığından, yönetimi oldukça basittir.

Bununla birlikte, kredi sistemi kapsamında, bir kredinin amacı, kredinin verildiği sırada belirlenmesine rağmen, fonlar ödendikten sonra, bankanın fonların son kullanımı üzerinde başka bir kontrolü yoktur.

Fatura Sistemi:

Fatura finansman sisteminde, borç alan alıcılarına çizdiği döviz faturalarına karşı finanse edilir. Finansman, borçlunun alımları için takas bonosunun çekmecesi olduğu çekmece fatura sistemi altında da yapılır. Satış faturalarında, borçlu, gönderi belgelerinin yanı sıra borsa faturasını da verir ve banka faturayı satın alır veya indirir ve geliri borçlunun cari hesabına kullanması için borçlandırır.

Bundan sonra, göreceli fatura ödeme için çekmeceye (alıcıya) sunulur ve tutarın alınması üzerine fatura alım / indirgenmiş hesap kesilir. Fatura finansmanı doğada kendini tasfiye ediyor.

Çekiş faturaları durumunda borçlu alıcıdır ve tedarikçi faturayı kendisine çeker ve ödemeyi borçlu bankasına verir. Banka faturayı indirir ve kazancı tedarikçinin bankasına havale eder ve borcun vadesi geldiğinde borçlu, çeki indirimi hesabında kalanın tasfiyesine ilişkin faiz ve diğer masrafları tutarında öder.

Fatura sistemi kapsamındaki borçlular için operasyon maliyeti ve aynı zamanda sistemi bankalar tarafından yönetme maliyeti, damga vergileri, ayrıntılı defter tutma vb. Nedeniyle, diğer sistemlerden biraz daha yüksektir.

Ticari Kağıt (CP):

Ticari kağıt, kurumsal işletme binaları tarafından düşük maliyetli bir işletme sermayesi yaratmanın popüler bir şeklidir. CP kısa vadeli bir para piyasası aracıdır ve bankalar 12 aydan fazla olmamak üzere kısa bir süre için fazla likiditesini park etmek için uygun bir yol bulmaktadır. Aboneler diğer şirket evleri, ticari bankalar vb.

Ticari rapor, yüksek not alan bir tüzel kişilik tarafından verilen bir senet notudur ve bankalar dahil olmak üzere potansiyel yatırımcılara abonelik için teklif edilir. Bankalar, söz konusu ticari belgelere yatırım yaparken, senet notunu, ticari bankaların en yüksek borç verme faiz oranı da dahil olmak üzere, genel olarak faiz oranından düşük olan bir faiz oranından indirgeyerek yatırırlar.

Ticari evraklar, kurumsal evlere, borçlulara verilen kredili mevduat / nakdi kredilerin fon bazlı işletme sermayesi limitlerinde, ticari bankaların faiz oranlarından önemli ölçüde daha düşük bir fiyata, işletme sermayesi ek bir cadde sağlar.

Bazı ülkelerde, para piyasası düzenleme makamları, CP ihraç etmek isteyen şirketler için belirli uygunluk kriterleri belirlemektedir. Kriterler genel olarak ihraççının asgari maddi net değerini, işletme sermayesi tesisinin ticari bankalardan / finansal kuruluşlardan temin edilebilirliğini, kurumun borç hesabının finansman bankası tarafından 'standart varlık' olarak sınıflandırılmasını, vb. İçerir.

Bununla birlikte, ABD, İngiltere, Japonya, vb. Gibi gelişmiş ekonomilerde, ticari kağıt tek başına bir ürün olarak verilebilir ve şirketin bankadan işletme sermayesi limitine bağlanması gerekmez. Ticari bir bildiri yayınlama mekanizması, sorun için bir düzenleyici ve ödeme aracı (IPA) görevi görecek bir ticari banka / finans kurumu atamasını gerektirir.

Banka, fon temelli işletme sermayesi gereksinimi konusunda kendi değerlendirmesini yapar. Konuyla ilgili kuantumla ilgili bir anlaşmanın ardından, banka ile ihracatçı firma arasında faiz oranına ulaşıldığı takdirde, potansiyel yatırımcılara IPA sertifikasının bir kopyası verilir.

Yatırımcı CP'nin iskonto edilmiş değerini belirlenmiş bir hesaba öder ve daha sonra, veren şirket CP'yi yatırımcının hesabına yatırma katılımcısıyla alacaklandırması için düzenlemeler yapar. Tabii ki, birçok yerde fiziksel fiziki sertifikanın teslim sistemi de yaygındır. IPA olarak görev yapan bir ticari bankanın, CP tutarını, yatırımcıya vadesi geldiğinde kullanması için söz vermesi gerekmektedir.

Köprü Kredisi:

Ticari bankalar, genellikle diğer bankalar ve finansal kuruluşlar tarafından kredi verilmesi ile fiili ödeme arasındaki finansal açığı geçici olarak kapatmak için ticari girişimlere köprü kredileri verir. Boşluk, borç alan ile finans kurumu arasındaki dokümantasyonun ve diğer formalitelerin tamamlanması için geçen zamandan kaynaklanmaktadır.

Köprü kredileri ayrıca, ticari bankalar tarafından kamu tarafından hisse senedi veya diğer hisselerin halka açık olarak kapatılması ile sermaye piyasası düzenleyici otoriteleri tarafından istenen tüm formaliteleri tamamladıktan sonra fiili fon mevcudiyeti arasındaki zaman boşluğunu karşılamak üzere onaylanmaktadır. Köprü kredisinin elde edilmesi, genellikle proje uygulama döneminde, tesis ve makinelerin tedarik edilmesinde ve diğer sermaye harcamalarında gecikme yaşanması, zaman ve maliyet aşımına neden olacağı zaman esas teşkil eder.

Köprü kredisi, projenin fon yetersizliği nedeniyle herhangi bir engel veya durma olmadan devam etmesine yardımcı olur. Fonlar işletme için uygun olduktan sonra, köprü kredisi geri ödenir. Bankalar, gelen fonlarla uygun bir şekilde bağlanmadığı sürece geri ödeme sorun yaratabildiği için köprü kredileri verirken dikkatli olmak zorundadır.