Merkez Bankaları Tarafından Gerçekleştirilen Önemli İşlevler (6 İşlev)
Merkez bankaları tarafından gerçekleştirilen önemli fonksiyonlar şunlardır: 1. İhraç Bankası Olarak Merkez Bankası 2. Döviz Rezervleri Saklama Merkezi olarak Merkez Bankası 3. Devlete Bankacı olarak Merkez Bankası 4. Ticari Bankalara Bankacı olarak Merkez Bankası 5. Kredi Kontrolörü Olarak Merkez Bankası 6. Ekonomik Kalkınmanın Destekleyicisi Olarak Merkez Bankası.
Merkez bankalarının yetkileri ve işlev çeşitleri ülkeden ülkeye değişmektedir.
Ancak, merkez bankaları tarafından sıklıkla gerçekleştirilen bazı işlevler vardır:
1. Ülkenin döviz notlarını verir.
2. Ülkedeki döviz rezervlerinin sorumlusu.
3. Hükümete bankacı olarak hizmet eder.
4. Ticari bankalara bankacılık yapar.
5. Parasal bir otorite olarak, bankaların kredi yaratma faaliyetini düzenler ve bir kredi kontrolörü işlevini yerine getirir.
6. Ülkenin ekonomik kalkınmasını teşvik ederse.
1. Nota İhraç Bankası Olarak Merkez Bankası:
Yasal ihale - Merkez bankası yasal olarak döviz notları verme yetkisine sahiptir. Ticari bankalar döviz notları düzenleyemez. Merkez bankasının not verme hakkı, not meselesinin tek veya kısmi tekelini verirken, Hindistan'da, Hindistan Merkez Bankası, not meselesinin kısmi tekeline sahiptir; örneğin, bir rupi notu Maliye Bakanlığı tarafından verilir, ancak Notların kalanı Rezerv Bankası tarafından verilir.
De Kock'a göre, merkez bankasında not alma hakkının yoğunlaştırılmasının ana nedenleri şunlardır:
(a) Not sirkülasyonunda homojenliğe ve daha iyi düzenlemeye yol açar.
(b) Not konusuna belirgin bir prestij kazandırır.
(c) Devletin, merkez bankası tarafından notlarda işlenen usulsüzlük ve yanlış uygulamalarla ilgili denetim yapmasını sağlar.
(d) Merkez bankasına ticari bankaların aşırı kredi genişlemesi üzerinde bir miktar kontrol önlemi verir, çünkü kredi genişlemesi açıkça para biriminin artan talebine yol açar.
Merkez bankası, tekdüzelik, elastikiyet ve güvenlik gibi döviz notları verirken üç hususu göz önünde bulundurur. Not verme hakkı kanunla düzenlenir. Yasaya göre, verilen her not eşit değerde bir varlık ile eşleştirilmelidir (devlet tahvilleri, altın ve yabancı para birimleri ve tahvil gibi varlıklar). Bu, kağıt para biriminde halkın güvenini arttırmak için gereklidir.
2. Döviz Rezervleri Sorumlusu olarak Merkez Bankası:
Merkez bankası tüm döviz rezervlerini (ABD doları, İngiliz sterlini ve diğer önemli para birimleri, altın stoku, külçe altın gibi diğer para birimleri ve diğer rezervler) gözaltında tutmaktadır. Merkez bankasının bu hakkı, örneğin, ülkenin uluslararası likidite pozisyonunu güvenli bir marjta tutması ve ülke para biriminin temel yabancı para birimleri cinsinden dış değerini korumasını sağlamak amacıyla, döviz üzerinde makul bir kontrol kullanmasını sağlar.
3. Devlete Bankacı Olarak Merkez Bankası:
Hükümetin bankacısı olarak, merkez bankası devlet dairelerinin, kurullarının ve işletmelerinin bankacılık hesaplarını tutar ve normal olarak müşterileri için gerçekleştirdiği ticari bir bankayla aynı işlevleri yerine getirir.
Ticari bankaların mevduatlarını kabul eder ve bankada çekilen çek ve taslakların tahsilini üstlenir; devlete, maaşlarının ve ücretlerinin ödenmesi için gereken parayı kendi personeline ve diğer nakit ödemelerine verir ve devletin fonlarını bir hesaptan diğerine veya bir yerden diğerine transfer eder.
Ayrıca, vergi tahsilâtı beklentisiyle hükümete kısa vadeli krediler getirmekte ve kamudan kredileri arttırmaktadır. Ayrıca, depresyon, savaş veya diğer ulusal acil durumlarda da olağanüstü ilerlemeler kaydetmektedir. Ek olarak, merkez bankası borçların ve hizmet ücretlerinin geri ödenmesini karşılamak için ya da yurtdışındaki mal ve diğer ödemelerin satın alınması için ve dış borçlardan devlete tahakkuk edebilecek herhangi bir fazla döviz alış verişi yapmak için gereken çok yararlı bir bankacılık borsası oluşturur. diğer kaynaklar.
Merkez bankası ayrıca, devlete ajan ve danışman olarak da hizmet vermektedir. Hükümetin temsilcisi olarak, kamu borcunu yönetme görevi ve devlet adına yeni borçlar ve hazine bonosu verilmesi görevini üstlenmiştir. Ayrıca satılmayan devlet menkul kıymetlerine de güveniyor.
Dahası, merkez bankası hükümetin mali temsilcisidir ve devlet hesabına vergi ve diğer ödemeleri alır. Devlete mali müşavir olarak davranarak, merkez bankası başka bir önemli hizmeti yerine getirir: hükümete açık finansman, döviz devalüasyonu, ticaret politikası ve döviz politikası gibi önemli ekonomik politika konularında danışmanlık yapar.
Merkez bankası ayrıca, uluslararası mali konularda Devlet'in bir temsilcisi olarak görev yapar. Ülkenin uluslararası para rezervlerini koruma görevi ile görevlendirilmiştir.
4. Ticari Bankalara Bankacı Olarak Merkez Bankası:
Genel olarak konuşursak, merkez bankası ticari bankacılığa bankacı olarak üç kapasitede işlem yapar: (i) ticari bankaların nakit rezervlerinin sorumlusu olarak; (ii) son başvuru sahibinin borç vereni olarak; ve (iii) temizleme maddesi olarak.
Böylece, merkez bankası, ülkenin bankacılık sisteminin şefi ve lideri olarak görev yapmaktadır. Bir arkadaş, filozof ve ticari bankalara rehberlik eder.
(i) Ticari bankaların nakit rezervlerinin koruyucusu:
Ticari bankalar, zorunlu karşılıklarını merkez bankası ile tutmaya elverişlidir, çünkü notları en yüksek güven ve prestiji emreder ve hükümetin bankacılık işlemleri bu kurum tarafından yürütülür. Bu nedenle, her ülkede, ticari bankalar Merkez Bankası ile olan nakit rezervlerinin belirli bir yüzdesini gelenek veya yasa ile saklarlar.
Aslında, merkez bankalarının kurulması, bankacılık sisteminin merkezi nakit rezervlerinin avantajlarını güvence altına almasını mümkün kılmaktadır. Merkezi nakit rezervlerinin önemi aşağıdaki hususlarda yatmaktadır:
(a) Merkez bankasında nakit rezervlerinin merkezileştirilmesi, halkın ticari bankalardaki güvenini arttırdığı için ülkenin bankacılık sistemine büyük bir güç kaynağıdır.
(b) Merkezi nakit rezervleri, çok sayıda bireysel banka arasında dağılmış olanlardan çok daha uzun ve elastik bir kredi yapısının temelini oluşturabilir.
(c) Merkezi nakit rezervleri, merkez bankasının geçici güçlük çeken bankalara ilave fonlar sağlamalarını sağlar. Aslında, merkez bankası, onunla birlikte merkezileştirilmiş nakit rezervlerine dayanarak son çare olarak borç verebilir.
(d) Nakit yedeklerin merkezileşmesi ekonominin büyümesine, özellikle bankacılık sisteminin esnekliğinin ve likiditesinin ve genel olarak kredi yapısının artmasına yardımcı olur.
(e) Nakit rezervlerinin merkezileştirilmesi aynı zamanda, merkez bankasının, ticari bankanın kredi yaratmasını etkilemesini ve kontrol etmesini, ikincisi nakit rezervlerini, yani değişken rezerv oranı tekniği kullanarak azaltıp azaltmasını sağlar.
(ii) Son başvuru sahibinin kredisi:
Son çare borç veren olarak, kredi sıkıntı dönemlerinde, merkez bankası, uygun faturalarını reeskont ederek ticari bankalara geçici finansal konaklama sağlar. Merkez bankası, modern kredi sistemindeki nihai para kaynağıdır. Son başvuru sahibinin borç verenin işlevi, merkez bankasının ticari bankalardan konaklama için tüm makul talepleri doğrudan veya dolaylı olarak karşılama sorumluluğunu üstlendiğini gösterir.
Merkez bankasının son çare olarak hizmet veren işlevi, acil dönemlerde reeskont işlevinden ayrılmıştır. Reeskont fonksiyonunun asıl önemi, De Kock'a göre, tüm kredi yapısının esnekliğini ve likiditesini arttırması gerçeğinde yatmaktadır. Bankaların belirli varlıklarının nakit dönüşümü için hazır bir ortam sağlayarak. Likiditelerinin korunmasına yardımcı olur. Ticari bankalar aynı rezerv ve sermaye ile büyük bir iş hacmi gerçekleştirebildiğinden, nakit rezervlerin kullanımında da önemli ölçüde bir ekonomi mümkün kılmaktadır.
(iii) Takas Ajanı:
Merkez bankası ticari bankaların nakit rezervlerinin sorumlusu haline geldiğinden, diğer bankalar için takas bankası veya takas odası görevi görmesi mantıklıdır. Tüm bankaların hesaplarının merkez bankası ile olması nedeniyle, bankaların birbirlerine karşı talepleri hesaplarına ve hesaplarına yapılan basit transferler ile çözülür.
Hesapların merkez bankası aracılığıyla yerine getirilmesi, bu yöntemlerin uygun olmasının yanı sıra nakit kullanımı açısından da ekonomiktir. Talepler hesaplar üzerinden yapıldığından, genellikle paraya ihtiyaç duyulmaz. Aynı zamanda kriz zamanlarında nakit çekilmesini azaltarak bankacılık sistemini güçlendirir. Ayrıca, merkez bankasını, ticari bankaların aktifleri bakımından likidite durumu hakkında bilgilendirir.
5. Kredi Kontrolörü Olarak Merkez Bankası:
Merkez bankasının modern fonksiyonlardaki tüm fonksiyonlarının en önemlisi, ticari bankaların kredi işlemlerini kontrol etmektir. Modern ekonomideki nimetlerin kaynağı olan Kredi, kontrol etmediğimiz sürece bir karışıklık ve tehlike kaynağı da olabilir.
Paranın satın alma gücündeki değişikliklerin sosyal ve ekonomik sonuçları ciddidir ve kredi ticari işlemlerin çözümünde baskın bir rol oynadığından, kontrole tabi tutulması esastır. Para politikası, merkez bankası tarafından kredi kontrolü silahı ile uygulanmaktadır.
6. Ekonomik Kalkınmanın Destekleyicisi Olarak Merkez Bankası:
Modern merkez bankası bir dizi geliştirme ve tanıtım işlevini yerine getirmektedir. Bugün, merkez bankası bir ülkenin ekonomik büyümesini teşvik etmek için kaçınılmaz bir kurum olarak kabul edilmektedir. Ekonomik istikrarın korunmasından ve devletin genel ekonomik politikası çerçevesinde ekonominin büyümesine yardımcı olmaktan sorumlu bir kurumdur.
Bu nedenle, merkez bankası, ülkenin ekonomik kalkınmasının ekonomik gereksinimlerini karşılamak için gerekli tüm adımları atmak zorundadır. Sadece ticaret ve ticaretin değil aynı zamanda tarım ve sanayinin de ihtiyaçlarını karşılamak için yeterli ve sağlam bir bankacılık sisteminin geliştirilmesinden sorumludur. Merkez bankası, ekonomik ilerlemenin yararına, ticari bankaların makul derecede sağlam ve ihtiyatlı bir şekilde işlemesini sağlamalıdır.
Dolayısıyla, merkez bankasının asıl görevi, sermaye oluşumunda ve diğer üretken sektörlerde dev yatırım faaliyetlerine yardımcı olarak, birçoğunun ekonomik ilerlemeyi hızlandırmasına yardımcı olan yüksek oranda organize para ve sermaye piyasalarının geliştirilmesinde yatmaktadır. Planlama döneminde, merkez bankasının genel olarak ekonomik konularda ve özellikle de finansal konularda hükümete danışmanlığı rolü büyük önem taşımaktadır.
Bu nedenle, gelişmekte olan bir ülkenin merkez bankasının gelişim sürecinde önemli bir rolü vardır. Azgelişmiş ülkelerde, merkez bankası kredi düzenlemesi yoluyla yalnızca yeterli fon sağlamak ve enflasyonu kontrol etmekle kalmayıp, aynı zamanda, pazarın korunması için tarımı koruyarak, tarım ve sanayiye ucuz fiyatlarla kredi sağlama sorumluluğunu üstlenmelidir. devlet menkul kıymetleri ve kredilerin arzu edilen caddelere yönlendirilmesi.
Ayrıca, azgelişmiş ülkelerde, para ve sermaye piyasalarında ekonomik büyümeyi engelleyen kurumsal boşluklar var. Para piyasasının büyük bir bölümü örgütlenmemiş, yerli bankacılardan oluştuğu için bankacılık sistemi düzgün bir şekilde örgütlenmemiştir. Böylece, sağlam, iyi organize olmuş, iyi bütünleşmiş kurumların ve para ve sermaye piyasası kurumlarının teşviki, gelişen bir ekonomideki merkez bankasının önemli bir işlevi haline gelir.
Tasarruf bankaları, tarımsal kredi kuruluşları, sigorta şirketleri ve tasarruf toplama ve harekete geçirme ve bunları verimli yatırımlar için kullanılabilir kılma gibi kurumların bulunamaması, düşük sermaye oluşum oranının temel nedenidir. Dolayısıyla, bu ülkelerdeki bu tür kurumların büyümesi, ekonomik gelişmenin anahtarı olan sermaye oluşumu için bir önkoşuldur.
Dolayısıyla, açık bir şekilde, gelişmekte olan bir ülkenin merkez bankasının, hızlı ekonomik kalkınma için bu tür bir finansal altyapının oluşturulmasında hayati bir rolü vardır. Hindistan Planlama Komisyonu’nun belirttiği gibi, merkezi bankacılığın “önce ülke genelinde kalkınma faaliyetlerini finanse etmek için gerekli makineleri yaratmada ya da yaratmada yardımcı olarak doğrudan ve aktif bir rol üstlenmesi ve ikinci olarak da mevcut finansın akışını sağlamada” amaçlanan yönde. ”
Merkez bankası ayrıca daha geniş bir yelpazedeki ekonomik istatistikleri toplar ve yayar. Bu nedenle, ülke hükümeti, kalkınma planlaması sürecinde ekonomik ve finansal danışmanlık almak için merkez bankasına çok fazla dayanmak zorundadır.
Buna ek olarak, merkez bankası aynı zamanda çiftçilere kooperatif topluluklar aracılığıyla ortak sermayelerine abone olarak yardım sağlamak, büyük ölçekli ve küçük ölçekli sanayicilere kredi sağlamak amacıyla finans kuruluşlarını teşvik etmek ve yayın yapmak gibi çeşitli işlevler üstlenebilir. Para ve sermaye piyasalarındaki eğilimlere ilişkin istatistiksel raporlar.
Kısacası, bir merkez bankası, her zaman ülkenin bir bütün olarak en iyi ekonomik çıkarlarına uygun bir kurumdur.
Tüm bu işlevler ışığında, yukarıda tartışıldığı gibi, modern bir merkez bankasının bir Sorun Bankasından çok daha fazlası olduğu sonucuna varmıştır.
Grafik 1, bir merkez bankasının işlevlerini özetlemektedir.
