Ticari Bankaların Ekonomideki Önemi: İşlevleri ve Amaçları

Ticari Bankaların Ekonomideki Önemi: İşlevleri ve Amaçları!

Ticari bankalar aynı zamanda müşterek hisse senedi bankaları, perakende veya yüksek cadde bankaları olarak da adlandırılmaktadır. Dört ismin de bize onlar hakkında bir şeyler söyle. Ticari, kâr elde etmek isteyen iş kuruluşları olduklarını belirtir. Anonim şirket, sınırlı sorumlulukları olduğu ve özel sektörde olduğu anlamına gelir.

Çoğu ülkede, bankaların çoğunluğu halka açık şirketlerdir, ancak genellikle bazı özel sınırlı bankalar da vardır. Perakendecilik, halka bir şey sattıklarını gösteriyor - bu durumda bankacılık hizmetleri. Yüksek cadde bize bu bankaların çoğu kasaba ve şehirde bulunduğunu söylemektedir. Onlar en aşina olduğumuz bankalar.

Ticari Bankaların Temel İşlevleri:

Ticari bankaların üç ana ve geleneksel işlevi mevduat kabul etmek, borç vermek ve müşterilerin ödeme yapmalarını sağlamaktır. İlk işlev, müşterilerin paralarını güvenli bir yerde tutmalarını sağlar. Depozitolar iki tür banka hesabına yatırılabilir. Biri, bazen bir talep hesabı adı verilen cari bir hesaptır.

Bu hesap türünde paraya kolay ve anında erişim vardır, ancak bu tür bir hesapta tutulan paraya genellikle faiz ödenmez. Müşteriler, cari hesapları çoğunlukla ödemeleri almak ve yapmak için kullanırlar. Diğer hesap türü bir para yatırma veya zaman hesabıdır.

Bu hesaptan para çekilmeden önce genellikle bir süre bildirim yapılması gerekir. Mevduat hesabında tutulan herhangi bir paraya faiz ödenir ve müşteriler mevduat hesaplarını tasarruf yolu olarak kullanırlar. Bankalar, kârlarının çoğunu, borçlulardan, bankalarla elde edilen para üzerinden ödenenden daha fazla faiz alarak tahsil ederler.

Bir bankadan borç almanın iki temel yolu vardır. Biri fazla para çekimi şeklinde. Bu, müşterinin hesabında olduğundan daha fazla harcama yapmasını ve üzerinde anlaşılan bir limite kadar sürmesini sağlar. Alınan miktardan faiz tahsil edilir. Bu nispeten pahalı bir borçlanma yöntemi olabilir ve temel olarak harcamalar ve gelir arasındaki kısa vadeli boşlukları kapatmak için kullanılır. Borç almanın bir başka yolu da borç almaktır.

Bu genellikle belirli bir amaç için ve belirli bir süre içindir. Kredinin tamamı üzerinden faiz tahakkuk ettirilir, ancak faiz oranının bir kredi limitinde olduğundan daha düşük olması muhtemeldir. Müşteriden, kredi alırken teminat olarak bilinen bir tür güvenlik sağlaması istenebilir.

Bu, kredinin geri ödenmemesi durumunda teminat olarak verilen varlığın satılabileceğini ve paranın geri kazanılmasını sağlamak içindir. Ancak uygulamada, bankalar kredi arayan kişinin ödemesini yapıp yapamayacağını çok dikkatli bir şekilde kontrol ederek bunu yapmaktan kaçınmaya çalışmaktadır. Bir firma söz konusu olduğunda, bunun firmanın hesapları ve iş planının incelenmesini gerektirmesi muhtemeldir.

Bankaların ilk iki işlevi, müşterilerinden etkin bir şekilde borçlanma ve onlara borç verme, finansal aracılık görevi gördükleri anlamına gelir. Para harcamak istediklerinden, şu anda harcamak istediklerinden daha fazla para yatırıyorlar ve ellerinde olduğundan daha fazla para harcamak isteyenlere borç veriyorlar. Başka bir deyişle, borç verenlerden borç alanlara para kanalize ederler.

Borç Verenler -> Bankalar -> Borçlular

Bankaların yürüttüğü üçüncü temel işlev, müşterilerinin ödeme almalarını ve ödeme yapmalarını sağlamaktır. Buna ödemeler için acenta olarak davranma ve para nakil hizmetleri sağlama denir. Artık insanların para alabilmeleri ve hesaplarından ödeme yapabilmeleri için çeşitli yöntemler var. Bunlara çekler, sabit emirler, doğrudan borçlar, banka / kredi kartları ve çevrimiçi bankacılık dahildir.

Ticari Bankaların Diğer Görevleri:

Bir süre zarfında ticari bankalar, müşterilerine sundukları bir dizi başka hizmet inşa etmişlerdir. Çoğu ticari banka şimdi gezginlere çek sağlar ve döviz değiştirir. Müşteriler, ev işleri ve küçük değerli eşyalar gibi önemli belgeleri bankalarına bırakabilirler ve bankaların da müşterilerin iradesine yardımcı olmaya istekli olmaları muhtemeldir.

Vergi formlarının doldurulması ve hisse alım satımı gibi bir dizi finansal konuda danışmanlık ve yardım sağlayabilirler. Artık birçok banka sigorta satmakta ve çeşitli şartlar ve faiz oranları ile çok çeşitli tasarruf hesapları sunmaktadır. Bazıları şimdi ev satın almak için kullanılan krediler olan ipotek kredileri sunuyor.

Ticari Bankaların Amaçları:

Ticari bir bankanın temel amacı, hissedarlarına kar sağlamaktır. Bunu yapmanın asıl yolu, kredi vermek (bankacıların genellikle avans olarak adlandırdığı). Kilit amaç ile çelişebilecek bir diğer amaç likidite olarak bilinen şeydir. Bankalar, müşterilerinin hesaplarından para çekme taleplerini karşılayabilmelerini sağlamalıdır.

Bunu yapmak için, bankaların likit varlıklar olarak adlandırılan belirli bir miktarını elinde tutmaları gerekir. Bunlar hızlı ve zarar etmeden paraya çevrilebilecek öğelerdir. Bankalar faizlerin çoğunu uzun vadeli krediler vererek kazanmaktadır.

Bununla birlikte, bu tür kredilerde tüm paralarını bağlarlarsa, talep eden müşterilere nakit ödeme yapamazlar. Kârlılık ve likiditeyi dengelemek zorundadırlar - bazı varlıkların yüksek faiz elde etmesine karşın likit olmalarına karşın, bazılarının düşük veya hiç faiz elde etmemesine veya likit olmasına rağmen.

Bankacılık ve İslam:

Bazı Müslüman ülkelerde, ticari bankaların banka kredilerine faiz ödemeleri yasaktır. Bunun nedeni birçok Müslümanın bazen tefecilik olarak adlandırılan ve günah olarak adlandırılan çıkar suçlamasını görmesidir. Geleneksel olarak, Müslüman bankalar karlarına bir pay karşılığında kendilerine borç vererek firmalara finansman sağlamıştır.

Son yıllarda, daha fazla ABD ve Avrupa ticari bankası, Orta Doğu ve Asya'daki Müslüman ülkelerde mevcut şubeleri genişletmeye ve yeni şubeler açmaya çalışmıştır. Çoğu, krediler dahil olmak üzere finansal ürünleri onaylayan dini düzenlemeler (fetvalar) düzenleyebilecek İslami şeriat alimleri ve uzmanları istihdam etmektedir.

Örneğin ABD merkezli banka Citigroup, tavsiyelerde bulunmak üzere bağımsız bir şeriat danışma kurulu İslami alimler kurdu ve Alman merkezli banka Deutshe Bank, dünyanın ilk adanmışlığını başlatan Dar A1 Istithmar şeriat danışmanlığında çoğunluk hissedarı. maddi nitelikli İslam alimleri oluşturmak için eğitim programı.